В допълнение към смъртта и данъците, инфлацията е друго явление, което можем да очакваме с почти сигурност за определен период от време.
САЩ всъщност преминаха през много кратки периоди на дефлация, но като цяло икономическият прогрес е придружен от инфлационен натиск. Инфлацията може да възникне, когато в системата има твърде много пари, което води до ескалация на цената на стоките. Разбира се, ако двата основни източника на създаване на богатство - увеличаване на активите и доходите - нарастват със скорост, равна или по-голяма от инфлацията, отрицателните ефекти от инфлацията се неутрализират.
И все пак, както видяхме непрекъснато, това обикновено не е така. Въпреки че минималната заплата се увеличава, общата цена на стоките надминава средното увеличение на заплатите през последните години.
Най-лошият данък
Инфлацията често се нарича "най-лошият данък", защото последиците от нея остават незабелязани от повечето хора. Хипотетично, печеленето на 4% в спестовна сметка, докато инфлацията нараства на 7%, кара мнозина да се чувстват 4% по-богати. Всъщност те са 3% по-бедни.
Ето защо за домакинствата и инвеститорите е важно да разберат причините и последиците от инфлацията и как да планират, така че активите им да запазят покупателната си способност.
Ето три инвестиционни подхода, които всеки трябва да разгледа като начини да защити трудно спечеленото си богатство от разрушенията на инфлацията.
Въпреки че инфлацията може да е по-малко драматична от срива на фондовата борса, тя може да бъде по-пагубна за вашия портфейл.
Инвестирайте в акции
Въпреки липсата на доверие, което повечето хора изразяват относно акциите, притежаването на някои акции може да бъде много добър начин за борба с инфлацията. Мислете за домакинството си като за бизнес. Ако една компания не може правилно да инвестира парите си в проекти, които ще осигурят възвръщаемост над разходите си, то и тя ще стане жертва на инфлация. Основната предпоставка за успеха на бизнеса е корпорациите да продават стоките си на по-високи цени, което ще доведе до повишени приходи, печалби и неизбежно цени на акции.
Едни от най-добрите акции, които да притежават по време на инфлация, биха били в компании, които могат да увеличат естествено цените си по време на инфлационните периоди. Компаниите за стокови ресурси са един пример. Продукти като масло, зърнени храни и метали се радват на ценовата сила в периоди на инфлация. Цените на тези артикули обикновено нарастват, за разлика от например цената на компютър, който подлежи на корекция на цените на производителя и дистрибутора.
Все пак увеличението на цените не е достатъчно, за да се предпази от инфлация. Ако една компания има увеличаващи се разходи, самото увеличение на цените не е достатъчно, за да поддържа поскъпването на собствения капитал. Ето защо магазините за хранителни стоки, които могат да се възползват от увеличение на цените на храните, също могат да страдат от увеличаване на себестойността на продадените стоки.
Погледнете да инвестирате в предприятия като стокови фирми или здравни компании, които притежават най-високите маржове на печалба и като цяло най-ниските производствени разходи. И накрая, никога не подценявайте стойността на дивидентите през периодите на инфлация. Дивидентите увеличават общата възвръщаемост на портфейл.
Инвестирайте в дом
Когато сте готови по правилните причини, като например закупуване на жилище за живеене, недвижимите имоти винаги са добра инвестиция. Проблеми възникват, когато целта на купувача е да обърне имота, който току-що са закупили с печалба. Въпреки че опитни инвеститори в недвижими имоти могат да намерят скрити стойности в имоти, обикновеният човек трябва да се съсредоточи върху закупуването на жилище с намерението да го държи, дори и само за няколко години. Инвестициите в недвижими имоти обикновено не дават възвръщаемост в рамките на няколко месеца или седмици; те изискват дълъг период на изчакване, за да се увеличат стойностите.
Като купувач на жилище, освен ако не плащате в брой, е вероятно да оставите малко пари и да вземете заем, известен като ипотека, за остатъка от покупната цена. Съществуват различни видове ипотеки - фиксираните и регулируемите са най-често срещаните, но основният принцип е един и същ. Изплащате малко от главницата всеки месец, докато не останете собственост върху актив без дълг, който трябва да продължи да се оценява във времето.
Подобно на земята, цените на жилищата са склонни да се повишават средно на годишна база. Вярно е, че балончетата с недвижими имоти обикновено са последвани от корекционни периоди, понякога причиняващи домовете да губят над половината от стойността си. Все пак средно цените на жилищата имат тенденция да се увеличават с течение на времето, противодействайки на ефектите от инфлацията.
Инвестирайте в себе си
Далеч най-добрата инвестиция, която можете да направите, за да сте подготвени за несигурно финансово бъдеще, е инвестиция в себе си. Един, който ще увеличи бъдещата ви печалба.
Тази инвестиция започва с качествено образование и продължава с актуализиране на уменията и усвояване на нови умения, които ще съответстват на най-необходимите в не твърде далечното бъдеще. Способността да се задържите над променящите се нужди на бизнеса може да помогне не само за устойчива на инфлация заплата, но и за кариерата ви, устойчива на рецесия.
