Малко от нас искат да платят повече данък, отколкото трябва. Разбирането на данъчните кредити и приспаданията, на които отговаряме на условията, и изчисляването им правилно, може да означава разликата между дължимостта на повече пари в данъчно време или получаването на добре дошли. Ето три прости начина за минимизиране на данъчното задължение.
Ключови заведения
- Ключът за минимизиране на данъчното задължение е намаляване на размера на брутния ви доход, който подлежи на облагане с данъци. Влагането на долари преди данъчно облагане в пенсионен план като 401 (k) е един лесен начин да намалите облагаемия си доход за годината. Ако ако продадете инвестиция, която е загубила стойност, можете да използвате тази загуба за компенсиране на други доходи.
Увеличете пенсионните вноски
Данъкът върху дохода, който плащате всяка година, се основава на брутния ви доход и за много от нас най-лесният начин да намалите тази цифра е като допринесете за спонсориран от работодател пенсионен план или индивидуално провеждан традиционен IRA.
Плановете на работодателите, като например 401 (k) или 403 (b), ви позволяват да внасяте долари преди данъка в сметката си, до определен максимум. За 2020 г. максимумът е 19 500 долара (спрямо 19 000 долара за 2019 г.). Всеки над 50-годишна възраст може да изплати допълнителни $ 6 500 като догонващ принос, общо 26 000 долара. Приносът към традиционните планове 401 (k) или 403 (b) се извършва чрез редовно удържане на ведомости и предлага директно намаляване на долара за долар до общия облагаем доход. (Друга версия на тези планове, Roth 401 (k) или Roth 403 (b), не предоставя никакви предходни данъчни облекчения, но дава възможност за безвъзмездно оттегляне по-късно.)
Ако планът, спонсориран от работодател, не ви е достъпен, помислете за традиционна IRA вместо това. Вашите вноски ще бъдат направени с долари преди данъчно облагане, което ще доведе до директно намаление на облагаемия ви доход за годината и в крайна сметка до общото ви данъчно задължение. За 2020 г. вашите вноски не могат да надхвърлят 6 000 щатски долара, като са разрешени допълнителни 1000 долара за тези на възраст над 50 години. (Както при плановете 401 (k) и 403 (b), също има Roth IRA, без да има незабавно данъчно облекчение.)
Печалба от загуби от инвестиции
Разпродажбата на инвестиции, които са се понижили, след като сте ги закупили, също може да ви помогне да намалите данъчното задължение за годината - стратегия, често наричана събиране на данъчни загуби. Тези инвестиционни загуби могат да бъдат отписани спрямо вашите инвестиционни печалби или друг доход до определен лимит всяка година, в момента 3000 долара. Нещо повече, всяка сума, която не можете да използвате тази година, може да бъде пренесена към бъдещи години, като намалява и данъците ви. И обратното, може да бъде полезно да забавите продажбата на оценен актив и да избегнете облагането с данък върху печалбата ви, особено в година, когато вашият облагаем доход вече е висок.
Благотворителните вноски, които правите през годината, могат да намалят данъците ви, но само ако фигурирате приспадане.
Дарете за благотворителност
За повече информация относно тези и други стратегии за намаляване на вашата данъчна сметка, често е добра идея и добре си струва парите да се консултирате с CPA или друг знаем данъчен професионалист.
Съветник Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Минеаполис, MN
Ако сте в здравно осигурителен план с висок приспадане, можете да отворите сметка за здравни спестявания (HSA); вноските и разпределенията са без данъци, когато се използват за медицински разходи. Същото важи и за 529 плана, използвани за образователни разходи. Данъците върху лихвите, спечелени от спестовните облигации от серия EE, могат да бъдат отсрочени за 30 години или докато не ги осребрите. Можете да избегнете данъци върху оценяваните активи, като ги подарите на някого, в рамките на данъчните граници. Когато е възможно, дръжте силно облагаеми активи в отсрочени данъчни сметки. Просто се уверете, че не приемате добър избор или стратегии за инвестиции, само за да избегнете дължимото на IRS. Много клиенти ще намалят данъчната си сметка в ущърб на доброто финансово планиране. Това е данъчната опашка, която развява кучето за инвестиции.
