Финансов съветник предоставя финансови съвети или насоки на клиентите за обезщетение. Това включва редица услуги като управление на инвестициите, данъчно планиране и планиране на имоти. Тъй като има различни начини финансовите съветници да могат да таксуват своите услуги, новите клиенти често са недоумени от това колко трябва да очакват да платят. Тук обясняваме петте най-често срещани начина, по които финансовите съветници таксуват своите услуги.
Ключови заведения
- Финансовите съветници начисляват такси за предоставяне на насоки на клиентите си за редица услуги като управление на инвестициите, планиране на имоти и пенсионно планиране. Съветниците, базирани на комисиите, получават такси, когато техните клиенти купуват финансови продукти, които съветникът препоръчва. Някои финансови съветници таксуват от час или по проекта за услугите им. Финансовите съветници, чиито такси се основават на активи, управлявани (AUM), ще начислят процент въз основа на нетните активи на клиента, които управляват. Финансовите съветници, които са само за плащане, не приемат комисионни за продадени продукти; Вместо това те таксуват по час, по проект, по активи, управлявани или някаква комбинация от тях.
Такси за активи под управление (AUM)
Финансовите съветници, които таксуват въз основа на структурата на таксите за управление (AUM), ще начисляват на своите клиенти процент въз основа на общата сума в долара на управляваните активи. Този процент обикновено е от 1% до 2% от нетните активи на клиента. За типична 1% ставка за портфейл от милион долара финансовите съветници взимат домашни такси от 10 000 долара годишно. Колкото повече активи имат клиентите, толкова по-нисък е процентът, който плащат за консултантски услуги.
Наемането на финансов съветник на AUM обикновено е най-скъпият маршрут за клиентите. Ползата за клиентите обаче е, че тази структура на таксите стимулира съветниците да не поемат огромни рискове или такива, които не биха поели със собствените си пари. Тъй като съветниците получават процент от активите на клиентите, те имат интерес да управляват много добре портфейлите на своите клиенти.
Такси, основани на Комисията
Финансовите съветници, които са базирани на комисионна, получават такса или компенсация въз основа на продажбите на продукти. Те получават такси, когато техните клиенти извършват конкретна финансова транзакция, която препоръчват, като например закупуване на акции или друг актив.
За някои съветници, базирани на комисиона, предоставянето на услуги за финансово планиране или съвети на техните клиенти може да бъде второстепенно при продажбата на финансови продукти. Обща критика на съветниците, базирани на комисиите, е, че те имат конфликт на интереси, което ги кара да препоръчват финансови продукти, които не винаги могат да бъдат в най-добрия интерес на техните клиенти.
Часови тарифи
Съветниците могат също така да таксуват клиентите на час, а не комисионни или определен процент от активите в управлението. Всичко зависи от вида на консултантските услуги, от които се нуждае клиентът. Обичайната почасова ставка за финансовите съветници варира от 150 до 400 долара на час.
Цените могат да варират в зависимост от опита на съветника и ако съветникът има високо ценена област на опит. Общата такса може да варира от 2000 до 5000 долара за различни проекти, като например генериране на план за имоти за клиент.
Плоски такси
Финансовите съветници, които начисляват фиксирана такса, често предоставят на своите клиенти списък на услугите и таксите, които начисляват за услуга. Самостоятелните инвеститори са склонни да плащат фиксирани такси на съветниците или да ходят с часови планове за плащане. Те често търсят предложения само от съветници или възможността да се използват сложни модели за разпределение на активи.
Друг набор от инвеститори може да иска съветниците да поемат контрола върху своите портфейли и да вземат всички решения за тях. Тези инвеститори са склонни да разбират по-малко финансови въпроси. Фиксираните такси варират от 1000 до 2000 долара за съветник, който да прегледа портфолиото на клиента и да направи прости предложения.
Такса-Само
Финансовите съветници само за такси не приемат комисионни или компенсации въз основа на продажбите на продукти. Само таксите съветници могат да структурират своите такси по различни други начини. Те могат да таксуват по час, по проект, по активи под управление или по някаква комбинация от тях. Тъй като доходите им не идват от продажбата на финансови продукти, съветниците само за такси често се разглеждат като по-малко предубедени и по-фокусирани върху предоставянето на клиенти на персонализирани съвети въз основа на финансовите цели на клиента и най-добрите интереси.
Долния ред
Добро правило, което инвеститорите трябва да вземат предвид, когато преглеждат структурите на таксите на различни финансови съветници, е първо да разгледат какво точно ще искате да направи вашият съветник за вас и каквото участие очаквате да имате в процеса.
