Какво е традиционна политика за целия живот?
Традиционната политика за цял живот е вид договор за животозастраховане, който предвижда застрахователно покритие на титуляра на договора през целия му живот. За разлика от срочната застраховка "Живот", която покрива притежателя на договора до определена възрастова граница, традиционната политика за цял живот никога не изтича.
При неизбежна смърт на притежателя на договора, застрахователното изплащане се извършва на бенефициентите на договора. Тези политики включват и инвестиционен компонент, който натрупва парична стойност, която притежателят на полицата може да изтегли или вземе назаем, когато се нуждае от средства.
Разбиране на традиционната политика за целия живот
Традиционната полица за цялото животозастраховане осигурява на притежателя на полица гарантирана сума, която да предаде на своите бенефициенти, независимо от това колко дълго живее, при условие че договорът се поддържа. Повечето полици предлагат и клауза за отказ, която позволява на титуляра на договора да анулира покритието си и да получи стойност за предаване на пари в брой.
Ключови заведения
- Традиционните полици за цялостно животозастраховане имат парична стойност за разлика от срочните полици. Политическите застраховки "Живот" са добри само за определен период от години (обикновено 15, 20 или 30), в зависимост от полицата. Традиционната застраховка за цял живот е добра за живота на притежателя на полицата. Има инвестиционен компонент за цялостно животозастраховане и притежателите на полици могат да заемат пари от своите полици.
Традиционната политика за цял живот осигурява на притежателите на полици възможността да натрупват богатство, тъй като редовни плащания на премии покриват застрахователните разходи. Тези плащания също допринасят за растежа на собствения капитал в спестовна сметка. Дивидентите или лихвите могат да се натрупат по тази сметка, разсрочени по данък. Както е посочено от името му, застраховката за цял живот защитава физическо лице през целия му живот. Това е най-основният вид застраховка за цял живот, известен още като пряк или постоянен застраховка за цял живот.
Традиционната застраховка за цял живот обикновено е по-скъпа от закупуването на срочна жизнена полица.
История на традиционните политики за целия живот
В продължение на 30 години, от 1940 до 1970 г., застраховката за цял живот е преобладаваща. Политиките осигуряват доходи за семействата на осигурените в случай на ненавременна смърт и спомагат за субсидиране на пенсионното планиране.
През 1982 г. Законът за данъчния капитал и фискалната отговорност (TEFRA) става закон и няколко банки и застрахователни компании стават чувствителни към лихви. Хората поставиха под въпрос влагането на пари в застраховка за цял живот, вместо да инвестират на пазара, където доходността беше по-висока от 10 до 12 процента. По-голямата част от хората по това време започнаха да инвестират в фондовия пазар и срочни животозастраховки.
Традиционни политики за цял живот спрямо термините в живота
Политиките за цял живот имат обезщетение за живот и парична стойност, които могат да бъдат взети срещу или изтеглени. Тегленията обаче се облагат с данък по обикновената данъчна ставка, а заемите, ако не бъдат платени в момента на смъртта, ще доведат до по-ниски обезщетения за смърт за бенефициентите.
Срокът е временна застраховка, която осигурява застраховка на застрахователя и предлага само обезщетение за смърт. Докато застраховката за цял живот осигурява покритие за целия живот на притежателя на полицата, срочната застраховка има определен фиксиран период, при който премията остава на ниво. В крайна сметка премията се увеличава всяка година до момента, в който става неплатима или политиката се прекратява.
