Робо-съветниците могат да инвестират и изпълняват основни функции за управление на парите за потребителите днес, с част от разходите, които повечето човешки съветници поемат. Но за всичко, което могат да направят, роботите-съветници все още имат своите ограничения, тъй като все още има някои функции, в които те не могат да заменят хората. Ето ето разбивка на това, което робо-съветниците могат и не могат да направят за вас в този момент от тяхното развитие.
Какво могат да направят Robo-Advisors
Когато става дума за вземане на логически финансови решения и изпълнение на рутинни дела за управление на парите, роботите-съветници са отлични инструменти, които могат да помогнат на инвеститорите да продължат да следят и да запазят първоначалното си разпределение на портфейла във времето. Те могат лесно да извършват такива действия като усредняване на долара, балансиране на портфейла и събиране на данъчни загуби, при които програмата ще продаде загубени дялове, за да компенсира капиталовите печалби, генерирани от продажбата на авансирани позиции.
Този вид алгоритмична търговия съществува повече от десетилетие, но той наистина не навлезе на основния пазар до 2008 г., когато на арената излязоха платформи като Betterment и WealthFront. Тези роботи позволяват дори на начинаещите инвеститори да създават портфолио въз основа на своята толерантност към риска, времеви хоризонт и инвестиционни цели, като просто отговарят на няколко прости въпроса, поставени от програмата, които му казват какво искат да правят с парите си. След като получат тази информация, робото-съветникът ще избере група инвестиции, които съответстват на тази информация. След това инвеститорът може да следи портфейла по всяко време, като влезе в акаунта си.
Повечето роботи-съветници са създадени да следват Modern Portfolio Theory, която балансира риска с възнаграждение. И едно от най-големите им предимства е, че те могат да изпълняват всички тези функции на много икономична цена. Повечето програми таксуват само част от процента за услугите си, а в някои случаи дори са безплатни, в зависимост от фактори като сумата и инвеститорът влага в сметката им. (За повече информация вижте: Robo-Advisors and Human Touch: Better Заедно? )
Възход на съветниците Robo
Какво не могат да направят Robo-Advisors
Robo-съветниците представляват някои ограничения за потребителите, въпреки технологичната им сложност. Разбира се, най-критичният елемент, който им липсва, е човешкото взаимодействие и в някои случаи няма заместител на това. Робо-съветникът може да създаде портфолио въз основа на информацията, която клиентът въвежда в програмата. Но какво ще стане, ако клиентът понесе загуба и реши да промени цялото портфолио въз основа на това единствено събитие? Това е мястото, където човешки съветник може да убеди клиента да запази курса в текущото портфолио и да не изчезне в общия си инвестиционен план.
И въпреки че могат да създават персонализирани портфейли, роботи-съветниците не могат непременно да дават персонализирани съвети въз основа на предпочитанията на инвеститора или житейската ситуация, ако не могат да въведат тези фактори в услугата. И тези програми може да не са в състояние да скринират определени видове инвестиции, които противоречат на вярванията на клиента, като например запаси от алкохол или тютюн или запаси от изкопаеми горива. Робо-съветниците обикновено не могат да разберат кога клиентът може да бъде объркан относно това, което иска или не е в състояние да отговори на въпросите, които поставя, защото не е сигурен какъв отговор да даде. В крайна сметка те не са в състояние да възпрепятстват клиентите в своите решения, както човешките съветници могат и не могат да забележат или оспорят лошите решения или несигурността на клиента.
Робо-съветниците също нямат способността да правят сложно финансово планиране, което обединява планирането на имоти, данъчното планиране, пенсионното планиране, застрахователните нужди и общите цели на бюджета и спестяванията. Въпреки че има компютърни програми, които могат да осигурят финансово планиране, те обикновено все още изискват въвеждане на данни от професионалист, който разбира точно как да въведете числата, така че програмата да може да направи необходимите изчисления за изготвяне на точен план. По принцип това не е възможно с роботи-съветници, които могат да вземат само обобщени решения относно разпределението на портфейла. Те не могат да отпускат данъчни или правни съвети и също така не поддържат своите клиенти актуализирани за най-новата данъчна информация или стратегии за планиране на имоти. (За повече информация вижте: Плюсове и минуси на използването на Robo-Advisor .)
Долния ред
Робо-съветниците ще продължат да стават все по-усъвършенствани с течение на времето, но има някои аспекти на финансовото планиране, които само хората могат да направят. Тези, които имат достатъчно познания за инвестициите и знаят точно какво трябва да направят, могат да използват тези автоматизирани услуги с увереност в много случаи. Но клиентите, които се нуждаят от помощ при определянето на какви трябва да бъдат техните инвестиционни цели или които се нуждаят от по-персонализирани съвети за своите по-широки финансови планове, може да е разумно да включат човешки съветник засега. (За повече информация вижте: Следващата граница на Robo-Advisors: 401 (k) Планове. )
