Какво е Презастраховател
Презастрахователят е компания, която осигурява финансова защита на застрахователните компании. Презастрахователите се справят с рискове, които са твърде големи, за да могат да се справят самостоятелно застрахователните компании и дават възможност на застрахователите да получат повече бизнес (тоест да подпишат повече полици), отколкото биха могли в противен случай. Презастрахователите също така дават възможност на първичните застрахователи да държат по-малко капитал на ръка, за да покрият потенциалните загуби.
НАРУШЕНО ДОЛО Презастраховател
Основен застраховател, който е застрахователната компания, от която физическо лице или бизнес закупува полица, прехвърля риск на презастрахователя чрез процес, наречен цесия. Точно както застрахователите плащат премии на застрахователните компании, така и застрахователните компании плащат премии на презастрахователи. Премиите, които първичните застрахователи плащат на презастрахователите, могат да бъдат намалени с всяка комисионна, която презастрахователят плаща на застрахователя. Цената на презастраховането, подобно на цената на застраховката, зависи от размера на риска. Презастрахователите често имат думата „Re” в имената си (напр. Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Презастрахователите също помагат да се разпространи рискът от застраховане на природни бедствия като земетресения и урагани. Подобно събитие би могло да доведе до повече претенции, отколкото основният застраховател би могъл да изплати, без да банкрутира, тъй като нямаше да има само висок размер на долара искове, но всички те ще бъдат направени в един и същ период. Чрез прехвърляне на част от риска (и част от премиите) от застраховане срещу тези събития на няколко презастрахователи, физически лица и предприятия могат да закупят застраховка за тези опасности, а застрахователните компании са в състояние да останат платежоспособни.
Презастрахователната транзакция не е проста, тъй като има много фактори, които трябва да се вземат предвид при избора на презастраховател. Например, рейтинговите агенции не третират всички презастрахователи едно и също; техните капиталови модели варират в зависимост от оценките на финансовата сила на презастрахователя. Най-добрите практики за закупуване на презастраховане трябва да включват такса за риск въз основа на кредитното качество на презастрахователя, излагането на риск от смъртност и концентрацията на риска на прехвърлителната компания на презастрахователя.
Пет вида презастраховане
Презастрахователите предлагат пет основни типа политики: факултативни, договорни, пропорционални, непропорционални и ретроцесия. Факултативното презастраховане се използва, когато един единствен застрахователен договор е толкова голям, че изисква собствено презастраховане, като например голяма полица за животозастраховане на изключително богат индивид. Договорното презастраховане се използва, когато един договор за презастраховане може да покрие голям набор от подобни рискове. Пропорционалното презастраховане позволява на първичните застрахователи и презастрахователи да споделят пропорционален дял на премиите и рисковете. При непропорционално презастраховане презастрахователят покрива загуби въз основа на техния размер. Ретроцесията позволява на презастрахователите да купуват презастраховане.
