Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимални депозити
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Както Vanguard Personal Advisor Services, така и E * TRADE Core Portfolios се възползват от признаването на имената като гигант на взаимния фонд и дисконтният брокер вече са добре познати на повечето инвеститори. Vanguard и E * TRADE създадоха солидни опции за съвет-робот за своите клиенти, но има различни предимства за всеки. Ще разгледаме как да изберем най-добрия, който да се справи с вашия инвестиционен портфейл.
- Минимален акаунт: 50 000 долара
- Такса: 0, 30% от активите в управлението (без паричните средства)
- Не е чудесно за хората, които търсят бърза точка за инвестиране, тъй като настройката на акаунта е тромав процес и изисква разговор с съветник Най-добър за тези с повече пари на разположение за откриване на сметка, тъй като минималният размер на акаунта е $ 50 000 онези, които биха искали да спестят за големи цели като закупуване на дом или плащане на образование за деца. Големи за хората, които искат някакъв принос от човешки съветници - портфейли се преглеждат от съветник поне веднъж годишно
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Насочени към инвеститорите, които искат лесен начин да накарат парите си да работят на пазарите. Лесно за онези, които са били клиенти на стандартната платформа E * TRADE, за да създадат акаунт в основен портфейл. клиентите могат да изберат акаунт с допълнителен контакт със съветник
Поставяне на цели
В услугите на Vanguard Personal Advisor Services сайтът предоставя множество ресурси за планиране на цели, които включват контролни списъци, статии за практически цели и калкулатори. Клиентите могат да прилагат тези инструменти, за да преценят общите си разходи за пенсиониране, да извършат преглед отгоре надолу на активи и да планират основни житейски цели, които включват спестявания от колеж, собственост на жилища или фонд за дъждовен ден. Дългосрочните прогнози и препоръки в интерфейса на акаунта Ви обучават как да постигнете по-добре инвестиционните цели въз основа на житейски ситуации и цели, очертани по време на дългия процес на борда. Разбира се, възможността да обсъдите вашите цели и портфейли със съветник, задължително ограничава колко се прави автоматично през платформата.
От друга страна, робото-консултантската услуга на E * TRADE не е така задвижвана от планирането на целите, колкото другите робо-консултации. Клиентите създават единичен пот пари, за да финансират всичките си цели, а не отделно портфолио за всяка отделна цел. Отчитането на напредъка, който постигате към вашата единствена цел, е добре проектирана, но платформата не предлага стратегии за съкращаване на акаунта, ако изоставате. Тази липса на поддръжка за планиране на цели може да бъде отрицателен за по-млад инвеститор, който се нуждае от малко помощ, за да остане на път.
Пенсионно планиране
И двете услуги на Vanguard Personal Advisor Services и E * TRADE Core предлагат няколко варианта за пенсионни сметки, включително традиционните и Roth IRAs, SEP IRAs и 401 (k) преобръщане.
Както споменахме, уебсайтът на Vanguard разполага с разнообразни инструменти и калкулатори, за да помогне на клиентите да определят колко пари трябва да бъдат отделени за постигане на цели (като пенсиониране) в реалистични срокове. Vanguard също предлага моментна снимка на вашите външни инвестиции като част от общото ви портфолио и предлага показатели за вероятността да постигнете целта си. По-важното е, че всички клиенти на Vanguard PAS имат достъп до сертифицирани финансови планиращи за всички въпроси за пенсиониране и съветник редовно преглежда портфолиото ви.
За разлика от тях, E * TRADE Core Portfolios позволява само една гореспомената цел на сметка, основана просто на това колко време планирате да инвестирате парите и вашата рискова толерантност. Клиентите имат достъп до всички изследователски и образователни предложения на E * TRADE, които включват калкулатори за пенсиониране и други инструменти за планиране, но тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios.
Типове сметки
Услугите на Vanguard Personal Advisor и основни портфейли на E * TRADE имат много сходни предложения за акаунти. Ключовата разлика е, че E * TRADE обработва попечителски акаунти, а Vanguard PAS не.
Видове сметки за лични консултантски услуги на Vanguard:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСемен IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) IRA преводи401 (k) преобръщане
E * TRADE Основни акаунти на портфейли:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни, попечителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСемен IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане
Характеристики и достъпност
Vanguard Personal Advisor Services има предимството на основните портфейли на E * TRADE по отношение на функциите, но винаги има проблем с достъпността на минимума от 50 000 долара. Основните портфейли на E * TRADE не са толкова богати на функции, но ви пускат само за $ 500.
