Да продавам, или да не продавам? Финансовите планиращи се сблъскват с тази трудност, когато решат дали да получат лиценз за продажба на ценни книжа в допълнение към услугите, които в момента предлагат на клиентите си. Със сигурност предлагането на ценни книжа е услуга, която много клиенти искат, и може да бъде много доходоносна, което прави практиката ви истински едно гише за всички финансови нужди на клиента.
Въпреки това, получаването на лиценз за продажба на ценни книжа не е лесна задача. Това изисква спонсорство от брокер-дилър и месеци на обучение и подготовка, преди дори да можете да седнете за изпитите за лицензиране. И тогава, когато най-накрая получите лиценза си, има постоянни изисквания за непрекъснато образование, с които да се съобразите.
Важно е за планиращите внимателно да претеглят достойнствата на добавянето на лиценз за ценни книжа към своя репертоар спрямо усилията и рисковете, свързани с това., ще ви преведем през стъпките, през които ще трябва да преминете, за да можете да вземете образовано решение.
Изберете вашата платформа
Независимо дали ще бъде основен или вторичен бизнес, всеки, който реши да получи лиценз за ценни книжа, ще трябва да намери подходящ брокер-дилър, който ще ги спонсорира. Този процес може да отнеме известно време и не трябва да се бърза. В тази категория може да избирате десетки отлични компании и вашият избор трябва да зависи от няколко фактора, като нивото на изплащане на брутната комисионна и конкретните продукти и услуги, които се предлагат.
Например, ако вече имате голям брой високо компенсирани клиенти, тогава можете да помислите за брокер-дилър, който предлага персонализирани неквалифицирани планове за ключови служители. Разбира се, различни фирми се специализират в различни области; някои фирми се задълбочават в средствата за пенсионно планиране, докато други ще осигурят възможности за алтернативни инвестиции, като например 1031 борси за имоти или данъчни кредити.
Светът на брокерите може да бъде разделен на две основни категории: търговия на дребно и независими.
- Фирми на дребно. Брокерите, които работят в търговски фирми, функционират по същество като служители, дори ако са технически независими изпълнители. Те ще имат мениджър на място, който контролира тяхното производство и администрация. Те ще получат корпоративна подкрепа като офис, визитки, здравно осигуряване и пенсионен план. В замяна на тази подкрепа, представителите на дребно обикновено се сблъскват с много по-високи производствени квоти и по-ниски изплащания на комисионна от независимите брокери. Ако искате да започнете във финансовата индустрия, като продавате инвестиции, тогава фирма за търговия на дребно, която предоставя всички инструменти, от които се нуждаете за успех, вероятно ще бъде най-логичният ви избор. Независими фирми. Независимите брокери също обикновено са много по-способни да комбинират своите практики на финансово планиране с други направления на дейност, като данъци или планиране на имоти. Поради тази причина повечето специалисти с установена практика избират да работят с независими брокери. Ще трябва да пазарувате малко, за да намерите фирма, която предлага определен набор от продукти и услуги, които най-добре отговарят на вашата клиентела.
Кои лицензи ще ви трябват?
Повечето големи фирми за посредничество на дребно изискват своите нови сътрудници да получат лицензи на Series 7 и 66. Серия 31 и също са често срещани. Имайте предвид, че лицензът за серия 66 е консолидиран лиценз, комбиниращ лицензи от серия 63 и 65 и материалът е свързан както със синьото небе, така и с регистрираните инвестиционни консултантски разпоредби.
Независимите брокери могат да бъдат по-либерални с лицензионните си изисквания. Например, CPA, който желае да се възползва от своите клиенти, като предлага услуги за ануиране и пенсионно планиране, може да се изисква само да изпитва серия 6, която му позволява да продава взаимни фондове и други видове пакетирани инвестиционни продукти, вместо Изпит от серия 7, който обхваща почти всички видове ценни книжа. Независимите представители често могат да избират кои лицензи да получат въз основа на видовете продукти и услуги, които възнамеряват да предлагат на своите клиенти.
Започнете да учите
След като сте избрали спонсор и сте посрещнати на борда, незабавно ще трябва да започнете да изучавате всичките си изискуеми ценни книжа и застрахователни изпити. Много представители на ценни книжа и застраховки признават, че този етап от кариерата им, макар и кратък, беше далеч най-неприятният.
