Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Wealthfront и Vanguard Personal Advisor Services са сред най-добрите варианти за съветник на роботи през 2019 г., като и двете оценяват много силно. Въпреки че има преимущества и на двете услуги, подходящият за вас ще зависи от вашите предпочитания за цифрови спрямо човешки, сумата, която трябва да инвестирате, и желанието ви да прецизирате портфолиото си.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначена за хора, които биха искали да поставят и проследяват своите цели Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако сте някой, който има сметка от 100 000 долара или повече получавате достъп до допълнителни ценни книжа
- Минимален акаунт: 50 000 долара
- Такса: 0, 30% от активите в управлението (без паричните средства)
- Не е чудесно за хората, които търсят бърза точка за инвестиране, тъй като настройката на акаунта е тромав процес и изисква разговор с съветник Най-добър за тези с повече пари на разположение за откриване на акаунт, тъй като минималният размер на акаунта е 50 000 щатски долара. които биха искали да спестят за големи цели като закупуване на дом или заплащане на образование за деца. Големи за хората, които искат някакъв принос от човешки съветници - портфейли се преглеждат от съветник поне веднъж годишно
Въпреки че и Wealthfront, и Vanguard Personal Advisor Services са роботи-съветници, техните предложения и услуги ще се харесат (и са подходящи за) различни аудитории.
Ако сте по-нови в играта за инвестиране, най-добрите инструменти за планиране и малка минимална инвестиция на Wealthfront го правят добър избор, въпреки портфолиото с ограничени възможности за персонализиране. Той също така отбеляза най-високите оценки в нашите ревюта за робот-съветници през 2019 г., с 4.4 звезди и някои страхотни предимства.
За зрелите инвеститори, които искат да вложат капитал във финансова институция с дълга и стабилна история, услугите на Vanguard Personal Advisor Services могат да бъдат отлично приспособление, стига клиентите да са готови да плащат допълнително за транзакционни разходи и връзки с трети страни.
Поставяне на цели
Vanguard и Wealthfront предлагат планиране и проследяване на целите, но Wealthfront има ясно предимство.
Инструментите за планиране на Wealthfront са отлични. Таблото за управление показва вашите активи и пасиви, като ви дава бърз поглед върху вероятността да постигнете целите си. Компанията се свързва с Redfin, за да помогне на бъдещите собственици на жилища да определят колко ще струва едно училище в желания от тях квартал. Сценариите за спестявания в колежа имат оценка на разходите за много базирани в САЩ университети, а прогнозите за разходите включват не само обучение, но стая и борд, както и други разходи. Вие дори определяте колко дълго бихте могли да вземете събота от работа и пътуване, докато все още правите други цели да работят. Има цел за планиране на сватбата и база данни, която ви казва колко ще струва вашата идеална кола.
В услугите на Vanguard Personal Advisor Services сайтът предоставя достатъчно ресурси за планиране на цели, които включват контролни списъци, статии за практически цели и калкулатори. Клиентите могат да прилагат тези инструменти за оценка на общите си разходи за пенсиониране, извършване на преглед отгоре надолу на активи и планиране на основни житейски цели, които включват спестявания от колежа, собственост на жилища или фонд за дъждовен ден. Дългосрочни прогнози и препоръки в клиентския интерфейс за коучинг клиенти как да постигнат по-добре инвестиционни цели въз основа на житейски ситуации и цели, очертани по време на дългия процес на борда. Клиентът може да прави промени по всяко време, като променя профила на риска.
Пенсионно планиране
И Wealthfront, и Vanguard Personal Advisor Services предлагат няколко възможности за пенсионни сметки, включително традиционните и Roth IRAs, SEP IRAs и 401 (k) преобръщане.
В Wealthfront робото -съветникът използва вашата информация, за да прецени нетната си стойност при пенсиониране и какво бихте могли удобно да харчите на месец през златните си години. Техният инструмент за планиране на пътя ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно. Можете да промените различни данни като пенсионна възраст, спестявания, целеви разходи за пенсиониране и продължителност на живота, за да видите как те влияят на резултата.
Уебсайтът на Vanguard разполага с впечатляващо разнообразие от инструменти и калкулатори, за да помогне на клиентите да разберат колко пари трябва да бъдат отделени за постигане на цели (като пенсиониране) в реалистични срокове.
Типове сметки
Wealthfront и Vanguard Personal Advisor Services предлагат подобен микс от облагаеми и пенсионни сметки. И тук отново Wealthfront предлага по-широко предложение, като 529 акаунта в плана за спестовни спестявания са ключова разлика. Понастоящем нито Vanguard, нито Wealthfront предлагат попечителски акаунти, известни като Закон за единния подарък за непълнолетните (UGMA) или Унифициран акаунт за прехвърляне на непълнолетни (UTMA).
