Какво е сертификат за променлива ставка на депозит?
Депозитният сертификат с променлива лихва е депозитен сертификат (CD) с фиксиран срок, но с колебателен лихвен процент. Няколко фактора определят процента, като основната ставка, индексът на потребителските цени, съкровищните сметки или пазарен индекс. Основата за изплатената сума е на процентна разлика между началния и крайния индекс. Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) защитава компактдискове и други CD с променлива скорост.
Ключови заведения
- Депозитният сертификат с променлив лихвен процент е финансов инструмент с фиксиран срок и колебателен лихвен процент, който се основава на асортимент от фактори, от първоначален курс до индекси на потребителски цени до пазарни индекси. Обикновено има санкция, свързана с ранното изтегляне на средства в сертификат за депозит. Компактдисковете с променлива лихва са най-печеливши по време на ниски лихвени проценти, въпреки че продължителните ниски лихви могат да повлияят неблагоприятно на възвръщаемостта.
Разбиране на сертификат за променлива ставка на депозит
Депозитният сертификат с променлива лихва позволява на инвеститорите да вложат парите си в сигурна, защитена сметка, където тя ще спечели сравнително скромна сума на лихвата през целия срок на нейния мандат. Обикновено спечелената лихва е недостъпна за притежателя на сметката, докато сертификатът за депозит (CD) не съзрее. Някои издатели предлагат компактдиск без санкции, който позволява бързо изтегляне на средства. Лихвеният процент обаче вероятно ще е по-нисък от компактдисковете, които не предлагат тази опция.
CD с променлив лихвен процент плаща лихва, която може да се повишава и намалява през целия живот на ценната книга. Точните фактори, които ще определят лихвения процент на компактдиск с променлива лихва, ще варират в зависимост от институцията. За разлика от това, CD с фиксиран лихвен процент има "заключен" лихвен процент с основа от създаването на CD. Цената ще остане същата през целия срок.
Депозитният сертификат обикновено се счита за един от по-сигурните начини да инвестирате парите си, особено след като защитата на FDIC подкрепя повечето от тях. Като цяло компактдисковете са сред най-надеждните възможности за инвестиции с нисък риск. Те апелират към консервативните спестители и инвеститорите. Инвестирането в компактдискове също е отличен начин да разнообразите риска от портфолиото си. За нови или предпазливи инвеститори може да бъде предпочитаното място за стартиране на компактдискове с фиксиран курс, но тези, които се чувстват удобно, увеличават риска малко, може да искат да разгледат CD с променлива скорост.
Неща, които трябва да разгледате с компактдиск с променлива скорост
Когато разглеждате компактдиск с променлива лихва, има няколко неща, които ще искате да имате предвид. Първо, не забравяйте, че тези компактдискове обикновено имат най-значителния потенциал за печалба по време на ниски лихвени проценти. Ако купите компактдиск с променлива лихва, когато лихвените проценти са ниски, има голям шанс процентът да се повиши в течение на срока. За разлика от това, ако лихвените проценти са високи при отваряне на компактдиска, вероятно е възможно те да намалят скоро след това.
Освен това помислете кои функции са най-важни за вас. CD с променлива скорост, който има строго наказание за ранно изтегляне, може да не е толкова привлекателен като продукт с фиксирана ставка, който има по-спокойна политика за ранно изтегляне.
Колкото и привлекателни да звучат, компактдисковете с променлива скорост също се предлагат с определени клопки. Например, удължените ниски лихви могат да повлияят неблагоприятно на възвръщаемостта ви, дори ако лихвите се увеличат по-късно. За разлика от тях, компактдисковете с фиксирана скорост са по-изгодни през такива моменти. Възвръщаемостта на CD с променлива скорост също е податлива на инфлация. Това се случва особено по време на висока инфлация. CD по същество се заключва във вашите средства за определен период от време. Ако инфлацията се покачи през този период от време и възвръщаемостта ви не върви в крак с нея, тогава стойността на вашите участия има тенденция да намалява като цяло.
Пример за депозитни сертификати с променлива лихва
Да предположим, че депозитният сертификат се основава на основната ставка или процента, по който търговските банки таксуват своите клиенти. CD се издава за срок от три години, с гаранция за изплащане на главницата. През това време основната ставка намалява от 4% на 1%. Разликата в основния курс между времето на емитиране и падеж (-3% в този случай) е дължимата на притежателя сума. Ако основният курс се движи в обратна посока (т.е. се увеличава от 1% до 4%), тогава притежателят печели от компактдиска.
