Съдържание
- За кого са добри
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Stash vs Wealthfront: за кого са добри
Stash и Wealthfront са и двамата роботи-съветници, които ще се харесат на по-младите инвеститори, но предлагат много различни подходи. Stash, който започна като приложение за микро-инвестиране и сега предлага функционалност на работния плот, апелира до начинаещия инвеститор с ниския си минимум ($ 5), уникални опции за акаунт и разнообразие от предложения и акции и ETF. Wealthfront следва по-традиционен подход като съветник и има какво да предложи на всеки инвеститор при ниска такса за управление от 0, 25%. Ще разгледаме основните разлики между Stash и Wealthfront, за да ви помогнем да решите кой е по-добрият избор за управление на вашето портфолио.
- Минимален акаунт: 5 долара
- Такси: $ 1 на месец за начинаеща облагаема сметка, $ 3 за акаунт за растеж, който включва IRAs, $ 9 на месец за Stash + акаунт с UTMA опции
- Идеален за млади инвеститори с малък опит, които се нуждаят от насоки с дългосрочно и краткосрочно финансово планиране. Проектиран за хора, които търсят нови начини да спестят пари с иновативен път към собственост върху собствения капитал чрез функцията за запас и перфектно за хората, които са свикнали да разполагат с дигитални помощници. заедно и увличайте опита с постижения
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначена за хора, които биха искали да поставят и проследяват своите цели Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако сте някой, който има сметка от 100 000 долара или повече получавате достъп до допълнителни ценни книжа
Поставяне на цели
Wealthfront е определил златния стандарт за планиране на цели в robo-консултации, но Stash получава заслуга за опит за уникален подход, насочен специално към по-младите инвеститори. Инструментите за планиране на Stash (Stash Coach) са организирани като игра, в която печелите точки и изкачвате нива след завършване на инвестиции и предизвикателства за учене. Всяка седмица има нови предизвикателства и предложения за избор на портфейл, които могат да запознаят инвеститорите с нови средства. Ако предприемете определени действия във вашия акаунт, като например включване на Auto-Stash (повтарящи се депозити във вашата инвестиционна сметка), също ще спечелите точки. Този подход трябва да се хареса на младите инвеститори, които искат да геймизират опита, но по-възрастните инвеститори може да не се радват на интерфейса - особено когато търсят бързи съвети.
Функциите за определяне на цели на Wealthfront се класират сред най-добрите за всички съветници за роботи, които прегледахме през 2019 г. Инструментите за планиране на Wealthfront включват уеб партньори и калкулатори, които да насочват клиентите към техните цели, свързвайки се с Redfin (например), за да ви помогне да прецените колко къщата ще струва в желаното от вас място. Сценариите за спестявания в колежа оценяват разходите за много базирани в САЩ университети и проектни разходи за обучение, стая и борд и други разходи. Има цел за планиране на сватбата и база данни, която ви казва колко ще струва вашата идеална кола. Можете дори да определите колко дълго бихте могли да вземете събота от работа и пътуване, като все още поддържате напредък към други цели. Таблото за управление ви дава моментна снимка на вашите активи и пасиви и вероятността да постигнете целите си.
Пенсионно планиране
Докато Wealthfront предлага традиционни и Roth IRAS, SEP IRAs и 401 (k) преобръщане, Stash предлага само традиционни и Roth IRAs.
Stash Retire насочва начинаещите инвеститори към традиционните или Roth IRA акаунти, а таблото за акаунта предлага моментни снимки на текущия напредък, годишен проследяващ принос и бъдещ потенциал. StashLearn предлага разнообразни образователни статии за пенсиониране и други теми.
В Wealthfront опитът за пенсионно планиране е по-всеобхватен. Вашата информация се използва за оценка на нетната стойност при пенсиониране и на това, което ще можете да харчите на месец, след като спрете да работите. Можете да сравните прогнозирания доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, за да видите дали ще успеете да поддържате начина си на живот в следващите десетилетия, като използвате инструмента за планиране на пътя. Платформата ви позволява да коригирате възрастта за пенсиониране, спестяванията, целевите разходи за пенсиониране и продължителността на живота, за да експериментирате с различни резултати.
Типове сметки
Wealthfront има ясно предимство в разнообразието от предлагани сметки, обхващащи разнообразни индивидуални пенсионни сметки (IRA), облагаеми сметки и по-рядко срещания 529 спестовен план на колежа. Въпреки това, Stash предлага най-често срещаните типове акаунти, както и Закон за унифициран подарък за непълнолетни (UGMA) и Единно прехвърляне на непълнолетни (UTMA) акаунти.
Видове сметки за скривалище:
- Дебитни сметки * Облагаеми счетоводни сметкиТрадиционни IRA акаунтиРеални IRA сметкиUGMA / UTMA акаунти
* Клиентите трябва да открият поне облагаема сметка, за да открият дебитна сметка.
