Какво е еднопосочна обратна ипотека
Едноцелевата обратна ипотека е споразумение, чрез което кредиторите извършват плащания към кредитополучателите в замяна на част от собствения капитал на кредитополучателя. Кредитополучателите трябва да използват тези плащания за конкретна цел, одобрена от кредитора.
Обратна ипотека
РАЗГЛЕЖДАНЕ НАДОЛЕН Едноцелева обратна ипотека
Едноцелевата обратна ипотека позволява на собственика на жилище да превърне съществуващия собствен капитал в постоянен поток от доходи. Както при всяка обратна ипотека, кредиторите извършват плащания към кредитополучателите като аванс върху собствения им капитал. В повечето случаи кредиторите очакват погасяване, когато кредитополучателят се изнесе извън дома или изчезне, в този момент продажбата на жилището теоретично би покрила погасяването на заема, тъй като кредиторът основава плащанията на кредита върху съществуващия собствен капитал на кредитополучателя.
Обратните ипотеки обикновено имат най-голям смисъл за възрастните кредитополучатели, които са изплатили дома си и се нуждаят от постоянен поток от доходи. Собствениците на жилища запазват правото на собственост в дома си, когато те вземат обратна ипотека. Тъй като плащанията представляват аванс върху собствения капитал, правителствените агенции не ги считат за доходи, което означава, че те не увеличават данъчната тежест на кредитополучателя, нито обикновено влияят на допустимостта за получаване на средства от социалното осигуряване или Medicare.
Еднократните обратни ипотеки ограничават употребите, до които кредитополучателите могат да поставят получените плащания. Например кредиторите могат да настояват средствата да се използват за поддръжка и поддържане на дома или за покриване на общи плащания, които попадат под интереса на заемодателя, като данъци върху собствеността или застраховка на собственика на жилището. Поради това кредитополучателите обикновено ги намират по-лесно за получаване и с по-ниски лихви от другите видове обратни ипотеки. От друга страна, кредитополучателите може да се окажат трудни да намерят кредитори, които предлагат тези видове заеми. Повечето еднопосочни обратни ипотеки се издават от правителствени агенции и организации с нестопанска цел.
Други видове обратни ипотеки
Американският департамент по жилищно строителство и градско развитие (HUD) осигурява най-често срещаната форма на ипотека с обратна ипотека, ипотека за конвертиране на собствен капитал. Кредитополучателите могат да използват плащания от тези обратни ипотеки за всяка цел, която желаят. HUD поддържа ограничения върху сумата, която кредитополучателите могат да получат чрез ипотека за конвертиране на собствен капитал. За тези с по-скъпи жилища, които искат да се класират за по-високи плащания, някои финансови фирми предлагат частни подкрепени заеми, известни като имуществени обратни ипотеки.
HUD изисква кредитополучателите да се срещнат със съветник, нает от независима агенция за жилищно консултиране, преди да кандидатстват за ипотека за конвертиране на собствен капитал. Кредитополучателите, които търсят други видове ипотеки, могат да избегнат таксата, свързана със среща със съветник, като отидат директно към кредитори, но Федералната търговска комисия (FTC) предупреждава потребителите, които правят това, да пазаруват внимателно, да сравняват различни съвети от различни кредитори и да бъдат предпазливи от високите - терени за продажба под налягане или скрити такси.
