важно
Swell Investing приключи операциите на 30 август 2019 г., след като вече беше извършен следният преглед. Началната страница на компанията беше заменена с прощално съобщение, което отчасти гласеше: „Swell не успя да постигне мащаба, необходим за поддържане на независими операции“.
Създаден през 2015 г. от финансовия гигант на Западното крайбрежие Pacific Life, Swell Investing предоставя общи алгоритмични консултантски услуги за клиентски средства, държани чрез акаунти за управление на активи в Folio Institutional, базиран в щата Вирджиния брокер-дилър. Клиентът прехвърля облагаемите средства или пенсионните прехвърляния, държани в други институции, в сметка Folio по време на настройването или депозира средства директно в сметката, като минималното изискване за откриване е 50 долара. Клиентите понасят всички разходи, генерирани от преводи по сметки.
Новите клиенти разпределят капитал между седем социално съзнателни предварително изградени портфейла, създадени от анализатори на Swell, за да съответстват на външния вид и усещането на взаимните фондове. Въпреки това, частичните акции от разпределението на портфейли се купуват за клиентски сметки, а не за собственост в обединени средства, което позволява на Swell клиентите да участват като редовни акционери. Всички избрани портфейли са дефинирани от потребителя въз основа на лични предпочитания, а не на въпросник, предназначен да идентифицира финансови цели, толерантност към риска и инвестиционен хоризонт. Робо-съветникът определя всички портфейли като „умерено агресивни“ поради присъщия риск от социално съзнателните компоненти на портфолиото.
Клиентските ресурси са разочароващи, като нито роботът-съветник, нито брокер-дилърът предоставя мобилни приложения, учебни уроци или инструменти за планиране на цели на своите уебсайтове. Swell обслужването на клиентите е доста под средното ниво, като единствената две одобрени форми за контакт е проста страница за въвеждане на формуляри и имейл адрес. Няма посочени часове за обслужване, няма чат на живо за бъдещи или настоящи клиенти, а дребният шрифт казва на притежателите на акаунти, че трябва да използват имейл, за да „планират“ телефонно обаждане.
Интерфейсът за управление на акаунти представя стандартни показатели за ефективност, с удобна връзка към влизането в акаунта Folio Institutional, което води до допълнителни месечни прекъсвания. В публичните оповестявания липсват ключови документи, включително споразумение за обслужване на клиенти, което се крие зад платената стена на акаунта, но Swell върши превъзходна работа, в която подробно описва портфейлите и относителната им ефективност, разбита по времеви рамки.
Професионалисти
-
Социално осъзнато инвестиране
-
Подкрепена от финансова институция от първи ред
-
Участва в събирането на данъчни загуби
-
Възможност за промяна на разпределението на портфейла с няколко кликвания
-
Годишна такса и без скрити разходи
Против
-
Без образователни инструменти
-
Ограничен избор на портфолио
-
Лошо обслужване на клиентите
-
Няма планиране на цели
-
Скрито споразумение за обслужване на клиенти
Настройка на акаунт
4.5Новите клиенти въвеждат имейл адрес и парола за достъп до страницата за настройка на акаунта, която не предлага финансов контролен списък, планиране на цели или въпросник. Клиентите се казват да изберат микс от портфолио, което води до запис на формуляр с три предварително избрани категории - „Екологът“, „Техническият оптимист“ и „Генералистът“ - с описание на едно изречение за всяка категория. Четвърта категория позволява на клиента да генерира персонализиран микс от седем предварително изградени портфейла с процентни разпределения, които трябва да добавят до 100%. Няколко лични въпроса по-късно в процеса на настройка задават толерантност към риска и заетост, но това е единствено за определяне на пригодността съгласно регламентите на FINRA.
Клиентите могат да премахнат до три акции от предварително избрания инвестиционен микс, но редактирането се осъществява чрез контакт по имейл, а не чрез интерфейса за управление на акаунта. Ребалансирането се извършва само два пъти годишно, но клиентът може да промени разпределения по всяко време. Сметките се управляват пасивно между ребалансите, докато анализаторите на Swell оптимизират и управляват предварително пакетираните портфейли. Робо-съветникът поддържа индивидуални облагаеми и пенсионни сметки, но клиентите не могат да отворят съвместни или домакински сметки, което отбелязва голям пропуск. Облагаемите сметки не могат да използват марж или заеми от сметката.
Поставяне на цели
2.1Притежателите на акаунти могат да преглеждат месечните транзакции и относителните статистически данни за ефективността на страницата за управление на акаунта и чрез влизане в акаунта в Folio. Интерфейсът предлага малко информация за нивата на финансиране или комбинация от портфейли, оставяйки вземането на решения в ръцете на клиента. Нито Swell Investing, нито Folio Institutional предоставят инструменти за финансово планиране, принуждавайки клиентите да търсят тази информация в неангажирани трети страни.
Тази липса на принос вероятно ще обърка по-младите и по-малко опитни инвеститори. Материалите за уебсайтове не разкриват дали притежателят на акаунта може да говори директно с фирмен анализатор или съветник.