Услуги на Vanguard Personal Advisor:
- Специализиран съветник за големи акаунти: Докато акаунти до 500 000 долара са назначени на група съветници, акаунти над това ниво получават специален съветник. Приложение за всички компании: Около 80% до 90% от кандидатите за този съветник имат други акаунти на Vanguard и минимумът от 50 000 долара за инвестиция може да се приложи във всички активи на Vanguard. Съвети за цялостна картина: Въпреки че Vanguard Personal Advisor Services не може да включи вашите други акаунти (спонсорирани от работодатели пенсионни планове, планове за спестовни спестявания) под този съвет на съветниците, планиращите ще вземат предвид тези фондове, когато проектират вашето портфолио и предлагат съвети. Достъп до съветници: Въпреки, че рампата е бавна, портфолиото на всеки клиент е проектирано от сертифициран финансов планиращ (вместо автоматично генерирано от вашите отговори на въпросник) и е възможно да се достигне до планиращ работник в работно време, който може отговори на всички въпроси, които имате. По този въпрос, Vanguard счита себе си за „хибридна“ консултантска услуга, като се омъжва за съветване на роботи с непрекъснатото ръководство на човешки съветник.
E * TRADE основни портфейли:
- Лесно финансиране за клиенти на E * TRADE: Ако сте съществуващ клиент на E * TRADE, можете да използвате вътрешнофирмения инструмент за прехвърляне, за да премествате лесно пари от друга сметка в основния си акаунт. Ниска минимална инвестиция: Клиентите могат да започнат с основни портфейли на E * TRADE само с 500 долара. Персонализиране на акаунта: Клиентите имат възможност да персонализират част от портфолиото си, като изберат или социално отговорен ETF, или интелигентен бета ETF.
Такси
Vanguard Personal Advisor Services начислява конкурентна такса консултантска такса от 0, 30%, изплаща се на тримесечие, но скрити разходи могат да се сумират, тъй като клиентите плащат също такси за транзакции. Брокерът също така е платил за сделки с потоци от поръчки с взаимни фондове на трети страни, а клиентът зачита сметката и за тези такси. Средното съотношение на разходите за основните инвестиции е 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios също таксува 0, 30% годишно за активи под управление, а основните ETF имат такси за управление, които средно са 0, 07% до 0, 08%.
Минимални депозити
Минималните депозити са една от основните области, влияещи на Vanguard PAS. Докоснахме се до него многократно, но инвеститорът трябва да разполага със 100 пъти пари в брой, за да открие Vanguard PAS акаунт в сравнение с основен акаунт E * TRADE.
- E * TRADE Основни портфейли: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: 50 000 $
портфейли
В Vanguard Personal Advisor Services работата по предните работи е ясна, но времевата линия е дълга. Клиентите отговарят на въпроси за възраст, активи, дати на пенсиониране, търпимост към риска и пазарен опит, а платформата генерира предложено портфолио, запълнено с фондове на Vanguard и други ценни книжа. По-голямата част от дизайна на портфолиото се извършва по алгоритъм, но трябва да говорите с финансов съветник, за да завършите вашия персонализиран план, а финият шрифт посочва, че окончателният инвестиционен план ще бъде създаден в рамките на „няколко седмици“ след консултацията. Клиентът трябва да се съгласи с новия план чрез друга консултация преди прилагането.
В E * TRADE ще попълните бърз въпросник за профила на инвеститора и програмата използва алгоритъм за определяне на препоръчаното ви портфолио, като взема предвид отговорите на времевия хоризонт и рискувате най-много. Алгоритъмът не отчита външни активи, вашите участия в други акаунти или множество инвестиционни цели. Примерни портфейли включват консервативен, консервативен растеж, умерен растеж, растеж и агресивен растеж. Ако ви харесва препоръчаното портфолио, можете да го персонализирате допълнително с социално отговорни ETF или интелигентни бета ETF.
Активи за услуги за лични съветници на Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services предлага персонализирано портфолио от нискотарифни фондове на индекс Vanguard от различни пазарни сектори и класове активи. Програмата има гъвкавостта да работи с активи извън Vanguard, ако клиент държи тези активи в друга сметка в Vanguard.