Типове акаунти на Wealthfront:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRASEP сметки на IRA (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане529 спестовни сметки в колежния планСметки за касови наличности (индивидуални, съвместни, доверие)
Видове сметки за лични консултантски услуги на Vanguard:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСемен IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) IRA преводи401 (k) преобръщане
Характеристики и достъпност
Услугите за личен съветник на Wealthfront и Vanguard се различават доста по отношение на характеристиките и това е отражение на различните клиенти, към които всеки е насочен. Wealthfront се фокусира върху по-млада тълпа, която е удобна на технологиите. Vanguard Personal Advisor Services има функции, насочени към клиенти с по-голяма нетна стойност, които вероятно са по-възрастни и може да се нуждаят от повече човешки контакти, когато става въпрос за увереност в управлението на своето портфолио.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Wealthfront ви позволява да отворите 529 спестовна сметка в колежа, което е рядкост сред роботи-консултации. (Таксите са малко по-високи за 529 акаунта в сравнение с други акаунти на Wealthfront, тъй като тези планове включват административна такса.) Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 07% APY, без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Портфейлна кредитна линия: След като достигнете 25 000 долара в личната си, доверителна или съвместна инвестиционна сметка в Wealthfront, имате достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране. Това е терминът на Wealthfront за техните инвестиционни стратегии, базирани на правила, които имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
Услуги на Vanguard Personal Advisor:
- Специализиран съветник за големи акаунти: Докато акаунти до 500 000 долара са назначени на група съветници, акаунти над това ниво получават специален съветник. Приложение за всички компании: Около 80% до 90% от кандидатите за този съветник имат други акаунти на Vanguard и минимумът от 50 000 долара за инвестиция може да се приложи във всички активи на Vanguard. Съвети за цялостна картина: Въпреки че Vanguard Personal Advisor Services не може да включи вашите други акаунти (спонсорирани от работодатели пенсионни планове, планове за спестовни спестявания) под този съвет на съветниците, планиращите ще вземат предвид тези фондове, когато проектират вашето портфолио и предлагат съвети. Достъп до съветници: Въпреки, че рампата е бавна, портфолиото на всеки клиент е проектирано от сертифициран финансов планиращ (вместо автоматично генерирано от вашите отговори на въпросник) и е възможно да се достигне до планиращ работник в работно време, който може отговори на всички въпроси, които имате. По този въпрос, Vanguard счита себе си за „хибридна“ консултантска услуга, като се омъжва за съветване на роботи с непрекъснатото ръководство на човешки съветник.
Такси
Wealthfront и Vanguard са конкурентни в индустрията по отношение на таксите, но тук отново Wealthfront има предимството.
Структурата на таксите на Wealthfront е проста: 0, 25% от портфейла ви, оценявани месечно. Няма такси, начислени за салда в брой. ETF, които съставляват по-голямата част от портфейлите, имат годишни такси за управление от 0, 08%. По-големите портфейли, записани в програмата Smart Beta, могат да бъдат инвестирани във фондове с малко по-високи такси за управление.
Vanguard Personal Advisor Services начислява конкурентна такса консултантска такса от 0, 30%, изплаща се на тримесечие, но скрити разходи могат да се сумират, тъй като клиентите плащат също такси за транзакции. Брокерът също така е платил за сделки с потоци от поръчки с взаимни фондове на трети страни, а клиентът зачита сметката и за тези такси. Средното съотношение на разходите за основните инвестиции е 0, 11 процента.
Минимални депозити
Wealthfront има конкурентно предимство пред Vanguard, когато става дума за минимални депозити. Робо-съветникът на Vanguard изисква да имате минимум 50 000 долара, докато Wealthfront изисква само 500 долара. Отново това се дължи на това, че двете услуги имат предвид различни клиенти, но това прави Wealthfront по-привлекателния робот-съветник, който трябва да изпробвате. Тестването на Vanguard изисква 100 пъти повече капитал.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: 50 000 $
портфейли
Личните консултантски услуги на Wealthfront и Vanguard се различават значително по това, колко време отнема да стартирате портфолиото си.
Първите стъпки с акаунт в Wealthfront са доста ясни, макар че брокерът няма да ви показва разпределения на портфейли, преди да им дадете някаква лична информация. Свържете проверяващ акаунт и отговорете на някои въпроси, за да помогнете да определите финансовите си цели, търпимост към риска и времеви хоризонт. Въпреки че можете да видите точното портфолио, което ще финансирате, не сте в състояние да го персонализирате. Клиентите с повече от 100 000 долара в своите сметки могат да избират портфолио от акции, а не портфолио от ETFs.
