Какво е единна икономия
Единната икономия е уредена холдингова компания, която контролира единично икономично предприятие. Исторически единните икономии биха могли да участват в по-широк кръг от дейности, отколкото банковите холдингови компании, но те са били под нарастващи ограничения след финансовата криза през 2008 г.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Единна икономия
Унитарните икономии, известни също като дружества за спестовни и кредитни холдинги или SLHCs, са вид холдингова компания, която държи основно активи в икономии на инвестиции. Ощадливите институции, известни още като асоциации за спестовни и заеми, предлагат по-тесен асортимент от други финансови институции. Техният фокус върху обслужването на клиенти и обществото обикновено означава, че те се занимават с традиционни основни банкови продукти като спестявания и проверка на сметки, жилищни заеми, лични заеми, автомобилни заеми и кредитни карти.
Регулаторна история
Тъй като икономиите са имали тенденция да обслужват нуждите на клиентите, а не желанието на инвеститорите, първоначално са работили под по-малък регулаторен надзор в САЩ. Предходните регулаторни режими позволяват на единните икономии да отварят клонове навсякъде в САЩ. За разлика от големите банки, единните икономии могат да отделят до 20 процента от активите си на търговски заеми, стига те да продължат да държат най-малко 65 процента от активите си в квалифицирани икономични инвестиции, като жилищни ипотеки или обезпечени с ипотека ценни книжа.
През 80-те години индустрията за спестявания и заеми претърпя криза, след като икономии, ангажирани с рискови финансови дейности, в опит да покрият загубите, причинени от вложителите, които преместиха парите си от икономии във фондове на паричния пазар, тъй като лихвените проценти процъфтяваха в края на 70-те години. До 1989 г. голяма част от индустрията се срива, след като неуспешните икономии предизвикаха несъстоятелността на Федералната корпорация за спестовни спестявания и заеми или FSLIC, която застрахова депозитите.
Законът за модернизиране на финансовите услуги от 1999 г., известен също като Законът за граматическия личинг „Грам“, забранява на Службата за надзор на икономиите или OTS да приема всякакви нови заявления за единни икономии. От това време федералното правителство увеличи ограниченията върху останалите унитарни икономии. Приемането на Закона за реформата на Дод-Франк на Уолстрийт и защита на потребителите през 2010 г. елиминира ОТС, която страда от последици от грешки при срива на IndyMac и провала на AIG по време на финансовата криза през 2008 г. Дод-Франк предаде надзора на необикновените унитарни икономии на Борда на Федералния резерв.
Спестовни и кредитни структури
Единните икономии представляват един от двата модела на собственост за спестовни и кредитни компании. При структурата на взаимна собственост вложителите и кредитополучателите получават частична собственост върху спестяванията и заема, когато извършват бизнес с компанията. Единните икономии предлагат на по-малка група инвеститори начин да контролират спестяванията и заема чрез закупуване на акции в холдинговата компания, която притежава икономията.
