Какво е ипотека с променлива лихва?
Ипотеката с променлива лихва е вид заем за жилище, при който лихвеният процент не е фиксиран. Вместо това лихвените плащания ще бъдат коригирани на ниво над конкретен референтен или референтен лихвен процент (като LIBOR + 2 точки). Кредиторите могат да предложат на кредитополучателите лихва с променлив лихвен процент по време на ипотечния заем. Те могат също да предложат ипотека с регулируема ставка, която включва както фиксирана, така и променлива лихва, която периодично се нулира.
Основите на ипотеката с променлива лихва
Ипотеката с променлива лихва се различава от ипотеката с фиксиран лихвен процент по това, че лихвените проценти по време на част от срока на заема са структурирани като променливи. Кредиторите предлагат ипотечни кредитни продукти с променлива лихва и регулируема ставка с различна структура на променливата лихва.
Като цяло кредиторите могат да предлагат на кредитополучателите или амортизиращи, или неамортизиращи заеми, които включват различни структури с лихва с променлива лихва. Заемите с променлива лихва обикновено се предпочитат от кредитополучателите, които вярват, че лихвите ще спаднат с течение на времето. В условията на паднали лихвени проценти кредитополучателите могат да се възползват от намаляването на лихвите без рефинансиране, тъй като лихвените им проценти намаляват с пазарния.
Лихва с променлива лихва
Променливите ставки са структурирани така, че да включват индексирана ставка и марж с променлива лихва. Ако на кредитополучателя се начислява променлива ставка, на тях ще бъде назначен марж в процеса на подписване. Повечето ипотеки с променлив лихвен процент ще плащат напълно индексиран курс, който се основава на индексирания процент плюс маржа.
Някои кредитополучатели могат да отговарят на условията да плащат само индексираната ставка, която може да бъде начислена на кредитополучателите с високо качество на кредит в заем с променлива лихва. Индексираните ставки обикновено се сравняват с основната ставка на кредитора; той обаче може да бъде сравнен и с LIBOR. Касови ставки. Заемът с променлив лихвен процент ще начисли лихвата на кредитополучателя, която се колебае с промените в индексирания лихвен процент.
Пълносрочни заеми с променлива ставка
Пълносрочните заеми с променлив лихвен процент ще начисляват на кредитополучателите лихва с променлив лихвен процент през целия живот на кредита. При заем с променлив лихвен процент лихвеният процент на кредитополучателя ще се основава на индексирания лихвен процент и всеки марж, който е необходим. Лихвеният процент по кредита може да варира по всяко време през живота на заема.
Пример за ипотеки с променлива лихва: ипотечни заеми с регулируема ставка (ARM)
Ипотечните заеми с регулируеми лихвени проценти (ARM) са често срещан вид продукт за ипотечен заем с променлива ставка, предлаган от ипотечните кредитори. Тези заеми начисляват на кредитополучателя фиксиран лихвен процент през първите няколко години на заема, последван от променлива лихва след това.
Условията на заема ще варират в зависимост от предлагането на продукти. Например, при заем от 2/28 ARM, кредитополучателят ще плати две години лихва с фиксиран лихвен процент, последвана от 28 години променлива лихва, която може да се промени по всяко време.
При заем от 5/1 ARM кредитополучателят ще плаща лихва с фиксиран лихвен процент за първите пет години с лихва с променлив лихвен процент след това, докато при заем с променлив лихвен процент 5/1, лихвата с променлив лихвен процент на кредитополучателя ще се нулира всяка година въз основа на изцяло индексирана ставка към датата на нулиране.
