Ключови заведения
- Можете да оставите парите си в 401 (k), но вече няма да ви бъде позволено да правите вноски в плана. Можете да прехвърлите парите си на 401 (k) в новата си компания, но не на всеки 401 (k) позволява такива трансфери. Можете да създадете IRA за преобръщане и да превеждате средствата там, но се уверете, че правите директно прехвърляне, за да избегнете плащането на данъци върху него. Можете да изплатите 401 (k), но това може да наложи наказание за предсрочно изтегляне, и ще трябва да платите данъци върху пълната сума.
1. Оставете парите сами
Ще дължите ли данъци? Не
Няма реални последици за данъка за оставяне на вашите 401 (к) средства, паркирани в плана на стария ви работодател. Парите ви остават и нарастват без данъци, докато не ги изтеглите.
Планът не е задължителен да ви остане, ако салдото по сметката ви е сравнително малко (по-малко от 5000 долара), но компанията, която управлява активите на плана, обикновено позволява на участниците да прехвърлят активите на плана 401 (k) в съпоставим IRA, който предлага.
Въпреки това няма да можете да правите допълнителни вноски в плана. И понеже вече не сте участник в плана на служителите, може да не получавате важна информация за съществените промени в плана или неговите инвестиционни избори.
Освен това, ако решите да оставите вашите средства със стария си план, а след това по-късно се опитате да ги преместите, може да е трудно да накарате стария си работодател да освободи средствата своевременно.
2. Преместете парите в нов план
Ще дължите ли данъци? Не
От вас не се изисква да плащате данъци за 401 (k) гнездото си, ако го преместите в план, спонсориран от вашия нов работодател. Въпреки това, уверете се, че харесвате инвестиционните опции на новия план, преди да се ангажирате с него, и внимателно разгледайте свързаните с него такси.
Едно предупреждение: Въпреки че средствата от 401 (k) отговарят на условията за прехвърляне от един план в друг, планове от 401 (k) не се изискват. да приема трансфери. Вашата правоспособност да следвате тази опция зависи от правилата за плана на новата ви компания. Освен това, нещата могат да бъдат трудни, ако новият план не е 401 (k), тъй като не всички планове с дефинирани вноски имат право да приемат 401 (k) средства.
Едно предимство на този избор за по-възрастните служители: Дори след като достигнете възраст 70½, нямате право да приемате необходимите минимални разпределения (RMD) от 401 (k) на настоящия си работодател. Преместването на парите от 401 (k) от предишна работа към новата ви работа поставя тези пари от предишния работодател в пота 401 (k) на текущия работодател без RMD. Няма да ви се налага да вземате RMD на никой от тези пари, докато не напуснете работата си.
3. Създайте IRA за преобръщане
Ще дължите ли данъци? Не (ако вземете директен преобръщане)
Ако нямате възможност да прехвърлите към друг спонсориран от работодател план или не харесвате опциите на фонда в новия план 401 (k), създаването на IRA за преобръщане на средствата е добра алтернатива. Можете да превеждате всяка сума, а парите ви продължават да растат отсрочени с данъци.
Важно е обаче да посочите директно преобръщане от план на план. Ако поемете контрола върху своите 401 (к) средства при непряко преобръщане, в който парите минават през вашите ръце преди да влязат в ИРА, вашият стар работодател е длъжен да удържа 20% от него за целите на федералния данък върху доходите и евентуално държавните данъци също.
4. Изплатете пари и вземете разпределение
Ще дължите ли данъци? да
Ще плащате данъци върху дохода по текущата си данъчна ставка върху разпределения от 401 (k). Плюс това, ако сте на възраст под 59½, разпределението ви ще се счита за преждевременно и ще загубите 10% от него до наказание за предсрочно изтегляне.
Ако сте взели заем
Невъзстановените пари се третират като предсрочно теглене от IRS и вие плащате данъци върху сумата, в допълнение към това, че сте ударени с наказанието за предсрочно изтегляне, ако сте по-млади от 59½.
