Всичко струва пари в наши дни и ако знаете нещо за финансовите услуги, знаете, че правенето на нещо с парите ви също може да струва пари, включително преобръщане на вашите 401 (k). Независимо дали сте намерили нова работа или се пенсионирате, имате право да направите някои промени в 401 (k) от предишната си работа и тогава се натъквате на „колко струва?“
Ключови заведения
- Обикновено не се начислява такса за прехвърляне, когато прехвърлите 401 (k) в нова пенсионна сметка с благоприятна данъчна такса. Сметките за новата ви сметка може да са по-високи от тези за старата ви сметка. Превъртането над 401 (k) до IRA често е пътят за намаляване на таксите.
Преобръщане над 401 (k)? Безплатно е!
Не, наистина, може всъщност да е безплатно. Ако прехвърляте 401 (k) на друг брокер и създавате всякакъв вид пенсионна сметка с облагане с данъци, вероятно няма да има такси. Всъщност брокерът може да ви плати. Не е тайна, че брокерите искат парите ви. Те с нетърпение очакват цял живот от такси и комисиони и са готови да хвърлят малко пари като начин за привличане на вашия бизнес.
По времето на тази статия един известен брокер предлагаше 2 000 долара за депозит от 1 милион долара. Ако не е пари, може да получите известен брой безплатни инвестиционни сделки. Независимо от промоцията, в повечето случаи не трябва да плащате такса за прехвърляне на акаунт.
Не е точно „безплатно“
Прехвърлянето може да е безплатно, но това не означава, че акаунтът ще бъде. Изхвърлете праха от вашия калкулатор и се пригответе да направите някои сравнения. Този стар 401 (k) имаше всички видове такси, свързани с него - разходи за всеки фонд, който притежавате, административни такси и всякакъв брой възможни други такси. Ако прехвърляте 401 (k) в 401 (k) на вашия нов работодател, сравнете таксите. Ако новата ще ви струва повече пари в хонорара, може да помислите да запазите сметката там, където е или да я превърнете в нещо с по-ниски такси, като например индивидуална пенсионна сметка (IRA).
Вие избирате инвестициите във вашия 401 (k) от списък, предоставен от вашия работодател, но вие или финансов съветник, който сте избрали, имате карт бланш при избора на инвестиции във вашата IRA.
Защо IRA?
IRA идва с подобни данъчни предимства, но често не е обвързан с пакета на фирмените ви придобивки. Може да ви бъде предложен IRA чрез вашата компания, но често това е нещо, което сте задали сами. Тъй като е насочен към себе си, вие или финансовият съветник, който сте избрали, го управлявате. Ако го управлявате самостоятелно и купувате акции или други безвъзмездни инвестиционни средства, единствената такса, която ще платите, е таксата за транзакцията. Ако вложите пари във взаимен фонд или друг управляван продукт, вие ще плащате каквато такса е разкрита в проспекта на този фонд.
Дори само финансов съветник, който плаща само такса, вероятно ще таксува между 1% и 3% - често по-ниски от таксите, свързани с 401 (k), базирана на работодател. Ако обмисляте преобръщане, IRA може да има най-голям смисъл, когато оценявате единствено въз основа на такси.
Долния ред
Вероятно няма да плащате каквато и да е трансферна такса за преобръщане на 401 (k). Преди обаче да преместите парите си, помислете за таксите, свързани с новата сметка. Ако ще плащате повече, вероятно това не е добър финансов ход.
Имайте предвид, че тази информация се основава на най-често срещаните ситуации. Вашата финансова картина и избор може да са различни и да наложи да вземете предвид други фактори. Говорете с финансов съветник, на когото имате доверие, преди да предприемете големи финансови ходове.
