Всяка индустрия има своите блестящи звезди и лоши ябълки. Ипотечната индустрия не е изключение. За повечето потребители ипотеката ще бъде най-голямата единична покупка, която правят през живота си. Това прави избора на правилния ипотечен кредитор още по-важен. Как да разберете кои компании да избягвате? Потърсете тези сигнални знаци.
Измамни знаци
1. Не взимайте в сметката вашата способност да плащате
Вашата ипотечна вноска трябва да бъде не повече от 28% от брутния Ви месечен доход. Не е ипотечната компания да създава бюджета на вашето домакинство, но би трябвало да има много въпроси относно вашите финанси. Ако това не стане, вероятно това не е компания, с която искате да се занимавате.
2. Не получаване на възможност за закупуване на точки
„Точка“ или „точка на отстъпка“ е като предплащане на вашия ипотечен интерес. Кредитополучателите купуват точки, за да намалят размера на лихвата, която ще плащат по кредита. Вашият кредитор трябва да ви даде възможност да намалите лихвения процент чрез закупуване на точки.
3. Прекомерни разходи за заем
Много от разходите по заема са фиксирани, независимо колко сте заели. За по-голяма ипотека очаквайте разходите за затваряне на вашата ипотека да бъдат между 2% и 5%. Ако заемате по-малко от 150 000 долара, разходите могат да надхвърлят 5%. Някои кредитори ще заработят разходите по кредита под формата на по-висока лихва, но кредиторът трябва ясно да ви разкрие това. Винаги говорете с множество кредитори за общата цена на заема, който предлагат. И ако разходите са много над 5%, попитайте защо преди да се съгласите за заема.
4. Санкции за предплащане
Кредиторите не трябва да начисляват неустойка, ако изплатите заема си рано. Недобросъвестните кредитори могат да начислят неустойки за предплащане от 5% или повече. Тези такси са незаконни в жилища, обитавани от собственици. Ако го видите, заемът определено е измама.
5. Брокери и заемодатели, които не разкриват ясно как се плащат
Ако работите с ипотечен брокер, попитайте как ще се изплати той. Брокерите получават процент от общия заем и трябва да оповестяват какво печелят. Ипотечните банкери, банките и директните кредитори могат да таксуват допълнително, без да разкриват какво правят. Вижте предимства и недостатъци на използването на ипотечен брокер .
6. "Лош кредит не е от значение."
7. Балонни плащания.
Плащането с балон е еднократна дължима сума в края на срока на заема. Понякога плащането с балон може да бъде толкова високо, колкото първоначално финансираната сума. Плащанията с балони вече не са законни за жилища, обитавани от собственици, но все още са законни за инвестиционни имоти. Внимателно преценете дали плащането с балон е подходящо за вас.
8. Инфлация на дохода или домашната стойност
Кредиторът не трябва да ви помогне да се класирате за заем, като надуете доходите си или стойността на жилището. Първо, това не е етично или законно и, второ, не можете да си позволите заема така или иначе. Ако те са готови да ви излъжат, те са готови да ви излъжат. Не е компания, с която искате да правите бизнес.
9. Няма добра оценка на вярата
В рамките на три работни дни след получаване на молбата ви за ипотека, кредиторът трябва да представи добросъвестна оценка. (GFE). GFE ви предоставя основна информация за заема, включително прогнозни разходи по заема. Оценката идва на стандартизиран HUD-GFE формуляр, който трябва да се използва. Ако се появи под друга форма или не получите GFE в рамките на три дни, не използвайте тази компания.
10. Такси, различни от GFE
Вашата добросъвестна оценка ще съдържа подробен списък на разходите, свързани с ипотеката, с някои много точни цифри. Въз основа на определени фактори, не е задължително да остане непроменен, когато получите окончателната ипотечна документация за подписване. Някои от таксите могат да се променят с до 10%. Другите изобщо не трябва да се променят. Прочетете обяснението на Бюрото за финансова защита на потребителите, като щракнете тук. Също така, прочетете Точни ли са оценките за добросъвестност (GFE)?
Долния ред
Старата поговорка все още звучи истина. Ако звучи твърде добре, за да е истина, така е. Не се поддавайте на хищнически заемни тактики, които могат да ви вложат в заем, който не можете да си позволите, който има ужасни условия.
Използвайте много уебсайтове, посветени да ви помогнат да намерите правилната ипотека. Освен това, говорете с вашата банка или кредитен съюз и прочетете как да забележите хищнически заемодател и, ако се насочите към някоя от тях, 5 обратни ипотечни измами .
