Студентските заеми се разпределят с цел покриване на образователни разходи за посещение в колеж и те идват както от правителствени, така и от частни организации за отпускане на заеми. В някои случаи студентите, които се окажат с излишни пари по време на колежа, предпочитат да инвестират студентски заеми, а не да ги връщат на правителството. Въпреки че този тип инвестиции не са строго незаконни, той поражда множество етични проблеми, които водят до правна и морално сива зона за амбициозни студентски инвеститори.
Между 1998 и 2000 г. студентът в колежа и неопитен инвеститор Крис Сака е използвал студентските си заеми, за да генерира инвестиционен портфейл от над 12 милиона долара, според Inc.com. Сака е изключителен пример за нарастващата тенденция на студентите, които избират да отклонят пари, предназначени за образователни разходи и се опитват да генерират възвращаемост на фондовия пазар. Подобен ход е рисков, но не е без предимствата му, тъй като разумните инвестиции могат да генерират приходи, които надвишават лихвите по частни и федерални заеми.
Най-голямото правно съображение при инвестиране на студентски заеми е дали заемите са от частен заемодател или кредитен департамент от Министерство на образованието на САЩ. Министерството на образованието като цяло има по-строги правила относно приетите употреби на средства за студентски заем, докато частните кредитори често търгуват с по-високи лихви за по-малко ограничения. Една от най-големите разлики между федералните студентски заеми и частните заеми е, че правителството субсидира лихвите по някои студентски заеми като инвестиция в образовано население. Студентите, които харчат парите си за федерален заем за необразователни разходи, може да не нарушават закона, но биха могли да бъдат изправени пред съдебни действия от страна на DOE, ако техните действия бъдат открити. В някои случаи това може да включва изплащане на субсидирани лихви.
Размерът на студентските заеми, които всеки студент получава, се основава на сравнително сложна формула, която отчита зависимия статус, родителския доход, годишния доход, статута на пребиваване и дали студентът ще присъства на пълно или на непълно работно време. Окончателната цифра е известна като цената на посещението и обикновено включва издръжка за издръжка на студенти, които живеят извън кампуса. Надбавката за живот е мястото, където започва сивата зона на използване на студентски заем, тъй като някои студенти решават да инвестират студентски заеми над разходите за присъствие по същия начин, както други решат да ги използват за несвързани разходи за живот. В случаите, когато институционалните стипендии покриват разходите за обучение, стая и борд, студентите могат да се окажат с хиляди долари неизползвани пари от студентски заем, за да се върнат или инвестират.
Студентите, които желаят да инвестират студентски заеми, докато поемат възможно най-малък риск от правни действия, трябва да избягват да инвестират субсидии от правителството. Инвестирането на пълния размер на възстановените студентски заеми също е рискован ход и по-консервативните инвеститори избират да се придържат към излишната сума, отпусната за общи разходи за живот. Въпреки че съдебният процес е възможен риск, реалният риск, с който се сблъскват повечето инвеститори за студентски заем, не е в състояние да направи възвръщаемост на инвестицията си, преди плащанията да настъпят след дипломирането.
Съветник Insight
Скот Снайдер, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Джаксънвил, Флорида
Макар че не е строго незаконно, инвестирането на вашите постъпления от студентски заем означава, че трябва да победиш лихвата, начислена по заема, за да получиш значими ползи. При сегашните лихвени проценти по заем от 5.05% до 7.60%, диапазонът е невероятно широк, докато историческата средна възвръщаемост на S&P 500 от 1928 г. е 10%. Следователно, компромисът с риск-възнаграждение за инвестиране на парите на заеми, които начисляват 5% или повече, не е достатъчен, за да оправдае потенциала за намаляване. Този риск е особено изразен, ако инвестирате парите точно преди началото на рецесия, което потенциално може да ви струва целия капитал плюс повече. За кредитите, които начисляват по-ниски лихви, е препоръчително да се съсредоточите върху изплащането на дълга и вместо това да инвестирате други спестявания.
