Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Wealthfront и TD Ameritrade Essential Portfolios са солидни предложения в робото-консултативното пространство. Wealthfront стартира като дигитален консултант, насочен към по-младите инвеститори и оттогава пламва по този път. TD Ameritrade беше част от различно нарушение на пазара с корените си в онлайн пространството за брокери с отстъпки, така че робото-консултативната система е обхват в нова и нарастваща област на цифровите финанси. Ще разгледаме ключовите елементи на всяка от тези услуги, за да ви помогнем да решите коя е най-добрият избор за управление на вашите пари.
важно
На 25 ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви изкупуване на онлайн брокера на TD Ameritrade. Очаква се самата транзакция да приключи през втората половина на 2020 г., а междувременно двете фирми ще работят автономно. Schwab очаква сливането на своите платформи и услуги да се осъществи в рамките на три години от сключването на сделката.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначена за хора, които биха искали да поставят и проследяват своите цели Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако сте някой, който има сметка от 100 000 долара или повече получавате достъп до допълнителни ценни книжа
- Минимален акаунт: 5000 долара
- Такса: 0, 30% от активите, управлявани годишно
- Фокусиран е върху по-новите инвеститори, които се интересуват от дългосрочно инвестиране. Големи за тези, които търсят широки изследователски възможности. Подходящи за тези, които са нови за инвестиране, или тези, които биха предпочели по-ниска такса за работа, предназначени да направят начинаещите инвеститори по-удобни с по-голямо разнообразие от класове активи
Поставяне на цели
Планирането на целите на Wealthfront е най-доброто от всички услуги, които прегледахме тази година, и има предимство пред основните основни портфейли на TD Ameritrade в тази област.
Wealthfront предлага много специфични начини да прогнозирате финансовите си нужди. Ако една от целите ви е да закупите къща, Wealthfront използва източници на трети страни като Redfin и Zillow, за да прецени какво ще струва това. Планирането на колежи става изключително задълбочено, с прогнози за обучение и разходи в хиляди американски университети от Министерството на образованието. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
Предложението на TD Ameritrade има малка помощ при планиране на цели, въпреки че има статии и месечни имейли, които клиентите получават, за да им дадат идеи за планиране. За да си поставите инвестиционни цели, TD Ameritrade иска да посетите клон и да разговаряте с представител без допълнително заплащане. Можете също да използвате имейл каналите на фирмата или да осъществите телефонно обаждане. Можете да зададете обща сума за портфейлна цел в долара, но тази цифра не е обвързана с конкретна финансова цел като пенсиониране, закупуване на къща или извършване на голяма покупка. Вместо това всичко попада в обща инвестиционна група. И уебсайтът, и мобилното приложение ви показват разпределението на вашите активи и промените в стойността на акаунта във времето в лесни за разбиране графични формати. Можете да видите как проследявате общата цел, която сте си поставили, и да направите корекции на месечните депозити или да промените целта, ако изоставате.
Пенсионно планиране
Естествено, Wealthfront също има предимството на TD Ameritrade Essential Portfolios, когато става дума за пенсионно планиране.
Пенсионното планиране на Wealthfront взема предвид прогнозите за социално осигуряване. След като всичките ви финансови сметки са въведени, като IRAs и 401 (k) s и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, Wealthfront ви показва картина на текущата ви ситуация и вашия напредък към пенсиониране. Всичко това може да се направи, без да се говори с човек. Техният инструмент за планиране на пътя ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно.
Основният инструмент за планиране на TD Ameritrade, който се предлага онлайн, е калкулатор за пенсиониране. В по-широкия сайт на TD Ameritrade има други ресурси, които са уместни, но основната идея изглежда е, че разговаряте с представител на човека за пенсионирането си без допълнително заплащане.
Типове сметки
TD Ameritrade Essential Portfolios има най-голямото разнообразие от типове акаунти, така че има ясното предимство тук. Това каза, Wealthfront не изостава, що се отнася до сметките, които клиентите ще използват най-много. Двамата роботи-съветници са сред малка група, които предлагат 529 акаунта в план за спестовни спестявания.
Типове акаунти на Wealthfront :
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСемен IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) IRA преводи401 (k) преобръщане529 спестовни план в колежа
Типове акаунти на TD Ameritrade:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на IRAРедните сметки на IRAМено акаунти на IRAИндивидуални 401 (k) акаунтиТръстови акаунтиКорпоративни акаунтиПроверка на сметкиНеправителствени организацииДруги видове профили също са налични
Характеристики и достъпност
Портфолиото на Wealthfront и TD Ameritrade Essential са много равномерно съпоставени по характеристики и достъпност. Избирането на победител тук е трудно, тъй като много зависи от това кои функции всъщност ще използвате.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Тези акаунти са рядкост сред роботите-консултации. Таксите са малко по-високи, защото тези планове включват административна такса. Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 32% APY без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Кредитна линия на портфейл: Сметките с над 25 000 долара имат достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Инвестиционните стратегии, базирани на правила, на Wealthfront имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
Основни портфейли на TD Ameritrade:
- Вземете социални: Можете да изберете портфолио от социално знание. Вземете мобилно: Мобилното приложение предлага ясен поглед върху напредъка към инвестиране на цели. Типове сметки: Има голямо разнообразие от типове сметки, включително 529 спестовни планове за колежи, ESAs на Coverdell и тръстове. Събиране на данъчни загуби: Всички облагаеми портфейли на TD Ameritrade са допустими за събиране на данъчни загуби. Наличен премиум план: Клиентите могат да надстроят до Селективните портфейли на TD Ameritrade с баланс от 25 000 долара.
