Прехвърлянето на ипотека е транзакция, при която или кредитополучателят, или заемодателят преотстъпва съществуваща ипотека (банков кредит за закупуване на жилищен имот) от сегашния титуляр на друго лице или образувание. Собствениците на жилища, които не са в състояние да поддържат текущите плащания по ипотечните кредити, могат да поискат превод, така че да не изпълняват задълженията си по подразбиране и да изпаднат под възбрана.
Не всички ипотеки са допустими за прехвърляне. За да прехвърли ипотека, заемодателят ще трябва да провери дали лицето или образуванието, което ще поеме ипотеката, има адекватен доход и кредитна история, за да може да извършва плащания своевременно.
Прекъсване на прехвърлянето на ипотека
Ако кредитополучателят няма право да прехвърля ипотека поради подписването на заема, може да се наложи да проучи други опции, за да избегне възбрана. Например, те биха могли да работят с кредитора си, за да разберат дали е възможно да се добави друг кредитополучател / собственик към ипотеката, което би му позволило да извършва плащания към неплатения баланс на заема. Или биха могли да продадат жилището и да имат потенциален купувач, колега, член на семейството или друго образувание, което се съгласява да компенсира разликата между продажната цена на дома и неплатения баланс на заема.
Защо прехвърлянето на ипотека може да се желае при продажба
Купувачът може да иска да вземе по-стара ипотека, тъй като такъв трансфер може да им позволи да се възползват от предишни лихви, които може да са били по-ниски от текущите пазарни. Прехвърлянето на ипотеката, ако бъде успешно завършено без оспорване или уговорки, не би променило условията или дължината на заема, оставяйки само останалото неизплатено салдо да бъде изплатено. Чрез прехвърляне на ипотеката купувачът може също така да избегне плащането на разходи за затваряне, свързани с закупуване на жилище с нова ипотека.
Кредиторите, които искат да възпрепятстват прехвърлянето на ипотека, може да включват клауза в ипотеката, която изисква остатъка от заема да се дължи при продажбата на имота. Това би принудило продавача да излезе с пълния баланс, който се дължи и по същия начин да принуди купувача да вземе нова ипотека, за да извърши покупката.
Възможно е да се избегне задействането на такава клауза за „дължима продажба“ чрез прехвърляне на ипотеката на непосредствен член на семейството. Освен това прехвърлянето може да е резултат от наследство след смъртта на кредитополучателя и членът на семейството се премества в дома. В такъв случай кредиторът може да няма основания да предотврати прехвърлянето на ипотеката.
