Съдържание
- Автоматични инвестиционни планове
- Разбиране на ПДИ
- Възложител-Спонсорирани
- ПДИ за физически лица
- Автоматично инвестиране с Robo-Advisors
- Предимства
Какво представлява автоматичен инвестиционен план (AIP)?
Автоматичен инвестиционен план (AIP) е инвестиционна програма, която позволява на инвеститорите да внасят пари в инвестиционна сметка на редовни интервали, за да бъдат инвестирани в предварително зададена стратегия или портфейл. Средствата могат да бъдат автоматично приспаднати от заплата на физическо лице или изплатени от лична сметка.
Ключови заведения
- Автоматичният инвестиционен план (AIP) се отнася до всякакъв брой стратегии, при които инвестициите се правят с помощта на средства, автоматично пренасочени за такива цели. Много пенсионни фондове автоматично се инвестират с предварително облагани долари или пари, изравнени от работодателите. Индивидуалните лица също могат да структурират AIP самостоятелно прости планове за реинвестиране на дивиденти на напълно автоматизирани роботи-съветници.
Разбиране на автоматичните инвестиционни планове
Автоматичният инвестиционен план е един от най-добрите начини за спестяване на пари. Разработени са множество пазарни механизми, които да улеснят автоматичните инвестиционни планове. Инвеститорите могат да дадат своя принос чрез своя работодател, като планират автоматично приспадане от заплатата си за инвестиране в спонсорирани от работодателя инвестиционни сметки. Лицата също могат да изберат да зададат автоматични тегления от личен акаунт.
Автоматични инвестиционни планове, финансирани от работодатели
Работодателите предлагат различни опции за автоматично инвестиране чрез своите програми за облаги. Опциите за инвестиции помагат да се подкрепят както краткосрочните, така и дългосрочните инвестиционни цели за служителите. Най-често срещаният инвестиционен инструмент за спонсорирани от работодателя автоматични инвестиции е 401k. Служителите могат да избират автоматично да инвестират процент от заплатата си в спонсориран от работодател 401k. Много работодатели често отговарят на процент от автоматичната инвестиция на своите служители като част от тяхната програма за предимства.
Компаниите могат също да предложат допълнителни опции за автоматично инвестиране, като акции на дружества или Z-акции на дружество с взаимен фонд. Тези опции за автоматично инвестиране помагат за насърчаване на лоялността и дългосрочното наемане.
Освен това някои компании могат да си партнират с финансови фирми чрез тяхната програма за облаги, за да предложат други възможности за автоматично инвестиране. Тези партньорства могат да подкрепят краткосрочните инвестиционни цели и цялостното финансово планиране. Партньорствата по програмата могат да позволяват автоматизирано инвестиране в персонализирани инвестиционни сметки или в сметка, която се управлява от робот-съветник.
Автоматични инвестиционни планове за физически лица
Извън спонсорираните от работодателя автоматични инвестиционни планове, хората също имат широк набор от възможности за избор на инвестиционния пазар. Почти всяко налично предлагане на инвестиционна сметка предоставя на инвеститорите възможност да правят автоматични инвестиции.
Някои от най-често срещаните инвестиционни сметки за извършване на автоматизирани инвестиции включват пенсионни сметки и посреднически сметки. Някои пенсионни сметки предлагат стимули за инвеститорите да правят автоматизирани инвестиции, като например Capital One Investments. Тази платформа предлага на инвеститорите отстъпки от търговски комисиони, когато правят вложения автоматизирани във вторник. Много инвестиционни платформи също предлагат опции за избор, за да спестят автоматизирани инвестиции в сметка на паричния пазар, да печелят лихви, докато парите не бъдат разпределени за други видове ценни книжа.
Една от формите на ПДИ, която спомага за нарастването на инвестициите в един състав, е план за реинвестиране на дивиденти (DRIP). DRIP е програма, която позволява на инвеститорите автоматично да реинвестират своите парични дивиденти в допълнителни акции или частични акции от основния акции към датата на изплащане на дивидента. Въпреки че терминът може да се прилага за всяко споразумение за автоматично реинвестиране, създадено чрез посредническа или инвестиционна компания, обикновено се отнася до официална програма, предлагана от публично търгувана корпорация директно на съществуващите акционери.
Автоматично инвестиране с Robo-Advisors
На бързоразрастващия се пазар на фини технологии се въвеждат и много нови опции за автоматизирано инвестиране, наречени роботи-съветници. Финтех компаниите предлагат микроинвестиционни платформи, които позволяват на инвеститорите да правят автоматични инвестиции на малки стъпки. Жълъдите дават един пример. Платформата се свързва с банкова сметка на инвеститор, за да инвестира резервни промени (закръгляния) от всяка покупка в избран инвестиционен портфейл. Wealthfront и Betterment са две други добре известни платформи за роботи-съветници.
Робо-съветниците в по-голямата си част автоматизират индексираните стратегии, предназначени за дълго време. Те са склонни да следват пасивните инвестиционни стратегии, информирани от съвременната теория на портфейла (MPT), за да оптимизират теглата за разпределение на активите, за да увеличат максимално очакваната възвръщаемост за даден толеранс към риска и след това поддържат балансираните тегла на портфейла. Това, което прави роботите-съветници уникални е, че те са ултра-ниски и имат много ниски минимуми, за да започнат, което означава, че дори и начинаещите могат да получат оптимизирани портфейли с малки суми в долари. Те също така са зададени и го забравя по много начини, което означава, че той е наистина автоматичен.
Предимства на автоматичния инвестиционен план
Има много техники и пазарни продукти на разположение на инвеститорите, които се интересуват от автоматични инвестиционни вноски. Инвеститорите, които правят автоматични инвестиции чрез програма за обезщетения, финансирани от работодател, обикновено спестяват пари от транзакционни разходи и изпитват по-ниски такси.
„Плащайки се първо“, много хора откриват, че инвестират повече в дългосрочен план. Техните инвестиции се третират като друга част от редовния им бюджет. Освен това принуждава човек да плаща инвестициите автоматично, което не им позволява да изразходват целия си разполагаем доход.
