Как ще изглежда социалното осигуряване, когато се пенсионирате? Много американци са загубили надежда, че ще има какво да се види. Според проучване на Gallup през 2019 г. 41% от анкетираните лица заявиха, че се тревожат много за системата за социално осигуряване. Същото проучване разкри също, че 33% от хората твърдят, че смятат, че социалното осигуряване ще бъде основен източник на доходите им при пенсиониране.
И така, как реалистично ще изглежда социалното осигуряване в бъдеще? Трябва ли работниците да са загрижени?
Ключови заведения
- Социалното осигуряване сега не е - и е малко вероятно в бъдеще - да осигури достатъчно приходи за комфортно пенсиониране. Ако програмата бъде преработена от Конгреса, за да удължи живота си, по-младите работници и хората с високи доходи вероятно ще бъдат тези, които ще плащат за това.Можете да започнете да спестявате за пенсията си възможно най-рано, като допринасяте за пенсионни сметки като IRA или 401 (k).
Бъдещето на социалното осигуряване
Социалното осигуряване може да изглежда драстично различно през следващите няколко десетилетия, особено след като Докладът за попечители на Администрацията за социално осигуряване за 2019 г. изчислява, че средствата ще бъдат изчерпани през 2035 г. въз основа на сегашния начин на действие. Това означава, че няма да има парични резерви и ще може да изплаща само това, което приема на годишна база. Датата за 2035 г. е една година по-късно от миналогодишните прогнози, но някои финансови анализатори прогнозират, че резервите могат да се изчерпят още по-рано.
Социалното осигуряване е програма за изплащане. По-ранните поколения разчитаха на приноса на десетилетия от огромното поколение бебешки бумери, което предоставяше година след година излишъци на доверителните фондове за социално осигуряване. Сега, когато бумерите се пенсионират, по-младите поколения съставляват по-малък процент от работната сила, отколкото в миналото, създавайки недостиг на финансиране.
Социалното осигуряване изтощава паричните си резерви до 2035 г. означава, че ако сте на четиридесет или петдесет години днес, бихте могли да не получавате пълни обезщетения по време на пенсиониране - въпреки че сега плащате в системата.
Трябва да се правят промени. Мнозина спекулират какви ще са тези промени. Най-вероятният ход на действие е обезщетенията да бъдат намалени и / или пълната възраст за пенсиониране (при която данъкоплатецът има право на пълни обезщетения). Последното вече се случва: В зависимост от това кога сте родени, 66 и 67 вече заменят 65 като пословичната възраст за пенсиониране.
Кой ще бъде засегнат най-много?
По-младите работници и хората, които печелят повече, могат да бъдат ударени най-силно. Тези две групи допринасят най-много за фонда и биха могли да получат най-малкото ползи. Въпреки това, дори ако средствата трябва да бъдат "изчерпани", докладът на Администрацията за социално осигуряване отбелязва, "По време на изчерпването на тези комбинирани резерви, постоянният доход към комбинираните доверителни фондове би бил достатъчен за изплащане на 80% от планираните обезщетения." По-късно тя добавя, че „до 2093 г. постоянният доход е равен на около 75% от разходите по програмата“.
Това каза, ако планирате да се пенсионирате през предстоящото десетилетие, е важно да използвате времето, което сте оставили разумно. Увеличете възможно най-много пенсионните си спестявания, като същевременно изплащате дълг и поддържате ниски разходи. Само плащанията за социално осигуряване няма да покрият средните разходи за ипотека или живот, когато сте обременени с дълг.
Социалното осигуряване не е достатъчно за пенсиониране
Дори социалното осигуряване да получи огромно преобразуване от Конгреса, работниците не трябва да разглеждат програмата като достатъчен пенсионен план. Дори сега социалното осигуряване едва покрива разходите за живот на пенсионираните лица.
Според администрацията за социално осигуряване изчислява, че ще плаща на 64 милиона американци около 1 трилион долара комбинирани обезщетения за 2019 г. Това може да изглежда много, но разбийте тези числа и през 2019 г. пенсионираните лица печелят средно 1461 долара на месец и хората с увреждания печелят 1, 234 долара на месец. Лицата, които съществуват само на обезщетенията за социално осигуряване, не живеят много над прага на бедността, което е приблизително 1041 долара месечно за един човек през 2019 г.
С типичния план за 401 (k), вашият принос автоматично се приспада „извън върха“ на вашите брутни приходи във всяка заплата, като по този начин намалява облагаемия ви доход за годината.
Планът за пенсиониране срещу социално осигуряване
И така, какво може да направи човек, когато пенсионирането му е на 20, 30 или дори 40 години? Най-добрият план е да започнете да спестявате сега. Възползвайте се от времето, което имате, и спестете колкото можете в своите 401 (k) и / или индивидуални пенсионни сметки (IRAs), традиционни или Roth. Не забравяйте да допринесете достатъчно, за да получите пълния си съвпадение на работодателя, дори ако е малък процент. В противен случай хвърляте безплатни пари. Ако вашата компания в момента не предлага съвпадение, все пак трябва да помислите за използването на плана 401 (k), така или иначе: получавате данъчна облекчение върху вноската, вноските ви ще растат без данъци и ще можете да депозирате много повече годишно, отколкото можете в IRA.
Още на 20-те години трябва да положите всички усилия, за да започнете да спестявате за пенсиониране - дори ако смятате, че не можете да си го позволите или не сте в работата си мечта. Ако е възможно, извадете спестяванията за пенсиониране автоматично, преди да получите вашата заплата. По този начин няма да пропуснете парите. Друг вариант е да се научите да живеете на 98% от заплатата си и да инвестирате останалите 2%; след това постепенно увеличавайте процента всеки месец, като същевременно намалявате разходите.
заключение
Много хора се притесняват дали социалното осигуряване ще бъде на разположение, когато се пенсионират. Въпреки че е малко вероятно Конгресът да остави системата да фалира, вероятно ще настъпят промени в затягането на колани: по-дълго изчакване, докато се класирате за пълни ползи и по-малки ползи, когато го направите. Най-добре е хората да си осигурят други пенсионни спестявания и да не планират да разчитат на обезщетенията за социално осигуряване като основен източник на вашето гнездово яйце. Това не е добра идея сега и няма да се подобри в бъдеще.
