Дългът на студентския заем може да бъде най-големият финансов проблем, пред който са изправени младите днес. Близо 70% от завършилите колежи имат студентски дълг и тъй като обучението и другите разходи продължават да нарастват, трябва да се заемат пари, за да спечелят степен, често е неизбежно.
Въпреки че вземането на студентски заеми за бакалавърско или средно образование обикновено включва само лицето, което печели образователната степен, и вероятно техните родители, измислянето как да изплати тези заеми, след като сте женени, е друга история.
Ето няколко съвета, които да помогнат на ангажираните двойки да планират напред за управлението на студентския си дълг.
Ключови заведения
- Преценете какво дължите на всеки и как планирате да се справите с финансите си. Разработете стратегия за управление на дълга. Преди да консолидирате студентските заеми, сравнете последиците от това, докато все още не сте единични спрямо брака. дългове, възникнали след като сте женени.
Разберете къде сте (и двете)
Много градове със студентски дълг не знаят точно колко дължат, какви са лихвите по кредитите им или кои планове за погасяване са на разположение за тях. Така че първата стъпка за двама от вас е да увеличите дълга си. Направете списък на това, което дължите и на кого го дължите, и се запознайте с лихвите и условията за погасяване на всеки заем.
Говорете за вашия план
Докато някои двойки просто сливат своите финанси, когато сключват брак, други могат да решат да отделят части от тях. Всеки подход може да има различни последици. Например, ако подадете обща федерална данъчна декларация, в която са изброени комбинираните ви доходи, месечното ви плащане в план за погасяване на базата на доход за федерален заем може да се увеличи. Подаването на данъци обаче има и други финансови ползи, които все още могат да го направят най-добрият вариант.
Съпрузите обикновено не са отговорни за студентски дълг, който другият съпруг е възникнал преди брака си.
Без значение как вие и съпругът ви възнамерявате да управлявате финансите си, важно е двамата да сте на една и съща страница по отношение на цялостните ви стратегии за управление на спестяванията, разходите и дълговете. Дължиш или печелиш повече или по-малко от партньора си; планираш да си вземеш почивка, да се върнеш на училище или да смениш кариерата; и / или осигуряването на деца може да усложни допълнително въпросите. Затова проговорете тези проблеми и се опитайте да стигнете до план, с който и двамата ви е удобно.
Ако се мъчите да решите нещата, помислете за консултация със сертифициран финансов планировчик (CFP) за някои безстрастни съвети. Вашата банка може също да предложи безплатна помощ за финансово планиране, въпреки че може да се опита да ви насочи към финансовите си продукти. И, разбира се, много съвети са достъпни безплатно в Инвестопедия и други реномирани уебсайтове.
Стратегии за управление на дълга
Независимо дали става въпрос за студентски заеми или други видове дългове, като кредитни карти, тези ходове могат да ви помогнат да дадете приоритет и да ги изплатите ефективно.
- Първо изплатете заемите с най-висока лихва. Без значение кой дължи какво, насочването на усилията ви към заемите с най-високи лихви ще намали общите ви плащания като семейство. Правете редовни плащания, независимо колко са малки. Тези редовни плащания, дори и да са само минималната дължима сума, ще ви поддържат добро състояние с вашата компания за заем и могат да ви дадат възможност за въздействие, ако искате да договаряте плащанията си. Макар че сумата, която плащате, има значение, което показва, че вие сте постоянен и надежден клиент. Ако не можете да си позволите плащанията, вдигнете телефона. Често има много възможности за погасяване извън традиционния 10-годишен план за плащане. Отново общуването с вашия кредитор ще ви отведе много по-далеч от отпадането от картата. Няма да сте първата двойка, която се бори с дълга, нито ще бъдете последната. Обърнете внимание, че има специални опции за изплащане на федерален студентски заем или дори за изплащане на заем.
Поемане на нов дълг
Нито вие, нито съпругът / съпругата ви не отговаряте за дълг на студентски заем, другият натрупан преди да се ожените, освен ако не сте се подписали за него. Ако някой от вас вземе нов заем обаче, може да бъдете.
Консолидиращите заеми биха могли съпрузите да носят отговорност за дълговете един на друг, дори ако първоначалните заеми са били взети преди брака.
Поради тази причина е важно да знаете всички условия във всяко споразумение за заем, което всеки от вас може да обмисли в бъдеще. Въпреки че законът варира от държава до държава, има вероятност да носите отговорност за дълг на студентския заем на съпруга си - ако заемите са били предоставени по време на брака и в зависимост от това дали някой от парите е бил използван за разходи за живот - ако се разведете или ако съпругът ви умре. В общоправна държава може да не носите отговорност за заем, ако само името на вашия съпруг е върху него; в състояние на собственост на общността (), можете да.
Най-общо федералните заеми не се предават на съпруг / съпруга в случай на смърт, но дългът на частния заем често е, ако е възникнал по време на брака и / или ако оцелелият съпруг е служил като съучастник на заема. Ако обмисляте да рефинансирате студентски заеми с частен кредитор, за да получите по-ниска лихва, уверете се, че разбирате всички федерални защити, които вашият или съпругът ви може да загуби в резултат.
Нещо повече, дори и да не носите отговорност за дълга на партньора си, той може да влезе в игра всеки път, когато кандидатствате за кредит заедно, като споделена кредитна карта или домашна ипотека и в двете си имена.
Двойките, които планират да сключат брак, може да искат да разгледат предбрачно споразумение, което предвижда кой човек е отговорен за кои дългове, възникнали по време на брака, ако по-късно се разведете. Въпреки че предрастието може да не се счита за романтично, това е правен инструмент, който може да ви помогне да защитите вас и съпруга ви от неочаквани финансови провали. Вече сте женени? Съществуват и споразумения за постигане на пост, и са също толкова правно обвързващи.
Долния ред
Точно както два брака не са еднакви, няма и една стратегия за брачен дълг с един размер. Когато се занимавате със студентския дълг, както и с други важни финансови решения, от съществено значение е вие и бъдещият ви съпруг да общувате честно и да се опитате да постигнете съгласие относно начина на действие. Това също може да бъде добър преглед за това как ще се справите заедно с други финансови предизвикателства, след като сте направили този важен преход в живота си.