Типове акаунти на Wealthfront:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAПредна сметка на IRAСеми IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане529 спестовни сметки в колежния планКасови сметки с висока лихва (индивидуални, съвместни, доверие)
Характеристики и достъпност
Wealthfront и Stash имат силни предложения, когато става дума за функции. С Wealthfront услугата се разраства с вашите активи под управление, което дава на инвеститорите повече, докато балансът им се увеличава. За разлика от тях, Stash е изграден около уникалната си запас, която помага на младите инвеститори да започнат. Изборът между двете по отношение на функции и достъпност отново зависи от това, кои от тях вероятно ще използвате, но в този случай може също да е въпрос на това къде се намирате в живота. Характеристиките на Stash са създадени, за да започнете на фондовата борса, докато Wealthfront ви възнаграждава, след като сте изградили яйце за инвестиционно гнездо.
Характеристики на скривалището:
- Банкови резерви : Stash предлага дебитна сметка, която включва хиляди безплатни банкомати и при покупките се изграждат точки „Stock-Back“, които автоматично добавят частични акции на търговеца на дребно или майка на дребно, ако се търгуват публично и в списъка им от 190 акции. Точки от други покупки купуват частични акции на Vanguard Total World Stock ETF, който носи ниско съотношение на разходите 0, 09%. Подходящ за мобилни устройства : Първоначално Stash беше пуснат като мобилна платформа. Въпреки че сега предлага уеб-базирано управление на акаунти, опитът на работния плот не е толкова пълноценен, колкото мобилното приложение. За интелигентните инвеститори това може да е плюс. Персонализирано портфолио: Докато Stash не ви създава персонализирано портфолио като много роботи-съветници, има и повече свобода и гъвкавост за това, което можете да направите с вашите инвестиции. Stash препоръчва инвестиции, които отговарят на вашите финансови цели и можете да създадете свой собствен портфейл оттам. Round-Ups: Ако свържете банкова сметка с вашата инвестиционна сметка, Stash ви позволява да активирате Round-Ups, който закръгля покупките (по тази банкова сметка) до най-близкия долар и прехвърля промяната към вашата скривалище. След като спестяванията ви достигнат $ 5 или повече, Stash депозира промяната в паричния баланс на личната ви инвестиционна сметка.
Характеристики на Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Wealthfront ви позволява да отворите 529 колективна сметка за спестявания, което е рядкост сред роботите-консултации. (Таксите са малко по-високи за 529 акаунта в сравнение с други акаунти на Wealthfront, тъй като тези планове включват административна такса.) Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 57% APY без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Портфейлна кредитна линия: След като достигнете 25 000 долара в личната си, доверителна или съвместна инвестиционна сметка в Wealthfront, имате достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Това е терминът на Wealthfront за техните инвестиционни стратегии, базирани на правила, които имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
Такси
На повърхността Stash и Wealthfront изглеждат сходни по отношение на таксите.
Шеш такси 0, 25% годишно за консултантски услуги, с минимум 1 долар на месец за облагаеми сметки и минимум 2 долара на месец за пенсионни сметки. Именно този минимум създава потенциален проблем, тъй като 1 долар на месец при малка обща стойност ще бъде по-голям процент на такса за управление от 0, 25%. Този проблем отшумява, когато портфолиото ви расте, разбира се, и Stash е конкурентоспособен срещу таксите на тези по-високи нива. За 9 долара на месец, Stash клиентите могат също да отворят UGMA или UTMA акаунти за спестяване от задържане. За да имате Stash дебитна карта, трябва да се регистрирате за Stash план за поне $ 1 на месец. За скривалистите клиенти не се начисляват такси за търговия, но вие ще начислявате такси, начислени от ETF след закупуване, а списъкът на ETF включва няколко ценни книжа с високи съотношения на разходите. Може да се наложат и такси за прехвърляне на акаунта на друг брокер и изпращане на банкови преводи.
Wealthfront има единен план, който начислява годишна консултативна такса от 0, 25%. Няма такси, оценявани за салда в брой, а услуги като събиране на данъчни загуби на ниво акции и програма Smart Beta се добавят на базата на нивата на активите без допълнителна такса. ETF, които съставляват повечето от портфейлите на Wealthfront, имат годишни такси за управление от 0, 08%. Заслужава да се отбележи, че по-големите портфейли, записани в програмата Smart Beta, могат да бъдат инвестирани в средства с малко по-високи такси за управление от средното портфолио на Wealthfront. Като цяло Wealthfront има предимството пред Stash по отношение на таксите главно защото избягва минимален акаунт, но също така предлага и по-широк спектър от управление на портфейла за тази такса.
Минимални депозити:
Stash позволява на инвеститорите да започнат за много по-малко от Wealthfront. Ниският минимален депозит от 5 долара отново е насочен към извеждане на младите инвеститори на пазара. Минималният минимум от 500 долара на Wealthfront все още е разумен, но това може да бъде бариера за инвеститорите, които тепърва започват.
- Защита: $ 5Специалност: 500 $
портфейли
Първи стъпки в Stash включва отговор на въпроси относно толерантността към риска, жизнения статус, нетната стойност и други данни за доходите. След това Stash генерира примерно портфолио и графика за разпределение на потенциалните клиенти, които да проучат. Трябва да изберете една от шестте конкретни теми, които включват „Нововъзникващи международни предложения“ и „Компании със съвест“. Изборът на тема обаче може да ограничи вашите инвестиционни избори поради тематично филтриране. Можете да отхвърлите списъка с курирани инвестиции и да изберете измежду ограничени алтернативи, но системата може да натисне назад, ако смята, че промените не са най-добрата идея.
