Какво представлява предходната ипотечна застраховка (UFMI)?
Предходната ипотечна застраховка е застрахователна премия, която се събира, обикновено по заемите на Федералната жилищна администрация (FHA), по времето, когато заемът е първоначално отпуснат. Макар и подобно, не е съвсем същото като частната ипотечна застраховка (PMI), която се събира от конвенционален частен ипотечен кредитор всеки месец, когато авансовото плащане на купувача за жилище е по-малко от 20% от покупната цена. Предварителните ипотечни премии се добавят към парите пари, които се използват за подпомагане на субекти, като FHA, да застраховат заеми за определени кредитополучатели.
ключови заведения
- Предходна застраховка за ипотека (UFMI) е застрахователна премия от 1, 75%, която се събира по заемите на Федералната жилищна администрация (FHA). Тези застрахователни пари защитават заемодателя в случай, че кредитополучателят има неизпълнение на ипотечните си плащания. UFMI може да бъде изплатен по това време заемът се затваря или завива в ипотечните плащания. Той е в допълнение към текущите плащания на ипотечни застраховки.
Разбиране на предварителна ипотечна застраховка (UFMI)
Подобно на PMI, целта на ипотечната застраховка на FHA е да защити кредитора. Когато кредитополучателите имат минимален собствен капитал в домовете си, рискът (за заемодателя), че кредитополучателят ще изпълни задълженията си, е по-висок, тъй като кредитополучателят няма толкова много да губи, като се отдалечи и остави на банката да бъде възбранен. С ипотечна застраховка, ако спрете да извършвате ипотечните си плащания и се отдалечите от дома си, застрахователят ще помогне на вашия кредитор да възстанови загубите си.
Кредитите от FHA имат по-ниски изисквания за авансово плащане - едва 3, 5% от цената на жилището - и по-малко строги изисквания за доходи и кредити от конвенционалните заеми. Така че тези заеми изискват плащането на авансова застраховка за ипотека, която се събира в момента на закриването.
Разходи за предварителна ипотечна застраховка (UFMI)
От 2015 г. ставката за предварителен ипотечен застраховка е 1, 75% от основната цена на заема. Заемите за рефинансиране на FHA Streamline се таксуват с UFMIP от.55%. Имате възможност да изплатите тази сума в брой, когато затворите заема си, но повечето хора решават да я превърнат в общата сума на ипотеката.
В допълнение към UFMI, кредитополучателите трябва да плащат текущи премии за ипотечно застраховане (MIP), които варират от 0, 45% до 1, 05%. Ще трябва да плащате тази ипотечна застраховка, докато съотношението ви за заем към стойност е достатъчно високо - т.е., докато не изплатите определена сума от ипотеката си. Когато вашият капитал е достатъчно висок (22% в случай на заем от FHA), заемодателят става много по-малко притеснен, че ще се отдалечите от дома и застраховката вече не се изисква. Тези, които имат заеми, по-големи от 15 години, са длъжни да правят месечни ипотечни плащания за пет години. Ако ипотеката ви е по-кратка от 15 години, единственото изискване е съотношението между 78% заем и стойност.
Как се изплаща застраховка за предходна ипотека (UFMI)
Платежните премии за ипотечни авансови вноски се предават директно в HUD и се събират от Министерството на САЩ на услугата за автоматично събиране на Министерството на финансите. Те влизат в escrow акаунт.
HUD използва защитен портал за събиране на интернет за обработка на колекции по електронен път. Тази услуга за автоматично събиране:
- Удовлетворява исканията на агенциите и бизнес партньорите за електронни алтернативи, като предоставя възможност за попълване на формуляри, извършване на плащания и изпращане на заявки по електронен път чрез Интернет. Дава възможност на бизнес партньорите и потребителите на потребителите да имат достъп до своите платежни сметки от всеки компютър с достъп до Интернет. Позволява на федералните агенции да получават и обработват колекции по ефективен и навременен начин
Специални съображения за застраховка за предходна ипотека (UFMI)
Много хора не осъзнават, че премиите за предварително ипотечно застраховане обикновено могат да бъдат възстановени с предварително оценена основа, ако са го платили всичко наведнъж, и след това продават дома си в рамките на първите пет до седем години собственост. С други думи, те могат да имат право на значително възстановяване дори години след факта.
Ако собственикът на жилище получи заема си за FHA преди юни 2013 г., те могат да получат възстановяване и анулиране на предходната си ипотечна застрахователна премия след пет години. Собственикът на жилище трябва да има 22% собствен капитал в имота и всички плащания трябва да са извършени навреме. Собствениците на жилища с заеми от FHA, издадени след юни 2013 г., трябва да рефинансират в конвенционален заем и да имат текуща стойност на заема от 80% или повече.
Съвети за избягване на плащане на ипотечна застраховка (UFMI)
Има няколко начина, по които купувачите на жилища могат да избегнат плащането на предварително ипотечна застраховка:
- Кандидатствайте за конвенционален ипотечен кредит. Ипотечните кредитори няма да изискват предварителна ипотечна застраховка за конвенционални заеми, които имат 80% заем на стойност или по-малко. Този праг се прилага както за оригинални покупки за дома, така и за рефинансиране. Направете 20% авансово плащане. Ипотечният кредитор няма да поеме толкова голям риск, когато авансовото плащане за жилище е равно на 20% или повече; следователно не се очаква купувачът на жилища да плаща за ипотечна застраховка. Вземете втора ипотека. За авансово плащане от 5% ще е необходима 15% втора ипотека, а 10% авансово плащане ще изисква 10% втора ипотека, за да се отчетат 20%, необходими за избягване на ипотечна застраховка. Потърсете помощ от продавача. Продавач, който има собствен капитал, може да избере да финансира част от покупната цена чрез втора ипотека. Вашият 10% авансово плащане, което е съчетано с 10% втора ипотека на продавача, ще ви помогне да избегнете ипотечната застраховка.