Vanguard преглежда сметките на тримесечие и при необходимост пребалансира. Методологията на Vanguard следва традиционните принципи на модерната теория на портфейла, като набляга на предимствата на нискотарифните ценни книжа, диверсификация и индексиране, водени от дългосрочни финансови цели. Методологиите за акции и облигации увеличават диверсификацията, като включват фондови фондове при различни нива на капитализация и променливост, както и облигационни фондове с различни географски, срокове и капиталови рискове.
E * TRADE основни портфейлни активи
E * TRADE предлага непатентовани ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Консултативният също предлага социално отговорни портфейли, които включват ETF от iShares, както и интелигентни бета портфейли, предназначени да превъзхождат инвестирането в индексни фондове. E * TRADE предлага също портфолио от чувствителни към данъци ETF за клиенти с облагаеми сметки.
E * Основни портфейли на ТЪРГОВИЯта ребалансират полугодишно и при извършване на материални депозити или тегления. Теглото на примерните портфейли на E * TRADE е в съответствие с модерната теория на портфейла, която трябва да предложи на инвеститорите съответното количество диверсификация, както и рисковете и възвръщаемостта, съобразени с заявената им толерантност.
Данъчно облагани инвестиции
Има най-различни начини за ефективно инвестиране на пари, за да се избегнат прекомерни данъци. Един такъв начин, събиране на данъчни загуби, се използва от много съветници. Събиране на данъчни загуби е продажбата на ценни книжа със загуба за компенсиране на данъчното задължение за данъчна печалба.
Vanguard Personal Advisor Services участва в събирането на данъчни загуби чрез метода на разходите MinTax, който идентифицира избирателни единици или количества - посочени като партиди - ценни книжа, които да бъдат продадени при всяка сделка за продажба въз основа на конкретни правила за поръчка. Методът на разходите MinTax ще намали до минимум данъчното въздействие на транзакциите в много случаи, но не непременно във всеки случай. Клиентите трябва да се включат в MinTax.
E * TRADE Core Portfolios не предлага събиране на данъчни загуби, но казва, че те предоставят „чувствителна към данъка инвестиционна стратегия“, която използва ETF на общински облигации, за да помогне за намаляване на данъците върху лихвите и дивидентите.
Сигурност
Vanguard притежава клиентски средства в Vanguard Marketing Group, предоставяйки достъп до SIPC и излишна застраховка. Паричните средства обаче се прехвърлят във фондове на паричния пазар, които не са застраховани от FDIC. Сайтът използва 256-битово SSL криптиране и също така осигурява двуфакторна автентификация.
Уебсайтът E * TRADE и мобилните приложения носят високо ниво на криптиране, а мобилните приложения позволяват разпознаване на лица или технология за отключване на пръстови отпечатъци. Ценните книжа в сметките са застраховани от SIPC, с излишна застраховка до 600 милиона долара.
Обслужване на клиенти
Във Vanguard клиентите могат да говорят с финансов съветник по всяко време чрез насрочване на среща в часове за обслужване на клиенти, които са от 8 до 20 ч., От понеделник до петък. Непланираните опити за контакт доведоха до различни продължителни времена на чакане, от над пет минути до повече от 13 минути. За бъдещите или настоящите клиенти няма чат на живо и е необходима регистрация, за да се изпрати имейл чрез приложението за сигурно съобщение на фирмата.
В E * TRADE Core Portfolios онлайн чатът е достъпен 24/7 на уебсайта и на мобилното приложение, като уебсайтът заявява, че „взаимодействието с E * TRADE Capital управление като цяло е ограничено до уеб базирания интерфейс.“ Поддръжка по телефона е на разположение, обаче, в делничните дни от 8:30 до 20:30 източно време, или клиентите могат да влязат в място за тухли и хоросан за помощ. Въпреки че представителите на телефона бяха информирани и полезни, отнемаше средно близо седем минути, преди човек да е на разположение.
Нашият Take
Изборът между Vanguard Personal Advisor Services и E * TRADE Core Portfolios трябва да бъде много по-лесен, отколкото е. В нашата класация Vanguard превъзхожда E * TRADE в ключови области като съдържание на портфейл и управление, но изостава в по-меките области като обслужване на клиенти. Като цяло Vanguard е по-силният робот-съветник, но той е възпрепятстван в тази глава с високия си минимален депозит. Казано по-просто, ако избирате между двете и имате 50 000 долара, тогава изборът на Vanguard е ясен. Ако нямате $ 50 000 и избирате между двете, вероятно ще искате да разширите търсенето си.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
