Добрият финансов съветник може да добави тонове стойност към вашето финансово благополучие и може да подобри качеството ви на живот. „Доброто“ може да бъде субективен термин, в този случай „добро“ означава човек, който е квалифициран да ви помогне и чиято личност ви дава увереността да следвате съветите им.
При оценката на последното, ето списък на шест неща, които финансовите съветници правят, това може да означава, че те не са подходящият съветник за вас.
Те пренебрегват вашия съпруг
Въпреки че това може да се случи както с мъже, така и с жени съветници, и пренебрегваният съпруг може да бъде или съпруг, или съпруга, повечето сметки за този тип поведение са склонни да бъдат с мъжки съветници, но без да се игнорира женската част от клиентското дуо. Има няколко разказа за вдовици, които напускат съветника, който обслужва семейството им, когато съпругът е жив - и напускат точно поради тази причина. Ако работите със съветник, който ви пренебрегва, настоявайте на съпруга си да превключите съветници. Всеки съветник, който си струва солта, трябва да разбере, че той или тя обслужва интересите и на двамата съпрузи еднакво.
Те говорят с теб
Не всички клиенти са финансово усъвършенствани или, по този въпрос, дори се интересуват от своите финансови дела. И все пак, задължение на съветника е да ви обясни защо той / той предлага определен курс на действие или определен финансов продукт - и да го правите по начин, който има смисъл за вас. Ако това не е така, бъдете уверени или сменете съветници и никога не позволявайте на никого, на когото плащате, да ви говори или да ви кара да се чувствате по-малко интелигентни.
Те поставят своите интереси пред вашите
Това е може би най-често при работа с финансови съветници, които се компенсират изцяло или частично чрез комисиони от продажбата на финансови продукти. Препоръчват ли ви взаимни фондове, анюитети или застрахователни продукти, които подплащат дъното си, но е възможно да не са най-добрият продукт за вас? Трябва да зададете въпроси, за да разберете как вашият съветник е компенсиран и да сте наясно дали това води до конфликт на интереси.
Шест неща, които лошите финансови съветници правят
Те няма да върнат вашите обаждания или имейли
Добрият финансов съветник вероятно е зает, но ако не сте достатъчно важни, за да оцените отговор в разумни срокове, ситуацията не е здравословна. Докато повечето съветници могат да разкажат история за клиент, който се обажда всеки ден, моят опит е, че повечето клиенти отправят разумни искания и заслужават бърз отговор на своите въпроси. Ако някой, на когото плащате за финансов съвет, няма да отговори на обажданията ви, тогава защо продължавате да ги плащате?
Те предполагат, че нямате нужда от попечител от трета страна
Можете ли да кажете „Мадоф“? Ако някога се окажете на среща с финансов съветник, който предполага, че не трябва да имате акаунта си с трети попечител като Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), банка, брокерска фирма или някои други подобно образувание, най-добрият ви ход е да прекратите срещата, да станете и да бягате - не ходете - далеч. Мадоф имаше свой попечител и това беше в центъра на измамата срещу клиентите му. Попечител на трета страна ще ви изпраща извлечения независимо от съветника и обикновено предлага онлайн достъп до вашия акаунт. Схемите на Понци и подобни измами процъфтяват в ситуации, в които клиентът няма готов достъп до информация за акаунта си.
Те не говорят ума си
Важен аспект на здравата връзка клиент-съветник е честната и открита комуникация, която върви в двете посоки. Клиентите могат да изразят желание да направят определен финансов ход или да инвестират в определен акции или взаимен фонд. Добрият съветник ще каже на клиента дали не е съгласен с това предложение и ако е така, причините за становището. Ако не го правите, това прави на клиента огромна услуга. В края на деня това са парите на клиента и те могат да се справят с тях, както желаят. Добрият финансов съветник никога няма да каже на клиента какво иска да чуе последният, само за да запази таксите или комисионните от тях.
Долния ред
Естествено, шестте сценария „без не“, описани по-горе, не се определят от всички финансови съветници. По-скоро те са шестте най-лоши характеристики, които съветникът може да покаже при работа с клиент. Ако вашият съветник проявява някоя от тези черти последователно, това може да е знак, че е време да намерите нов финансов съветник. (За повече информация вижте: 7 стъпки за оценка на финансов съветник, защо клиентите уволняват финансови съветници, как да разбера, че мога да се доверя на финансовия си съветник? )
