На днешния пазар на финансови услуги съществува финансова институция, която предоставя голямо разнообразие от депозитни, кредитни и инвестиционни продукти на физически лица, фирми или и двете. Докато някои финансови институции се фокусират върху предоставянето на услуги и сметки за широката общественост, други са по-склонни да обслужват само определени потребители с по-специализирани предложения.
За да знаете коя финансова институция е най-подходяща за обслужване на конкретна нужда, е важно да се разбере разликата между видовете институции и целите, които те обслужват.
Централни банки
Централните банки са финансовите институции, отговорни за надзора и управлението на всички останали банки. В САЩ централната банка е Федералната резервна банка, която отговаря за провеждането на паричната политика и надзора и регулирането на финансовите институции.
Ключови заведения
- Има 9 големи финансови институции, които предоставят разнообразни услуги от ипотечни заеми до инвестиционни средства. Кредитните институции не са дружества с нестопанска цел (и освободени от данъци), които са собственост и се експлоатират от членовете им. Интернет банките са склонни да начисляват на своите клиенти по-малко такси от традиционните банки, а някои предлагат по-евтини услуги, като безплатни онлайн преводи към други банки. Има два основни типа финансови институции - недепозитарни и депозитарни. Например, застрахователно дружество би попадало в групата, която не е депозитар, а кредитен съюз би бил определен като депозитарна институция.
Отделните потребители нямат пряк контакт с централна банка; вместо това големите финансови институции работят пряко с Федералната резервна банка, за да предоставят продукти и услуги на широката общественост.
Основните категории финансови институции включват централни банки, банки на дребно и търговски банки, интернет банки, кредитни съюзи, спестовни и кредитни асоциации, инвестиционни банки, инвестиционни компании, посреднически фирми, застрахователни компании и ипотечни компании.
Банки на дребно и търговски банки
Традиционно банките на дребно предлагаха продукти на отделни потребители, докато търговските банки работеха директно с бизнеса. В момента по-голямата част от големите банки предлагат депозитни сметки, кредитиране и ограничени финансови съвети и за двете демографски данни.
Продуктите, предлагани в банките на дребно и търговските банки, включват чекови и спестовни сметки, депозитни сертификати (CD), лични и ипотечни кредити, кредитни карти и сметки за бизнес банкиране.
Интернет банки
По-нов участник на пазара на финансови институции са интернет банките, които работят подобно на банките на дребно. Интернет банките предлагат същите продукти и услуги като конвенционалните банки, но го правят чрез онлайн платформи вместо места за тухли и хоросан. (За свързаното четене вижте: плюсовете и минусите на интернет банките .)
Кредитни съюзи
Кредитните съюзи обслужват конкретна демографска област за тяхното членство, например учители или военни. Докато предлаганите продукти наподобяват предложения на банки на дребно, кредитните съюзи са собственост на техните членове и работят в тяхна полза.
Спестовни и кредитни асоциации
Финансовите институции, които са взаимно държани и предоставят не повече от 20% от общото кредитиране на бизнеса, попадат в категорията на спестовните и заемните асоциации. Отделните потребители използват спестовни и кредитни асоциации за депозитни сметки, лични заеми и ипотечно кредитиране.
Инвестиционни банки и компании
Инвестиционните банки не взимат депозити; вместо това те помагат на физически лица, предприятия и правителства да набират капитал чрез издаване на ценни книжа. Инвестиционните компании, по-известни като дружества с взаимен фонд, обединяват средства от индивидуални и институционални инвеститори, за да им осигурят достъп до по-широкия пазар на ценни книжа.
Брокерски фирми
Брокерските фирми помагат на физически лица и институции при покупка и продажба на ценни книжа сред наличните инвеститори. Клиентите на брокерските фирми могат да предлагат сделки с акции, облигации, взаимни фондове, борсово търгувани фондове (ETFs) и някои алтернативни инвестиции.
Застрахователни компании
Финансовите институции, които помагат на хората да прехвърлят риска от загуба, са известни като застрахователни компании. Физическите лица и предприятията използват застрахователните компании за защита от финансови загуби поради смърт, инвалидност, злополуки, материални щети и други нещастия.
Ипотечни компании
Финансовите институции, които произхождат или финансират ипотечни заеми, са ипотечни компании. Докато повечето ипотечни компании обслужват индивидуалния потребителски пазар, някои специализират в опции за отпускане само на търговски недвижими имоти.
(За свързаното четене вижте: Банково дело: Как да изберем банка .)
