КАКВО Е Правата за предаване
Правата за предаване се отнасят до възможността да се анулира анюитет или договор за животозастраховане в замяна на неговата парична стойност. Предоставянето на такъв договор рано може да доведе до такси за предаване, които са такси, начислени от компанията при анулиране, както и задължение за данък върху дохода.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Права за предаване
Правата за предаване са право на притежателите на договори да отменят полица в замяна на своята парична стойност. Преди да упражнят правата за предаване на договора, притежателите на договори трябва да определят паричната стойност на договора, какви такси и данъци ще възникнат при предаването им и колко пари в крайна сметка ще получат при анулиране на договора.
В случай на животозастраховане получаването на животозастраховане в замяна на договора за животозастраховане може да бъде по-доходоносен вариант от предаването на полицата. Притежателите на договори също трябва да имат предвид, че ако решат да купят подобен договор по-късно, новият договор може да е по-скъп и не всички анюитети и застраховки животозастраховане имат права за отказ.
Последици от предаването на договор
Ако притежателят на полица предаде договор за животозастраховане, например, животозастрахователното дружество плаща сумата за предаване на собственика на полицата, но сумата може да бъде облагаема, като по този начин се отразява върху облагаемия доход на притежателя на полицата. Предаването на полица ще прекрати застраховката за животозастраховане и ще прекрати всички права и участници в договора.
Друг елемент, който притежателите на полица трябва да обмислят, преди да предаде договор, е дали такова действие ще носи такса за предаване или не. Такса за предаване е такса, начислена срещу инвеститор за предсрочно изтегляне на средства от застрахователен или анюитетен договор или за анулиране на споразумението.
Таксите за предаване могат да се прилагат за различни периоди от време, вариращи от 30 дни до 15 години за някои анюитетни и застрахователни продукти. Таксите за предаване варират в различните застрахователни компании и между анюитетни и застрахователни договори. 10-процентова такса, начислена върху средствата, внесени в договора за отказ през първата година, е доста типична такса за предаване. За всяка следваща година от договора таксата за предаване може да спадне с един процент, например, като на практика дава на аннитета възможността за отказ от неустойка след 10 години в договора.
Въпреки че таксите за предаване обикновено намаляват с времето, намаляващата такса за предаване може да доведе до по-голямо наказание, ако инвестицията нарасне с течение на времето. Например такса от 10 процента, приложена до 100 долара, е само 10 долара, но ако тази 100 нарасне до 1000 долара и таксата падне до 5 процента, таксата за предаване би нараснала до 50 долара.
