Какво представлява проучването на мненията на старши кредитни служители относно банковите кредитни практики (SOSLP)?
Проучване на мненията на старши служители по заеми относно банковите кредитни практики (SOSLP) е доброволно тримесечно проучване, приключено от банките. Администрирано под егидата на Федералния съвет за резерви, проучването е завършено навреме, за да бъде обсъдено на тримесечните заседания на Федералния комитет за отворен пазар (FOMC).
Икономисти и политици като FOMC използват проучванията, за да получат по-ясна картина на кредитите и кредитирането, което може да повлияе на решенията за определяне на лихвите и дисконтовите ставки. Резултатите от проучването също са включени в докладите на Фед пред Конгреса за наличие на кредити за малкия бизнес, които се изготвят на всеки пет години. Освен това SOSLP често получава широко отразяване от бизнес пресата и от академичната общност.
Проучване на мнения на старши кредитни служители относно практиките на банковото кредитиране (SOSLP)
Като отразява отговорите на персонала от до 80 местни банки и 24 клона и агенции на чуждестранни банки, опериращи в Съединените щати, SOSLP събира информация за това как се чувстват служителите относно последните и потенциалните промени в политиката, стандартите и условията на практиките на банките по кредитиране., състоянието на бизнеса и търсенето на домакинства за заеми и други продукти и други теми от актуален интерес.
Всички обсъждани теми са свързани както с личните, така и с търговските клиенти на банката. Например, едно неотдавнашно проучване се фокусира върху промените в наличните кредитни линии и използването на етажните лихвени етажи, определени за договори за заем с плаваща лихва за бизнеса. За потребителите темите отразяват такава емисия като заеми в райони с падащи цени на енергията и въздействието на кредитните резултати върху заявленията за кредитни карти.
Фед за първи път започва проучване на банките и техните кредитни практики още през 1964 г. През десетилетията проучването се коригира: Броят на анкетираните и въпросите намалява и нараства. Въпреки че е разрешено да се провежда до шест пъти годишно, от 1992 г. насам има само четири проучвания годишно.
Проучването на мненията на доброволния старши кредитен служител относно банковите кредитни практики отразява перспективите на банковия персонал по отношение на стандартите за заем и наличието на кредит в бъдеще.
Сегашният размер и характеристики на респондентите в проучването са в сила от 2012 г. Банките трябва да имат активи от поне 2 милиарда долара (намалени от 3 милиарда долара през 2012 г.), а търговските и индустриалните заеми трябва да представляват поне 5% от тези активи. Тъй като Фед цели географско разнообразие, между две и десет банки са включени от всеки Федерален резерв.
Проучването включва 25 въпроса. Те обхващат практиките за предходните три месеца, но също така се справят с очакванията за следващото тримесечие и година. Докато някои заявки са количествени, повечето са качествени. Те са обхванали все по-навременните теми, като например предоставят на Фед информация за капиталовите изисквания на Базел III или за въздействието на кризата с ипотечни кредити за 2008 г. на първостепенна ипотека.
Пример от реалния живот на проучване на мненията на старши кредитни служители относно банковите кредитни практики (SOSLP)
През януари 2019 г. SOSLP засегна промените в стандартите и условията за и търсене на банкови заеми за бизнеса и домакинствата през последните три месеца, което обикновено съответства на четвъртото тримесечие на 2018 г. Отговори бяха получени от 73 местни банки и 22 чуждестранни банки,
По отношение на заемите за бизнеса, анкетираните от януарското проучване посочиха, че като цяло банките затегнаха стандартите си за търговски недвижими имоти (CRE), докато условията за търговски и индустриални (C&I) заеми бяха основно непроменени. Търсенето на бизнес заеми отслабва.
По отношение на потребителските кредити стандартите за кредитни карти се затегнаха. В противен случай стандартите останаха същите за повечето жилищни кредити за недвижими имоти и потребителски кредити.
Гледайки напредната година, банките отчитат, че очакват да затегнат стандартите за всички категории бизнес заеми - както и кредитите за кредитни карти и джъмбо ипотеките - в очакване на спад на стойността на обезпеченията. Очаква се търсенето на повечето видове заеми също да намалее.