Повечето фирми за посредничество на дребно ще ви предоставят вътрешна програма за обучение, която ви плаща заплата въз основа на предишния ви доход, докато учите. Независимите фирми като цяло предоставят много по-малка подкрепа в тази категория, въпреки че може да имат споразумение с доставчик на обучение, което ви позволява да купувате учебни материали на намалена цена.
Независимо в коя категория попадате, ученето за изпити за ценни книжа и застраховки може да бъде изморителна задача. Ако сте независим представител, записването за класове и / или курс за преглед може да улесни процеса много по-лесно.
Време за тестване
Повечето учебни материали и инструктори могат да ви предоставят всички съвети за полагане на тестове, които ще ви трябва за да положите необходимите изпити. Но за някои представители времето, което изминава между момента на натискане на бутона „завършен“ на тестовия екран до отчитането на тестовия резултат, все още ще бъде най-дългият 30 секунди от кариерата им.
Не забравяйте да използвате всички стратегии за полагане на тестове, които сте научили в училище: Никога не променяйте отговора, за който се досещате, освен ако не помните нещо, което окончателно ви позволява да го изхвърлите, винаги започвайте деня с добра закуска, не натъпквайте сутрин на изпита и накрая се облечете удобно.
Честито! Премина!
За момента поне най-лошото свърши. Регулаторният орган на Финансовата индустрия (FINRA), който е отговорен за целия регулаторен надзор върху лицензополучателите на ценни книжа, незабавно се уведомява, че сте преминали своя тест и след това вашият брокер-дилър ще закупи необходимата документация за регистрация, която ще попълните. Основният формуляр, който трябва да бъде попълнен от всеки лицензополучател, е формулярът U-4. Този формуляр се съхранява от FINRA. Попълването на формуляра U-4 ще включва обширна история на жилищата и заетостта за последните 10 години, заедно с криминална проверка и оценка на кредитния отчет.
Кандидатите, които имат сериозни кредитни проблеми, като фалит или всякакъв вид криминална история извън дребните нарушения в движението, по принцип са дисквалифицирани. Отпечатването и плащането на такси за обработка на независими лицензополучатели обикновено завършват процеса, заедно с всички други специфични за фирмата изисквания, които могат да бъдат включени.
Първи в производство
След като първоначалната бюрократична хипотеза е удовлетворена, представителите на дребно обикновено получават по-всеобхватно обучение за продукти и услуги, докато независимите представители може да трябва да научат голяма част от това, докато вървят. Например, фирма като Merrill Lynch или UBS (UBS) обикновено изпраща всички нови представители на централно корпоративно място за най-малко две седмици, където те се запознават подробно с политиките за спазване на изискванията, административните процедури и корпоративната философия., Търговци на едро от различни инвестиционни компании също ще дойдат да обяснят продуктите си на стажантите и ще започнат да изграждат лични отношения с тях. Въпреки това представителите на дребно обикновено ще се сблъскат с много по-високи производствени квоти от независимите представители, които трябва да плащат повечето или всички свои собствени разходи. Въпреки че независимите представители също могат да бъдат обучени доста, много независими брокери ще наемат брокери с определено ниво на опит в бизнеса, които вече са запознати с много от предлаганите продукти и услуги.
Продължаващо образование
За да запазят лиценза си, всички регистрирани представители трябва да отговарят на годишните изисквания за непрекъснато образование, които са упълномощени от FINRA и Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Има два основни елемента за продължаващото образование: твърдият елемент и регулаторният елемент.
- Елемент на фирмата. Фирменият елемент се прилага за тези, които продават или търгуват ценни книжа по какъвто и да е начин, наричан от FINRA също "покрито лице". Тя се фокусира върху практически теми и промени, които се случват в бранша от една година до друга. Регулаторен елемент. Регулаторният елемент се прилага за тези, които притежават лиценз от серия 6 или 7, или тези, които контролират лицензополучателите на ценни книжа. Той първо трябва да бъде завършен, след като сте получили лиценз за две години, и се дължи на всеки три години след това.
Всеки компонент трябва да бъде удовлетворен отделно, за да изпълни всички изисквания за продължаващо образование.
Долния ред
Лицензирането на ценни книжа е труден процес, който включва подбор на брокер-дилър, преминаване на необходимите ценни книжа и застрахователни изпити и лична проверка. След като първоначалните изисквания са изпълнени, тогава започва истинската работа по изграждането на бизнес от нулата. Въпреки че бизнесът с ценни книжа със сигурност може да бъде много полезна и доходоносна кариера, кандидатите, които желаят да получат лиценз, трябва внимателно да претеглят разходите, ограниченията и усилията, необходими за потенциалните награди.
