Какво е икономичност?
Ощадливостта може да означава спестяване на пари, но икономичността е асоциация за спестявания и заеми. Периодите се отнасят също до кредитни съюзи и взаимни спестовни банки, които предоставят разнообразни услуги за спестявания и заеми. Операциите се различават от търговските банки по това, че те могат да вземат пари назаем от Федералната система за банкови заеми, което им позволява да плащат на членовете по-високи лихви.
Разбиране на икономичност
Операциите, заедно с търговските банки и кредитните съюзи, се класират като депозитарни институции. Повечето хора са запознати с търговските банки и кредитните съюзи, но линията става размита при определяне на пестеливост. Линията е размита и в някои щати, но икономиите по същество са асоциации за спестявания и заеми. По-важното е, че са спестовни банки, които са специализирани в недвижими имоти.
Първоначално икономиите предлагаха само спестовни сметки и срочни депозити, но през последните 20 години обхватът на услугите на банките се разширяваше с увеличаване на нуждите на средния потребител. Те сега предлагат същите продукти като кредитните съюзи и търговските банки.
Търговски банки срещу икономии
Търговските банки, като повечето корпорации, са в него за печалба. Те нямат конкретен мандат по отношение на клас активи. Акционерите притежават тези организации и като повечето корпорации целта е да се увеличат печалбите. Обхватът на правомощията, предоставени на търговските банки, се определя главно от държавния и федералния закон, тъй като и двете издават банкови харти. Техните корпоративни харти и правомощията, предоставени им съгласно държавния и федералния закон, определят обхвата на тяхната дейност. Търговските банки получават застраховка на депозитите от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и са под контрола на Федералния резерв.
За разлика от тях, спестовните и заемните асоциации, или икономиите, се специализират в ипотеки и кредитиране на недвижими имоти. Първият мандат е на членовете на икономията, а не на печалба. Подобно на търговските банки, икономиите могат да бъдат наети от Службата на контролера на валутата (OCC) или от държавата. FDIC също ги застрахова. Пазарите са склонни да запазят своя кредитен портфейл, а не да секюритизират заеми, така че членовете с нетипични профили, които не се вписват в ипотечните стандарти на агенцията, могат да имат по-голям шанс да осигурят заем чрез местна икономия от националната търговска банка.
Квалифициран икономист
Поради статута си, икономиите имат мандат да се съсредоточат върху активи, свързани с жилища, и трябва да бъдат членове на Федералната банкова система за жилищни кредити. Първоначално от икономиите се изискваше да имат поне 65% от портфейла си в активи, свързани с жилища; този праг беше посочен като тест на квалифициран пасивен кредитор (QTL), тъй като беше мярка за спазване на оригиналната харта. Едно предимство за преминаването на теста на QTL е, че икономиите също могат да вземат заеми от Федералната банкова система за жилищни кредити, което се превръща в по-висока лихва за вложителите в сравнение с търговските банки.
