Съдържание
- Сертифициран финансов планировчик
- Дипломиран финансов анализатор
- Сертифициран експерт-счетоводител
- Личен финансов специалист
- Chartered Life Underwriter
- Дипломиран финансов консултант
- Упълномощен съветник на взаимните фондове
- Долния ред
Индустрията за финансови услуги понякога може да обърква инвеститорите. Разнообразието от 3- и 4-буквени професионални обозначения, използвани от финансови съветници, които следват имената им, може да добави към това объркване.
, ще се опитаме да обясним някои от най-често срещаните обозначения на финансови съветници, които може да видите.
Ключови заведения
- Финансовите съветници често получават професионално назначение, за да посочат своето обучение, знания и опит в дадена специалност. Много от тези назначения изискват ангажимент за часове на обучение и строг изпитен процес и са световно признати за тяхното качество и широчина. Някои наименования като CFP® или CFA хартата обхваща широк обхват от знания, докато други като CLU се съсредоточават върху определен финансов опит.
Сертифициран финансов планировчик (CFP®)
Обозначението на ОПОР се счита от мнозина за златния стандарт за финансовите съветници. Това наименование се администрира и предоставя от Съвета на ОПОР. Съветник с обозначението CFP® има:
- Завършено изискване за образование
- Кандидатът трябва да притежава най-малко бакалавърска степен Успешно завършване на курсовата работа по финансово планиране, въпреки че голяма част от това може да бъде заобиколено, ако кандидатът притежава друго приложимо професионално наименование като CFA, CPA или висше образование в бизнеса
- Притежателите и кандидатите на CFP трябва да се придържат към етичните изисквания на борда на CFP, които обхващат области като криминална история, лични фалити, жалби на клиенти, причини за всяко прекратяване от работодател и общо поведение.
Притежателите на CFP също трябва да завършат 30 часа кредити за продължаващо образование (CE) на всеки две години.
Дипломиран финансов анализатор (CFA)
Наименованието на CFA се администрира и дава от CFA института. Хартите на CFA са широко признати като златен стандарт във финансовото управление, анализи и планиране. За да спечеля CFA, кандидатите ми издържат три нива на изпити, обхващащи:
- СчетоводствоЕкономикаЕтикаМенеджмент на париКанализ на ценни книжа
Кандидатите, които желаят да получат хартата си, трябва да отговарят на едно от следните изисквания:
- Четиригодишен професионален опит Успешното завършване на бакалавърска степенСъчетание от професионален опит и образование общо четири години
Уставът на CFA се счита за водещо обозначение за инвестиционни анализатори и свързани професии. Със сигурност един съветник, който е получил това наименование, е добре квалифициран, макар че е важно да се отбележи, че изпитът не обхваща финансовото планиране за хората толкова силно, колкото изпита по CFP.
Пропускните проценти за CFA изпитите обикновено варират от около 30-35% за нива I и II до 45-50% за ниво III. Всички 3 изпита трябва да бъдат положени, за да спечелите CFA харта.
Сертифициран публичен счетоводител (CPA)
Обозначението CPA се предоставя от Американския институт на сертифицираните публични счетоводители. За да спечелят CPA, кандидатите трябва да издържат серия от изпити и да отговарят на определени образователни изисквания. Кандидатите за CPA трябва да имат най-малко бакалавърска степен.
CPA работят както като счетоводители, така и като данъчни съветници за физически и юридически лица, както големи, така и малки. Това наименование обикновено се изисква и за тези, които работят в одита или публичното счетоводство.
Много CPA предлагат услуги за инвестиции и финансово планиране. Определението на CPA обаче само по себе си не означава, че притежателят е по-добре запознат с финансовото планиране или инвестиционните въпроси. Предлагането на тези услуги се разглежда като зона за растеж на CPA извън техните обичайни данъчни и счетоводни услуги.
Личен финансов специалист (PFS)
Обозначението на PFS се предоставя от Американския институт на сертифицираните публични счетоводители (AICPA). Това наименование е достъпно само за тези, които вече са CPA. Мнозина разглеждат това обозначение като обозначение за финансово планиране за CPA.
Притежателите на PFS трябва:
- Бъдете валиден притежател на обозначението за CPAБъдете член на AICPAИмайте две години съответно преподаване на бизнес опит, свързан с финансовото планиране, в рамките на пет години от кандидатстването за назначаването. Имайте минимум 75 часа образование за финансово планиране в рамките на предходните пет години от кандидатстващи за обозначаването.
Притежателите на назначения трябва също да издържат PFS изпит и да отговарят на изискванията за продължаващо обучение от 60 часа на всеки три години.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Обозначението CLU е за тези, които искат да се съсредоточат в застраховането на живот и планирането на имоти. Обозначението се управлява от Американския колеж за финансови услуги.
Притежателите на определения са завършили пет основни курса и три избираеми курса, както и осем 100-въпросни двучасови изпита. Притежателите на CLU също трябва да отговарят на годишно изискване за непрекъснато обучение от 30 часа и да отговарят на строги етични изисквания.
Някои финансови съветници, които държат обозначения като CFP, могат да получат наименованието на CLU, ако те са в центъра на застраховането и планирането на имоти, въпреки че CLU сам по себе си не е финансово планиране или инвестиционна оценка.
Дипломиран финансов консултант (ChFC)
Подобно на CLU сертификацията, обозначението ChFC се управлява и дава от Американския колеж за финансови услуги.
Препоръчва се кандидатите да имат три години трудов стаж в свързана заявка, преди да кандидатстват за това назначение. Освен изискването за работа, кандидатите за процес на ChFC изучават сходен учебен план с този на обозначението CFP®, както и допълнителни избираеми лични избори за финансово планиране. За разлика от CFP®, кандидатите за ChFC не трябва да преминат цялостен изпит.
Образователните изисквания и обучението за изпита включва области като:
- Планиране на пенсиониранеЗастраховане ИнвестицииИстотно планиране Такси
В рамките на практиката на финансово планиране има някакъв дебат дали ChFC или CFP® са наименованието за „по-добро“, и двете изискват задълбочени познания за финансовото планиране.
Съветник на взаимните фондове (CMFC)
Обозначението на съветника за взаимни фондове (CMFC) е предназначено за съветници, които предоставят на своите клиенти съвети относно взаимните фондове. Той се администрира и предоставя от Колежа за финансово планиране.
Програмата е разработена съвместно с Института за инвестиционни дружества и обхваща както отворени, така и затворени фондове, както и разпределение на активите, риск и възвръщаемост и как да се избере и консултира взаимните фондове. Изпитът обхваща и професионалното поведение и пенсионното планиране.
Съветниците с обозначението CMFC завършиха учебна програма, фокусирана върху горепосочените теми и положиха изпит. Специалистите трябва да завършат 16 часа непрекъснато обучение всяка друга година и да платят номинална такса, за да продължат да използват обозначението.
Долния ред
Тези и множество други обозначения, използвани от финансови съветници, могат да объркат инвеститорите. Много обозначения показват инициатива на съветника да продължи да учи и да се развива професионално. Като потенциален клиент е важно да разберете какво означава назначението на вашия съветник, както и стъпките, които той или тя е претърпял, за да го получи. Това ще осигури не само представа за неговата професионална насоченост, но и за работата и образованието на вашия съветник.
В допълнение към изброените тук обозначения, има и много други - особено тези, насочени към конкретни страни на финансовата професия. Те са предназначени за съветници, които решат да се специализират в неща като пенсионно планиране, съветване на благотворителни организации или наследство и планиране на имоти, наред с други.