Такси
Wealthfront има предимството пред TD Ameritrade Essential Portfolios, когато става дума за такси, дори ако е само с 0, 05%.
Wealthfront има единен план, който оценява годишна такса за консултации от 0, 25% при минимум 500 долара. По-големите акаунти в Wealthfront отговарят на условията за допълнителни услуги. Сметките над 100 000 щатски долара отговарят на условията за събиране на данъчни загуби на ниво акции, а тези над 500 000 долара могат да се включат в програмата Smart Beta, която претегля отново притежанията във вашето портфолио, като използва собствената система на Wealthfront.
TD Ameritrade начислява 0, 30% от активите, управлявани. Таксата ще бъде оценявана в началото на всяко тримесечие предварително за това тримесечие и ще бъде отразена за сметки, открити и закрити през това тримесечие. И за двете фирми има такси за управление, свързани с основните ETF, които добавят допълнителни 0, 10% -0, 25% към вашите разходи. Те обаче са невидими, тъй като те се оценяват от доставчиците на ETF.
Минимален депозит
Wealthfront изисква инвеститорите да разполагат с $ 500, за да започнат работа в сравнение с минималния депозит от 5000 долара на TD Ameritrade Essential Portfolios. Това прави Wealthfront по-достъпен за инвеститорите, които тепърва започват работа и може да не разполагат с капитал от 5000 долара за ангажиране.
- Минимален депозит на Wealthfront: $ 500TD минимален депозит Ameritrade: 5000 $
портфейли
В Wealthfront, за да определите портфейла, в който ще инвестирате, ви се задават няколко въпроса относно отношението ви към риска и кога може да се нуждаете от парите. Wealthfront следва модерна теория на портфейла (MPT) при създаването на разпределения на активи във вашето портфолио. Wealthfront използва предимно евтини борсово търгувани фондове (ETFs) за покриване на 11 класа активи, без да включва парични средства. ETF, покриващи тези класове активи, се предоставят от обичайните заподозрени като Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Ако имате повече от 100 000 долара във вашата инвестиционна сметка в Wealthfront, можете да изберете портфейлно портфолио, а не портфолио от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.
Портфолиото на TD Ameritrade съдържа ETF от Vanguard и iShares, както и няколко други доставчици. Можете да избирате социално отговорни ETFs, но има малко в начина на персонализиране на портфейла. Портфейлите се балансират най-малко веднъж годишно или винаги, когато разпределенията се отклонят от целта. Когато създавате портфолио на TD Ameritrade, получавате историческа печалба за предходното тримесечие, календарната година до момента (актуализирана тримесечно) и предходната година.
Данъчно облагани инвестиции
Минимизирането на вашите данъци в облагаем портфейл отнема много време, ако го направите сами. Робо-съветниците могат да използват стратегии като събиране на данъчни загуби много по-ефективно, като заменят активите на загуба със съпоставими активи с компенсиране на печалбите, като стриктно спазват правилата за продажби. И Wealthfront, и TD Ameritrade предлагат събиране на данъчни загуби за всички облагаеми сметки.
Сигурност
Wealthfront и TD Ameritrade осигуряват достатъчна сигурност за инвеститорите. И двамата робо-съветници имат строга сигурност на своите уеб платформи и предлагат двуфакторна автентификация, както и биометрични входни данни в мобилните си приложения.
Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това, защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието. Търговията на Wealthfront се освобождават от RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не върху клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
TD Ameritrade също е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC), като осигурява покритие до 500 000 долара и допълнително допълнително покритие за всеки клиент до 149, 5 милиона долара за ценни книжа и 2 милиона долара за пари в брой.
Обслужване на клиенти
TD Ameritrade Essential Portfolios има предимството на Wealthfront по отношение на обслужването на клиентите.
Wealthfront няма функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Има телефонна линия за поддръжка на клиенти, ако имате нужда от помощ при забравена парола. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в техния акаунт в Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.
TD Ameritrade предоставя онлайн чат и нашите тестови обаждания към услугата за телефонна поддръжка бяха отговорили бързо и авторитетно. Често задаваните въпроси обаче не навлизат в много подробности.
Нашият Take
Wealthfront беше най-високата ни оценка за робот-съветник като цяло през 2019 г., така че е естествено, че има предимство пред TD Ameritrade Essential Portfolios. Въпреки че Wealthfront доминира в много категории, TD Ameritrade все още беше много конкурентен по отношение на таксите и дори победи Wealthfront в обслужването на клиентите и видовете акаунти. Най-голямото предимство на Wealthfront обаче е неговият основен подход с поставяне на цели и изключително потребителско изживяване. Това, съчетано с леко предимство в таксите, прави Wealthfront по-добрият избор за повечето инвеститори. TD Ameritrade Essential Portfolios е солиден робот-съветник. Към момента обаче, Wealthfront прави сериозен случай за това, че е най-добрият.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
