Какво е такса за предаване?
Такса за предаване е неустойка, начислена на инвеститора за изтегляне на средства от застрахователен или анюитетен договор предсрочно или анулиране на договора. Таксите за предаване действат като стимул за инвеститорите да спазват договорите си и да намалят честотата на предсрочните тегления.
Инвеститорите могат да изпаднат в такси за предаване на други продукти, като взаимни фондове.
Такса за предаване се нарича също такса за предаване.
Ключови заведения
- Такса за предаване е неустойка за предсрочно изтегляне от анюитет или цялостно отменянето му. Такса за предаване може да се прилага и за взаимен фонд, но обикновено това е краткосрочно. Таксата може да бъде стръмна, така че избягвайте такива продукти, ако предвиждате необходимостта от ликвидност на вашите инвестиции.
Как работи таксата за предаване
Таксите за предаване варират в различните застрахователни компании, които предлагат анюитетни и застрахователни договори. Типичната такса за предаване на анюитет може да бъде 10% от средствата, внесени по договора в рамките на първата година, когато е в сила. За всяка следваща година от договора таксата за предаване може да спадне с 1%. По този начин анюитетът в този случай би имал възможност за отказ от неустойка 10 години след подписването на договора.
Таксите за предаване могат да се прилагат за периоди, по-кратки от 30 дни или до 15 години за някои анюитетни и застрахователни продукти.
В случай на взаимни фондове може да се приложи краткосрочна такса за предаване. Това обикновено санкционира инвеститора за продажба на акции в рамките на 30 и 90 дни след закупуването му. Цените са предназначени да възпрепятстват хората да използват инвестиция като краткосрочна търговия.
Тази договореност е често срещана и при променливи анюитети. Ако трябва да осребрите анюитет или застрахователна полица, не забравяйте да проверите каква част от баланса ще загубите.
Някои взаимни фондове налагат такса за предаване, за да възпрепятстват краткосрочната търговия.
Причини за таксите за предаване
Повечето инвестиции, които носят такса за предаване, плащат авансова комисионна на продавачите, които ги продават. Издаващата компания възстановява комисионната чрез таксите, които таксува за инвестицията. Ако инвестицията се продаде скоро след закупуването й, събраните такси няма да покрият комисионните. Таксите за предаване защитават емитента от тези видове загуби.
Трябва ли да избягвате таксите за предаване?
По принцип е интелигентно да избягвате инвестиции с такси за предаване, но житейските обстоятелства се променят и се случват извънредни ситуации. Ако желаете гъвкавост, потърсете инвестиции, които не затварят парите ви за дълги периоди от време.
Ако купувате животозастрахователна полица, разберете, че това е дългосрочна инвестиция и че ще трябва да плащате премии за дълго време, дори в случай на загуба на работа.
В случай на анюитетен продукт, уверете се, че ползите надвишават липсата на ликвидност и гъвкавост.
