Ануитетите могат да звучат примамливо, когато са представени от продавач, който неслучайно прави огромни комисионни за продажбата им. За да бъдем сигурни, този уникален инвестиционен продукт предлага законни предимства. Ръстът му е отложен с данъци и анюитетите могат да осигурят спокойствие, осигурявайки надежден поток от доходи за цял живот.
Това каза, че недостатъците на анюитетите са многобройни, като голяма част от непредвидените финансови съветници са съгласни, че негативите надвишават положителните резултати за този инвестиционен механизъм.
Данъчни недостатъци
Вярно е, че не плащате данъци върху рентата по време на фазата на растеж. Парите, които печелите през този период, се отлагат с данък. Когато започнете да правите дистрибуции обаче, не само се облагате с данък, но и ставката е по-висока, отколкото за много инвестиции. Печалбите от рентата се облагат като обикновен доход, а не като дългосрочни капиталови печалби.
Това е особено лоша новина за заможните инвеститори в най-горната данъчна група, която за 2019 и 2020 г. е 37%. За разлика от това, печалбата от инвестиции, които получават лечение на капиталови печалби, се облага с много по-ниски 15% до 20%.
Санкции за предсрочно оттегляне
Високи комисиони
Причината агентите за застраховка живот да изпомпват анюитети до своите клиенти е проста. Комисионите от продажба на рента са огромни. Освен това, продавачите на пари, които получават за продажба на този продукт, не изглеждат на въздух. Скритите разходи за вас, инвеститора, в крайна сметка осигуряват проверка на комисионната на агента.
Всъщност една от причините за анюитетите да имат такива прекомерни такси за ранно изтегляне е, че парите помагат да се даде възможност на комисионите за този продукт да останат толкова високи.
Съветник Insight
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Prominence Capital GP, LLC, Бевърли Хилс, Калифорния
Недостатъците на анюитетите зависят от вида на рентата. За единични премиум незабавни анюитети (SPIAs) паричният поток се гарантира от емитента за живота на анюитета. Потокът на доходите обаче е фиксиран и не нараства с инфлация, а главницата е заключена и вече не е налична за спешни случаи. Много от добавените функции на SPIA също ще намалят месечния доход. В случай на отсрочени анюитети възвръщаемостта може да не е толкова добра, колкото сравнимите продукти, ако плащанията са фиксирани и може да изпита значителна нестабилност и риск от намаляване, ако плащанията са променливи. Таксите за предаване могат да се прилагат и за всякакви продажби. В крайна сметка е важно да се разберат напълно характеристиките на анюитетите, всички от които имат плюсове и минуси в зависимост от уникалните обстоятелства на инвеститора.