Stash изгражда вашето портфолио от набор от 190 S&P компоненти и 58 ETFs. Въпреки че реинвестирането на дивиденти е задължително за пенсионните сметки, то не е достъпно за отделни облагаеми сметки, което е нечетен пропуск. Stash също не балансира портфейла си, въпреки че Stash Coach може да ви предупреди, ако портфейлът ви трябва да бъде по-диверсифициран.
Започването на акаунт в Wealthfront също е много просто. Свързвате проверителен акаунт и отговаряте на някои въпроси относно финансовите цели, толерантността към риска и времевия хоризонт, за да генерирате препоръчано портфолио. Въпреки че можете да видите точното портфолио, което бихте финансирали, вие не сте в състояние да го персонализирате, въпреки че клиентите с повече от 100 000 долара в своите акаунти могат да изберат портфолио от акции, а не портфолио от ETFs.
Портфейлите на Wealthfront са изградени от ETF и взаимни фондове от Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Платформата следи портфейлите и дисбалансите, когато те се отклоняват значително от целевия актив. Депозитите, тегленията и реинвестициите на дивиденти могат да изхвърлят портфейл от удари, като предизвикат ребаланс. Ако клиентът промени своя рисков резултат, алгоритъмът на Wealthfront ще прехвърли разпределението на активите в съответствие с новия резултат, но това може да отнеме известно време. Целта на компанията е да минимизира краткосрочните капиталови печалби и да избегне продажбите.
Данъчно облагани инвестиции
Робо-съветниците често използват стратегии, като събиране на данъчни загуби, за да помогнат на инвеститорите да избегнат прекомерните данъци. Събиране на данъчни загуби е продажбата на ценни книжа със загуба за компенсиране на данъчното задължение за данъчна печалба. Wealthfront има ясно предимство, тъй като Stash не предлага събиране на данъчни загуби. В Wealthfront събирането на данъчните загуби е достъпно за всички облагаеми сметки; ETF, показващ загуба, може да бъде заменен за подобен ETF, за да намалите данъчната си сметка. Сметки над 100 000 долара могат да се възползват от събирането на данъчни загуби на ниво акции.
Сигурност
И Stash, и Wealthfront имат достатъчна сигурност, осигурявайки 256-битово SSL криптиране на своите уебсайтове. Stash притежава клиентски средства в Apex Clearing, предоставяйки достъп до застраховането на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и свръхзастраховането. Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който смятат, но компанията все още държи на покритието - вероятно защото са се сблъскали с твърде много търкания на клиента по въпроса. Търговията на Wealthfront се освобождава от RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не върху клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
Обслужване на клиенти
Нито Stash, нито Wealthfront предлагат човешки съвети относно вашето портфолио, така че обслужването на клиентите е ограничено до въпроси за поддръжка.
В Stash имейл адрес и телефонен номер са предоставени в долната част на повечето уеб страници и често задаваните въпроси. Няколко телефонни разговора по време на пазарните часове постигнаха контакт с представител в рамките на две минути. Няма наличен чат на живо.
Wealthfront също не предлага възможност за онлайн чат на уебсайта или мобилните приложения. Страницата „Свържете се с нас“ отвежда настоящите и бъдещите клиенти към формата за контакт по имейл, но телефонен номер е наличен само след като сте влезли в акаунта си. Телефонните разговори осигуряват достъп до техническа поддръжка, ако е необходимо. Клиентите също могат да поставят въпрос за поддръжка в Twitter, а на повечето отговориха сравнително бързо, въпреки че за едно запитване беше необходима повече от седмица, за да получат отговор.
Нашият Take
Когато се свежда до сравнение по категории по категория, Wealthfront победи Stash почти по всякакъв начин. Wealthfront разполага с богати инструменти за поставяне на цели и планиране, парична сметка с висока лихва, възможност за 529 спестявания и събиране на данъчни загуби за зареждане. Минималната инвестиция е разумна (500 долара), а клиентските портфейли са изградени върху инвестиции от гиганти като Vanguard и Schwab. Всъщност Wealthfront е цялостният преден състезател в нашите ревюта за робот-съветници през 2019 г.
За сравнение, Stash просто не предлага толкова насоки, колкото бихте получили от друг робот-съветник и услугата липсва в ключови области. Платформата не предлага събиране на данъци и загуба на баланс, а интерфейсът „игра“ може да дразни инвеститорите, които търсят по-ясна инвестиционна платформа. С всичко казано, Stash все още заслужава признание за иновативната акция за частично изкупуване на акции чрез дебитни транзакции. За съжаление, тази единствена функция не е достатъчна, за да балансира широкия спектър от управление на портфолиото, което Wealthfront внася във вашия акаунт. За обикновения инвеститор изборът между Stash и Wealthfront е бързо и лесно решение в полза на Wealthfront.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
