Осредняването на доларовите разходи е проста техника, която включва инвестиране на фиксирана сума пари в същия фонд или акции на редовни интервали за дълъг период от време.
Не се заблуждавайте, усредняването на цената на долара е стратегия и тя почти сигурно ще получи резултати, които са също толкова добри или по-добри, отколкото да се стремите да купувате ниско и да продавате високо. Както ще ви кажат много експерти, никой не може да отложи време на пазара.
Как да инвестираме, използвайки усредняване на доларовите разходи
Стратегията не може да бъде по-проста. Инвестирайте една и съща сума пари в един и същ фонд или взаимен фонд на редовни интервали, да казваме месечно. Игнорирайте колебанията в цената на вашата инвестиция. Независимо дали е нагоре или надолу, вие влагате същата сума пари.
Броят на закупените акции всеки месец ще варира в зависимост от цената на акцията на инвестицията в момента на покупката. Когато стойността на акцията се повиши, парите ви ще купуват по-малко акции за инвестиран долар. Когато цената на акцията се понижи, парите ви ще получат повече акции.
С течение на времето средната цена на една акция, която изразходвате, вероятно ще се сравни доста благоприятно с цената, която бихте платили, ако се опитвате да го направите.
Награди от усредняване на разходите за долари
В дългосрочен план това е изключително стратегически начин за инвестиране. Докато купувате повече акции, когато цената е ниска, с времето намалявате средната си цена на акция.
Средното усвояване на долара е особено привлекателно за новите инвеститори, които тепърва започват. Това е начин бавно, но сигурно да изградите богатство, дори и да започнете с малък залог.
Пример за усредняване на доларовите разходи
Например, приемете, че инвеститор депозира 1000 долара през първия на всеки месец във Взаимен фонд XYZ, започващ от януари. Както всяка инвестиция, този фонд отскача в цената от месец на месец.
През януари Mutual Fund XYZ беше на стойност 20 долара за акция. До 1 февруари тя беше 16 долара, до 1 март беше 12 долара, до 1 април беше 17 долара, а към 1 май 23 долара.
Инвеститорът продължава непрекъснато да вкарва 1000 долара във фонда на първо на всеки месец, докато броят на акциите, които купува тази сума, варира. През януари за 1000 долара купиха 50 акции. През февруари купи 62, 5 броя акции, през март купи 83, 3 броя акции, през април - 58, 2 акции, а през май - 43, 48 броя.
Само пет месеца след като започна да участва във фонда, инвеститорът притежава 298, 14 дяла от взаимния фонд. Инвестицията от 5000 долара се превърна в $ 6.857.11. Средната цена на тези акции е 16, 77 долара. Въз основа на текущата цена на акциите, инвестицията от 5000 долара се превърна в 6 757, 11 долара.
Ако инвеститорът е похарчил целия $ 5000 наведнъж по всяко време през този период, общата печалба може да бъде по-висока или по-ниска. Но чрез залитане на покупките, рискът от инвестицията е значително намален.
Осредняването на доларовите разходи е по-безопасна стратегия за получаване на средна цена на акция, която е благоприятна като цяло.
Защо да използвате взаимни фондове
Що се отнася до използването на стратегията за усредняване на долара за разходите, може да няма по-добър инвестиционен инструмент от взаимния фонд без натоварване. Структурата на тези взаимни фондове, които се купуват и продават без комисионни, изглежда е почти проектирана с оглед усредняване на доларовите разходи.
Коефициентът на разходите, който инвеститорите на взаимни фондове плащат, е фиксиран процент от общата вноска. Този процент отнема същата относителна хапка от 25 долара инвестиция или редовна вноска, както от 250 или 2500 долара еднократна инвестиция. В сравнение с, да речем, търговията с акции, при която се начислява фиксирана комисионна за всяка транзакция, стойността на съотношението с фиксиран процент на разходите е поразително ясна.
Например, ако сте извършили вноска в размер на 25 долара във взаимен фонд, който начислява съотношение на разходите за 20 базисни точки, ще платите такса от 0, 05 долара, което възлиза на 0, 2%. За еднократна инвестиция от 250 долара в същия фонд бихте платили 0, 50 долара, или 0, 2%.
Онлайн брокер за отстъпки със сигурност ще струва по-малко, тъй като обикновено те таксуват плосък $ 4, 95 на транзакция.
Все пак наличието на взаимни фондове без натоварване, които по дефиниция не начисляват такси за транзакции, съчетани с ниските им минимални изисквания за инвестиции, предлагат достъп до инвестиции за почти всички. Всъщност много взаимни фондове се отказват от минимуми за инвеститорите, които създават автоматични планове за вноски, плановете, които привеждат в действие усредняването на доларовите разходи.
За да намалите наистина разходите, може да помислите за фондови фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Тези средства не се управляват активно и се изграждат, за да успоредят изпълнението на определен индекс. Тъй като не са включени никакви такси за управление, разходите са част от процент.
Дългосрочна стратегия
Независимо от сумата, която трябва да инвестирате, усредняването на долара и разходите е дългосрочна стратегия.
Докато финансовите пазари са в постоянно състояние на поток, за дълги периоди от време повечето акции са склонни да се движат в същата обща посока, пометена от по-големите течения в икономиката. Пазарът на мечки или бик може да продължи с месеци или дори години. Това намалява стойността на осредняване на долара като краткосрочна стратегия.
Освен това взаимните фондове и дори отделните акции по правило не се променят драстично от месец на месец драстично. Трябва да поддържате инвестициите си през лоши и добри времена, за да видите реалната стойност на осредняването на долара. С течение на времето активите ви ще отразяват както премиум цените на биков пазар, така и отстъпките на мечешки пазар.
