Съдържание
- Жив Paycheck до Paycheck
- Какво стои зад паричната криза?
- Долния ред
Живата заплата до заплатата е неприятна финансова реалност за много американци. Според проучване на GoBankingRates от 2016 г. 69% от американците имат по-малко от 1000 долара спестявания. Докато възрастните, които печелят по-малко от 25 000 долара годишно, се борят най-много с запазването на парите в банката, изненадващ брой лица, които печелят по-високи доходи, също се надпреварват, за да постигнат краищата си.
Проучване на Nielsen за 2015 г. например установи, че 25% от американските семейства правят 150 000 долара или повече годишно на заплащане на живо до заплата. Едно от три домакинства, които печелят между 50 000 и 100 000 долара, се оказват в същото затруднение. С балонирането на дълга на домакинствата и разходите за живот нарастват бързо в някои части на страната, по-високият доход не винаги означава финансова сигурност. Новите изследвания хвърлят малко светлина върху това колко далеч всъщност достига шестцифрената заплата.
(За повече информация вж. Живеете ли от Paycheck до Paycheck? )
Ключови заведения
- Живата заплата до заплата означава да не спестите нищо, когато целият доход отива за разходи и задължения. Ако е характерна характеристика за хората с бедна или работническа класа, живата заплата към заплатата се отнася и за повече от една четвърт от онези, които изкарват 150 000 долара или повече също за една година. Разходите от средния клас като ипотека, грижа за деца, транспорт, здравеопазване и детски колеж и други образователни разходи са част от причините, поради които доходите излизат на вратата.
Кой е Жив Paycheck до Paycheck?
Според проучването за планиране и напредък на Northwestern Mutual за 2017 г. 70% от американците се идентифицират като средна класа. Шестдесет и осем процента от тези, които претендират за статус на средна класа, са имали доходи от домакинствата, вариращи от 50 000 долара до по-малко от 200 000 долара годишно. Петдесет процента са имали доходи в диапазона от 50 000 до 125 000 долара. За сравнение, средният доход на домакинствата в САЩ през 2015 г. е бил 56 516 долара, според Федералната резервна банка на Сейнт Луис.
Интересното е, че проучването показа, че американците от средната класа са склонни да имат по-оптимистичен поглед върху своите финанси. Петдесет и пет процента казват, че вярват в постижимостта на американската мечта срещу 48% от общото население, а 58% са казали, че се чувстват финансово сигурни в сравнение с 47% от общото население. Въпросът е дали техните очаквания и убеждения са точно отражение на положението им.
Например, с повече финансови ресурси на тяхно разположение е естествено да се предполага, че хората с по-високи доходи биха имали значително повече спестявания, но това не винаги е така. Според проучването на GoBankingRates 23% от анкетираните с доходи от 150 000 долара или повече са имали по-малко от 1000 долара в спешен фонд. Шест процента в този диапазон на доходите нямаха абсолютно нищо заделяне на резервите.
Различно проучване, също от GoBankingRates, разкри, че един от всеки трима американци няма нищо спестено за пенсиониране. Много ген Xers и Baby Boomers, които са по-склонни да бъдат в най-високите си години на печелене, имат лоша перспектива в дългосрочен план. Повече от половината от поколение X има по-малко от 10 000 долара, спестени за пенсиониране, а по-малко от един на четирима души над 55 години имат повече от 300 000 долара.
За да предложат някаква перспектива, най-добрите 1% от американците разполагат с 1, 08 милиона долара или повече, прибрани за пенсиониране, според Института за икономическа политика. Семействата с високи доходи са 10 пъти по-склонни да имат пенсионни спестявания като семейства с ниски доходи. Въз основа на числата би имало смисъл тези в горната и долната част на скалата на доходите да представляват крайностите, когато става дума за спестявания. Това обаче не обяснява защо тези, които се приземяват в средата с шестцифрени доходи, изостават по отношение на спестяванията и финансовата сигурност като цяло.
Какво стои зад паричната криза?
Разбирането защо толкова много борещи се с най-големи печалби започват с определяне на потенциални причини за техните финансови неволи. Дългът може да бъде един виновник. Според Федералната резервна банка на Ню Йорк общият дълг на домакинствата в САЩ достигна 12, 73 трилиона долара през първото тримесечие на 2017 г. Тази цифра надхвърля предишния пик, постигнат през 2008 г. Повечето от дълга са свързани с ипотека, въпреки че студентските заеми представляват все по-голям дял от това, което американците дължат. Самият дълг на кредитната карта представляваше 1 трилион долара от общата сума.
Това не означава непременно, че по-високите доходи натрупват дългове поради лошите лични навици за харчене. За някои американци, които печелят шест фигури или повече, първопричината може да е твърде високата цена на живот.
Домашните стойности например са се увеличили с приблизително една трета от 2012 г., според Zillow. На някои пазари търсенето на жилища прокара както покупните, така и наемните цени през покрива, изяждайки по-голям дял от високите заплати на работещите. Проучване на Magnify Money например установи, че Вашингтон е най-лошият град за живеене с годишен доход от 100 000 долара. След приспадане на жилищните и други месечни разходи, жителите завършват с дефицит от 315 долара на месец.
Тези месечни разходи включват плащания за студентски заеми и други дългове, здравеопазване, транспорт и грижи за деца. Докато децата остаряват и се подготвят да отидат в колеж, тежестта за някои семейства с високи доходи нараства - защото по ирония на съдбата децата могат да се ползват само с ограничена финансова помощ. За учебната 2016-17 година средната цена на обучение, такси и стая и пансион в публичен четиригодишен университет е била 35 370 долара за студенти извън държавата, което може да добави към напрежението, което високите служители се чувстват да свършат краищата.
Долния ред
Както показват данните, начинът на живот от заплащане до заплата не е изключителен за хората с по-ниски доходи. По-високата заплата може да не се разтяга толкова за тези, които са изправени пред по-високи разходи за живот, особено ако разчитат на кредит, за да покрият пропуските. Намирането на начини за прекъсване на цикъла от заплащане до заплата е жизненоважно за дългосрочното финансово здраве. Въпреки че увеличаването на семейните доходи може да бъде едно решение, намаляването на разходите и елиминирането на дълга може да бъде по-полезно за извличане на максимална полза от това, което печелят хората.
(За повече информация вижте Paycheck to Paycheck? 5 начина да започнете да спестявате сега .)
