Какво е период на предаване?
Периодът на предаване е времето, което инвеститорът трябва да изчака, докато той или тя може да изтегли средства от анюитет, без да е изправен пред неустойка. Периодите на предаване могат да бъдат дълги години и изтеглянето на пари преди края на периода на капитулация може да доведе до такса за предаване, която по същество е разсрочена такса за продажба. Като цяло, но не винаги, колкото по-дълъг е периодът на предаване, толкова по-добри са другите условия за анюитет.
Ключови заведения
- Периодът на предаване е периодът, през който инвеститор не може да изтегли средствата от анюитет, без да заплати такса или такса за предаване. Този период може да продължи няколко години, а анюитетите могат да понесат значителни санкции, ако инвестираните средства са изтеглени преди изтичането на този период. Друго финансовите продукти също съдържат период на предаване, като взаимни фондове с дял на Б и акции на застрахователни животни.
Какво е ануитет?
Разбиране на периодите на предаване
Периодите на предаване имат за цел да възпрепятстват инвеститорите да анулират, обикновено дългосрочни договори. Въпреки че това може да попречи на инвеститора да вземе емоционално, прибързано решение на цикличния пазар, това може също така да ограничи гъвкавостта на инвеститора да премества пари, ако активите не се представят добре. Обратно, периодите на капитулация по принцип не представляват проблем за инвеститорите, които не се нуждаят от ликвидност или които получават възвръщаемост над пазара.
След изтичане на срока за предаване, инвеститорът е свободен да изтегли средствата, без да дължи такса. Обикновено таксите за предаване са процент от сумата за теглене. В много случаи таксата за предаване намалява с времето. Някои анюитети нямат срок за предаване и следователно няма такси за предаване. Типичният анюитет може да има период на отказ от шест години и такса за предаване, която започва от 6 процента и намалява с 1 процент всяка година.
Пример за такси за предаване
Като хипотетичен пример, приемете, че сте закупили рента за 10 000 долара през 2010 г. с ta sox = uear период на предаване, който има 6% такса за предаване през първата година, като намалява с 1% всяка година след това. Ако сте затворили рентата си през 2013 г., която е през третата година от периода на предаване, ще плащате такса в размер на 4% от $ 10 000, или 400 $. Периодът на предаване ще приключи през 2017 г., като в този момент можете да изтеглите своите 10 000 долара, без да плащате такса за предаване. За да избегнете възможни такси за предаване, не трябва да влагате пари в рента, която може да се наложи да изтеглите по време на периода на предаване.