Счетоводни услуги
2.9Депозитите изискват влизане в страницата за управление на акаунта и отправяне на заявка, изпратена до свързана банкова сметка. Потребителите могат да автоматизират процеса чрез настройване на повтарящи се депозити. Тегленията се искат чрез интерфейса на акаунта, но получаването на средства отнема до осем работни дни, ако позициите трябва да бъдат затворени за набиране на пари в брой. Няма стандартно използване на маржовете при стандартните брокерски сметки, но всички акаунти печелят лихви чрез преносни премествания в инструменти, одобрени от FDIC. Нито Swell, нито Folio Institutional предлага банкови услуги.
Съдържание на портфейла
5Според маркетинговите материали на Swell Investing фирмените анализатори провеждат изследвания отгоре надолу и отдолу нагоре на хиляди компании за изграждане на „разнообразни, фокусирани върху решения портфейли“, отговарящи на целите на ООН за устойчиво развитие, които не включват бедност, нулев глад, добро здраве и др. качествено образование, климатични действия и равенство между половете.
Тези социални условия формират основата за шест тесно фокусирани портфейла и широко портфолио от до 400 насочени компании, наречени „Въздействие 400.“ Останалите шест портфейла съдържат между 36 и 59 компании и понастоящем са категоризирани като Zero Waste, Disease Изкореняване, здравословен живот, чиста вода, зелени технологии и възобновяема енергия.
Управление на портфейли
3.1Swell и Folio участват в събирането на данъчни загуби. Албаритмите се балансират само два пъти годишно в отговор на основните промени, направени в седемте портфейла, но клиентите могат да променят разпределения по всяко време. Клиентите имат право да премахват три акции от списъка по време на първоначалната настройка на акаунта, но маркетинговите материали не уточняват дали са три от всяко портфолио или три от всички портфейли. Фирмените анализатори не правят промени или препоръки в отговор на финансовите условия на клиента, тъй като тези данни не са включени в настройката на акаунта. Няма други средства за управление на вторични сметки на други посредници.
Потребителски опит
3.1Мобилен опит
Уебсайтовете Swell Investing и Folio са готови за мобилни устройства и са лесни за навигиране. Swell пусна пълнофункционално мобилно приложение за iOS, но не осигурява поддръжка за Android OS. Това означава голям пропуск за ниша на финансовата индустрия, насочена към хилядолетни инвеститори.
Опит на работния плот
Уебсайтът съдържа само няколко връзки, които подчертават основните функции на акаунта, обясняват услугите и разкриват легални изисквания. Потенциалните клиенти могат да влязат в първите няколко страници на интерфейса за управление на акаунта и да влязат в различни портфейли, но има малко или никакви указания и резултатите не се променят в реакция на въвеждането на лични данни, за разлика от други популярни роботи-съветници. Почти цялата алгоритмична работа се фокусира единствено върху седемте портфейла, а не върху индивидуалните изисквания към профила. Хората, които пазаруват за даден брокер, ще намерят месечни инструменти за ефективност и управление трудно, без често задавани въпроси и само една екранна снимка на началната страница.
Обслужване на клиенти
1.5Връзката за обслужване на клиенти се отваря в проста форма за влизане, без телефонен номер, имейл адрес, чат на живо или работно време. Други страници показват връзки за контакт с имейл адрес, докато няколко страници включват телефонен номер. Интерфейсът за управление на акаунта обаче казва: „Искате ли да насрочите разговор? Снимайте ни имейл, за да започнете. “Трудно е да дешифрираме отзивчивостта с това криптично съобщение или защо клиентите не могат просто да вдигнат телефона. Често задаваните въпроси са полезни, но пропускат жизненоважна информация относно средствата за управление на акаунта и споразумението за обслужване на клиенти.
Образование и сигурност
1.2Робо-съветникът и търговецът на брокери използват 256-битово SSL криптиране и предоставят ясно декларирани политики за поверителност. Folio Institutional притежава всички клиентски фондове, предоставяйки достъп до застраховка SIPC и застраховане на излишък. Фолио ресурсите са ограничени до блог и секция за проучване на пазара, докато нито една операция не предлага основни или усъвършенствани образователни материали.
Комисиони и такси
3.6Swell Investing начислява плоска 0, 75% такса за управлявани активи годишно за консултантски услуги, изплащани на 12 вноски. Няма такси за ETF или взаимен фонд, тъй като всички позиции се заемат чрез частични акции. Няма такси за търговия, теглене или прекратяване.
Подходящо ли е Swell за вас?
Swell Investing предлага добър избор за лица, които търсят инвестиции с компании, които поддържат околната среда, зелените технологични промени и социалната справедливост. Въпреки това, има малко или никакво държане на ръка или отчитане на отделни финансови обстоятелства, което принуждава клиента да получи тази информация другаде. Показателите за ефективността предполагат, че възвръщаемостта ще страда с тези портфейли, но съветникът върши добра работа, опровергавайки популярни аргументи срещу социално съзнателно инвестиране. Липсата на съвместна сметка бележи голям пропуск, като се отказват двойките и други партньорства да инвестират като група. Това може също да причини правни проблеми на пътя, ако бенефициентите не бъдат декларирани правилно.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
