Какво е застраховка "Живот в чужбина"?
Застрахователно животозастраховане (STOLI) е споразумение, при което инвеститор държи животозастрахователна полица без осигурителен интерес. Без осигурителен интерес, обикновено инвеститорът ще бъде забранен да купува оригиналната полица.
Колко животозастраховане се нуждаете?
Разбиране на застраховка "Живот в чужбина" (STOLI)
Жизнено застраховане, притежавано от по-непознати (STOLI) или животозастраховане, създадено от по-странни, е начин да се заобиколи изискването за застрахователна лихва при закупуване на животозастраховане. За да закупи законно животозастраховане, купувачът трябва да има застрахователен интерес към застрахования. Това означава, че смъртта на застрахования би се отразила неблагоприятно върху финансите на собственика на полицата. Някои дефиниции за осигурителен интерес изискват купувачът и осигуреният да имат любовни отношения, например такива, които съществуват между съпрузи или родители и деца.
Ключови заведения
- Политиките за застраховка "Живот", които се притежават от чужбина, се дължат от трети страни, обикновено инвеститори, без обезпечима лихва. Политиките на СОЛИ често се предлагат в замяна на заеми, които застрахованият може да използва през живота си. Соли е незаконно, тъй като дава на притежателя на полицата, който няма застрахователен интерес или връзка със застрахования, предимство при смъртта на застрахования.
Споразуменията за STOLI са като цяло незаконни и много схеми включват измамна финансова отчетност. Например, възрастен гражданин използва фалшиво преувеличени финансови номера, за да закупи необичайно голяма застрахователна полица. В замяна трета страна се съгласява да финансира премиите. В крайна сметка първоначалният купувач поставя политиката в доверие, преди да я продаде на кредитора на трета страна за плащане в брой. Застрахованият получава „безплатни“ пари. Кредиторът на трета страна получава голяма застрахователна полица, която плаща облагане без данъци, когато застрахованият умре.
Критика на застраховка "Живот в чужбина"
Липсата на осигурителен интерес прави STOLI крайно неетичен. Ако притежателят на полица има несигурен интерес, разумно е да се предположи, че той или тя се надява на по-дълъг живот на застрахования, а не на ускорена смърт, само за да събере смъртното обезщетение. Без застрахователната лихва, притежателят на полицата има по-голям интерес към смъртта на застрахования, събитие, което завършва споразумението и облагодетелства третата страна.
Наличието на осигурителен интерес запазва корпоративното животозастраховане (COLI) законно и за някои етично. Докато полица на COLI събира премии от работодателя \ бенефициента, финансовата стойност на служителя \ осигурен за компанията дава интерес на работодателя към продължаващото здраве и благополучие на застрахования.
Дори политиката на собственост на компанията, широко правна и широко използвана, може да създаде неприятни чувства на служителите. Н. Х. Холмс, бизнесмен от деветнадесети век и първият забелязан сериен убиец в САЩ, закупи известни полици за животозастраховане на служителите си, преди да ги убие. Ето защо издаването на животозастраховане е предмет на няколко изисквания, включително съгласието на застрахования.
Специални съображения
Често срещано решение на изискването за осигурителен интерес е да се произведе, както в хипотетичната ситуация по-горе. Инвеститор, който иска да сключи застраховка за животозастраховане на непознат, може да произведе застрахователна лихва незабавно, като предостави на този непознат заем. Смъртта на непознатия би оставила заема неплатен, изпълнявайки най-скелетното определение за осигурителен интерес.
Въпреки Службата за вътрешни приходи и държавните правителства, които отвращават STOLI, както и нарастващата бдителност на застрахователните компании, практиката продължава.