В Vanguard Personal Advisor Services предходната работа е подобна, но времевата линия е дълга. Ще отговорите на подробни въпроси относно възрастта, активите, датите на пенсиониране, толерантността към риска и пазарния опит, генерирайки предложено разпределение на портфейл, изпълнено с фондове на Vanguard и „други ценни книжа“. трябва да разговаря с финансов съветник за попълване на персонализирания план, а финият шрифт заявява, че окончателният инвестиционен план ще бъде създаден в рамките на „няколко седмици“ след консултацията, което отбелязва основен отрицателен резултат в сравнение с бързото качване на борда на конкурентите. Клиентът трябва да се съгласи с новия план чрез друга консултация преди прилагането, което може да създаде допълнителни забавяния.
Активите на Wealthfront
В Wealthfront клиентите могат да избират от ETF и взаимни фондове от Vanguard, Schwab, iShares и State Street, или могат да спестят пари.
Активи за услуги за лични съветници на Vanguard
Методологията на Vanguard следва традиционните принципи за модерна портфейлна теория (MPT), като набляга на ползите от евтините ценни книжа, диверсификацията и индексирането, водени от дългосрочните финансови цели. Методологиите за акции и облигации увеличават диверсификацията, като включват фондови фондове при различни нива на капитализация и променливост, както и облигационни фондове с различни географски, срокове и капиталови рискове.
Данъчно облагани инвестиции
Има най-различни начини за ефективно инвестиране на пари, за да се избегнат прекомерни данъци. Един такъв начин, събиране на данъчни загуби, се използва от много съветници. Събиране на данъчни загуби е продажбата на ценни книжа със загуба за компенсиране на данъчното задължение за данъчна печалба.
Основният метод на Wealthfront за намаляване на данъците е събирането на данъчни загуби. Предлага се за всички облагаеми сметки. ETF, показващ загуба, може да бъде заменен за подобен ETF, за да намалите вашата данъчна сметка. Сметките над 100 000 долара могат да се възползват от събирането на данъчни загуби на ниво акции.
Vanguard Personal Advisor Services участва в събирането на данъчни загуби чрез метода на разходите MinTax, който идентифицира избирателни единици или количества - посочени като партиди - ценни книжа, които да бъдат продадени при всяка сделка за продажба въз основа на конкретни правила за поръчка. Методът на разходите MinTax ще намали до минимум данъчното въздействие на транзакциите в много случаи, но не непременно във всеки случай. Трябва да се включите в MinTax.
Сигурност
Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това, защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието. Wealthfront също има възможност да разреши двуфакторна автентификация за допълнителна защита на вашия акаунт.
Vanguard, от друга страна, притежава клиентски средства в Vanguard Marketing Group, осигуряващи достъп до SIPC и излишна застраховка. Паричните средства обаче се прехвърлят във фондове на паричния пазар, които не са застраховани от FDIC. Сайтът използва 256-битово SSL криптиране и също така осигурява двуфакторна автентификация.
Обслужване на клиенти
В Wealthfront клиентите могат да се обадят на телефонен номер за поддръжка, ако се нуждаят от помощ при забравена парола. Можете също така да им зададете въпрос за поддръжка в Twitter, а на повечето отговориха сравнително бързо, въпреки че на един въпрос отне повече от седмица, за да получите отговор. Няма възможност за онлайн чат на уебсайта или мобилните приложения.
Във Vanguard клиентите могат да говорят с финансов съветник по всяко време чрез насрочване на среща. Непланираните опити за контакт предизвикаха различни неприемливи периоди на изчакване, от над пет минути до повече от 13 минути. За бъдещите или настоящите клиенти няма чат на живо и е необходима регистрация, за да се изпрати имейл чрез приложението за сигурно съобщение на фирмата.
Нашият Take
Wealthfront има предимство при услугите на Vanguard Personal Advisor Services в повечето категории, с изключение на обслужването на сложната тълпа от инвеститори. Ако сте инвеститор с висока нетна стойност, който иска да вложи парите си с голяма, добре известна фирма, тогава Vanguard прави приличен случай със своето достъпно и автоматично управлявано портфолио. Човешките съветници от Vanguard са друг важен елемент, който инвеститорите с висока нетна стойност могат да очакват от компания, в която са инвестирали милиони.
Това каза, ако имате по-скромен банков баланс и искате страхотен робот-съветник, който да управлява портфолиото ви, да ви помогне да планирате инвестиционните си цели и да ви следи, тогава е трудно да победите Wealthfront. По-младите инвеститори ще намерят инструментите за планиране на цели и проследяване на голяма помощ при започване на работа и дори по-старите инвеститори могат да се възползват от услуга, която изисква само 500 долара, за да започнете и отнема главоболието от активното управление на портфейл. Изправени пред избор между Wealthfront и Vanguard, повечето хора ще намерят Wealthfront за очевидния избор.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
