Какво е суброгация?
Суброгацията е термин, описващ законно право, притежавано от повечето застрахователни превозвачи, да преследват законно трета страна, което причини застрахователна загуба на застрахования. Това се прави, за да се възстанови сумата на иска, изплатен от застрахователния превозвач към застрахования за загубата.
Когато застрахователно дружество преследва трета страна за обезщетение, се казва, че "стъпва в обувките на застрахователя" и по този начин ще има същите права и законно положение като притежателя на полицата, когато иска обезщетение за загуби. Ако застрахованата страна няма юридическото право да съди третото лице, застрахователят също няма да може да продължи съдебно дело.
Как работи суброгацията
Суброгацията буквално се отнася до деянието на едно лице или страна, стоящо на мястото на друго лице или партия. Суброгацията ефективно определя правата на застрахователната компания както преди, така и след като е изплатила претенции срещу полица. Суброгацията прави получаването на сетълмент по застрахователна полица по-гладко.
В повечето случаи застрахователната компания на физическото лице изплаща искането на клиента си за загуби директно, след което търси възстановяване от другата страна или от неговото застрахователно дружество. Застрахованият клиент получава незабавно плащане, което плаща това на застрахователната му компания; тогава застрахователното дружество може да предяви иск за суброгация срещу страната по вина за загубата.
Застрахователните полици могат да съдържат език, който дава право на застрахователя, след като бъдат изплатени загуби по претенции, да поиска възстановяване на средства от трета страна, ако тази трета страна е причинила загубата. Застрахованият няма право както да подаде иск пред застрахователя, за да получи покритието, посочено в застрахователната полица, така и да търси обезщетение от третото лице, причинило загубите.
Суброгацията в застрахователния сектор, особено сред застрахователните полици за автомобили, възниква, когато застрахователният превозвач поема финансовата тежест на застрахования в резултат на заплащане или злополука и търси изплащане от страна на вината.
Един пример за суброгация е, когато колата на застрахования водач се сумира по вина на друг водач. Застрахователният превозвач възстановява покрития водач при условията на полицата и след това предприема съдебни действия срещу водача по вина. Ако превозвачът е успешен, той трябва да раздели възстановената сума след разходите пропорционално на застрахования, за да изплати всички удръжки, платени от застрахования.
Суброгацията не се предоставя само на застрахователите на автомобили и на застрахованите лица. Друга възможност за суброгация има в сектора на здравеопазването. Ако например притежателят на здравноосигурителна застраховка е пострадал при злополука и застрахователят плаща 20 000 долара за покриване на медицинските сметки, на същата тази здравноосигурителна компания е разрешено да събере 20 000 долара от страна на вината, за да съгласува плащането.
Ключови заведения
- Суброгацията е термин, описващ законно право, притежавано от повечето застрахователни превозвачи, да преследват законно трета страна, което причини застрахователна загуба на застрахования. Суброгацията прави получаването на сетълмент по застрахователна полица безпроблемно. В повечето случаи застрахователната компания на физическото лице плаща директно искането на клиента за загубите си, след което търси възстановяване от другата страна или от застрахователното му дружество. Субагацията е най-често срещана в застрахователната полица за автомобили, но се среща и при искове за имущество / злополука и здравна политика.
Специални съображения
Процесът на суброгация за застрахования
За щастие на притежателите на полици, процесът на суброгация е много пасивен за жертвата на злополука по вина на друга страна. Процесът на суброгация има за цел да защити застрахованите страни; застрахователните компании на двете страни, които участват, работят за посредничество и законно стигат до заключение за надплащане. Застрахованите лица са просто покрити от застрахователната си компания и могат да действат съответно. Тя облагодетелства застрахования, тъй като виновната страна трябва да извърши плащане по време на суброгация на застрахователя, което помага да се поддържат ниските нива на застраховка на застрахователя.
В случай на злополука все още е важно да останете в комуникация със застрахователната компания. Уверете се, че всички злополуки са докладвани своевременно на застрахователя и уведомете застрахователя дали трябва да има някакво споразумение или правни действия. Ако се постигне споразумение извън нормалния процес на суброгация между двете страни в съда, често юридически е невъзможно застрахователят да продължи суброгацията срещу страната по вина. Това се дължи на факта, че повечето населени места включват отказ от суброгация.
Отказ от суброгация
Отказ от суброгация е договорна разпоредба, при която застрахован се отказва от правото на своя застрахователен превозвач да търси обезщетение или да търси обезщетение за загуби от небрежно трето лице. Обикновено застрахователите начисляват допълнителна такса за тази специална гаранция. Много договори за строителство и лизинг включват клауза за отказ от суброгация.
Такива разпоредби пречат на застрахователния превозвач на едната страна да търси иск срещу другата договорна страна в опит да възстанови пари, изплатени от застрахователната компания на застрахования или на трето лице, за да разреши покрит иск. С други думи, ако се отмени суброгацията, застрахователното дружество не може да "стъпи в обувките на клиента", след като искът бъде уреден и да съди другата страна за възстановяване на загубите им. По този начин, ако се отмени суброгацията, застрахователят е изложен на по-голям риск.
