Когато наближавате пенсионирането, започвате да мислите повече за запазването на това, което сте спестили, а не за постигането на агресивен растеж. Не искате да загубите портфолиото, за което сте работили толкова усилено, за да изградите. Въпреки това повечето хора, които стигат до 65-годишна възраст, живеят почти 20 години в пенсия. Данните от социалното осигуряване показват, че мъж, който навърши 65 години, може да очаква да живее до 84, 3; при жените тази възраст нараства до 86.6; и по един на всеки четири 65-годишните живеят над 90-годишна възраст. Така че запазването, макар и критично, може да не е достатъчно.
Инфлационен риск за безопасност
Нещо повече, има още един ключов фактор, който трябва да се вземе предвид: инфлацията. Инфлацията, въпреки че през последните години е ниска, все още може да ограби вашите спестявания.
Вашето портфолио трябва да нарасне поне над темпа на инфлация, за да продължи да има покупателната способност, която ще ви е необходима при пенсиониране. В днешната икономика банковите спестовни сметки печелят по-малко от 1%, така че те не са сигурен хеджинг срещу инфлацията. Въпреки че те могат да запазят капитала, все пак можете да загубите от инфлацията в дългосрочен план.
Банковите спестовни сметки са добри за краткосрочни парични нужди през следващата година или две, но трябва да потърсите други относително безопасни варианти за останалата част от портфолиото си. Нека разгледаме първите четири безопасни инвестиции, които ще ви позволят да спите през нощта, но все пак ще запазите портфолиото си от инфлация.
Депозитни сертификати (CD)
Банките предлагат компактдискове и застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC), което ги прави също толкова безопасни, колкото спестовна сметка, но трябва да оставите средствата си в сметката някъде от три месеца до 60 месеца; оттеглянето им преди това ще ви струва неустойка.
Някои CD-та се предлагат чрез брокерски компании, но FDIC вероятно не ги застрахова. Лихвените проценти варират в зависимост от времето, което трябва да оставите парите в сметката и сумата в долара, която имате на депозит. Investopedia спазва свой собствен списък с най-добрите цени на CD, за да ви помогне да спестите време. Въпреки че тези инвестиции са застраховани, те могат да спечелят достатъчно лихва, за да послужат като хеджиране срещу инфлацията.
Законопроекти на САЩ, облигации или облигации
Американските държавни сметки, банкноти и облигации, известни още като каси, се считат за най-сигурните инвестиции в света и са подкрепени от правителството. Брокерите продават тези инвестиции на стъпки от 100 долара или можете да ги купите сами в Treasury Direct.
- Министерство на финансите: Те падежат от четири седмици до една година. Те се продават с отстъпка до номиналната им стойност и след това ви се изплаща номинална стойност на пълен падеж. Бележки за касата: Тези бележки варират от две до 10 години. Те плащат лихва на всеки шест месеца, в които ги държите. Те могат да се продават на цена, равна на, по-малка или по-голяма от номиналната им стойност, в зависимост от търсенето. Забележките с по-висок лихвен процент вероятно ще имат по-голямо търсене, така че вероятно цената им ще бъде по-голяма от номиналната им стойност. Облигации на съкровищницата: Те падежат на 30 години и плащат лихва на всеки шест месеца, в които ги притежавате. Докато лихвеният процент е гарантиран, изкупната цена нараства и намалява и можете да вземете значителна загуба, ако трябва да ги продадете преди падежа.
Общински облигации
Държавните и местните власти продават общински облигации за изграждане на местна инфраструктура и други проекти за обществено благо. Те не са само безопасни; те също са без данъци, което може да бъде чудесен бонус за всякакви спестявания, които имате извън IRA, 401 (k) или подобна пенсионна инвестиция. Те не са добра опция за отсрочени данъчни сметки за пенсиониране, тъй като те печелят по-ниски лихви от други видове облигации и не се нуждаете от необлагаема инвестиция за квалифицирани пенсионни сметки. Бъдете внимателни обаче; винаги проверявайте рейтингите преди да купувате общински облигации, тъй като някои са по-безопасни от други. BondsOnline е отличен изследователски ресурс.
Облигационни взаимни фондове
Облигационните взаимни фондове могат да бъдат отлична алтернатива за пряко купуване на облигации. Както при всеки взаимен фонд, вие закупувате желания брой акции и професионален мениджър на пари изследва най-добрите облигации от включените в портфолиото на фонда. Трите вида облигационни фондове, считани за най-безопасни, са държавните облигационни фондове, общинските облигационни фондове и краткосрочните корпоративни облигационни фондове.
Долния ред
След като стигнете до възрастта за пенсиониране, запазването на вашето портфолио става критичен проблем - но можете да прекалите. Поставянето на всичките си средства в застрахована от FDIC банкова спестовна сметка няма да ви спечели достатъчно пари, за да бъдете в крак с инфлацията. Други малко по-рискови инвестиции могат да сведат до минимум загубата на вашия портфейл до инфлация, но все пак предлагат малък шанс за растеж. Винаги е най-доброто портфолио, което балансира безопасността и растежа.
