WiseBanyan се представя като „Първият безплатен финансов съветник в света“ и предоставя безплатни алгоритмични консултантски услуги чрез местоживеенето си в Лас Вегас. Вместо да начислява предварително такса за управление на вашия акаунт, WiseBanyan ви дава възможност да добавите функции за заплащане, ако е необходимо. Някои от тези функции изглеждат по-скоро като необходимост, която е премахната, като например възможността да имате индивидуална пенсионна сметка (IRA), но инвеститор може да получи много безплатно в облагаема индивидуална сметка. Клиентските средства се държат от клиринговата корпорация Apex, въпреки че финият печат гласи, че WiseBanyan Securities, Inc. предоставя посреднически услуги.
Професионалисти
-
Безплатно за настройка и финансиране на сметка
-
Участва в данъчната оптимизация срещу заплащане
-
Променете разпределението на портфейла с няколко кликвания
-
Образователен блог
-
Мобилни приложения за лесен достъп
Против
-
Платените услуги осигуряват съмнителна стойност
-
Лошо обслужване на клиентите
-
Такси за прекратяване
-
Няма планирано балансиране
-
Скрито консултативно споразумение
WiseBanyan ще приема облагаеми средства и / или пенсионни прехвърляния, държани в други институции по време на настройването, или можете да депозирате директно в нова сметка. Минимален депозит от 1 долар, необходим за откриване на сметка без такса за управление. Вие обаче ще понесете всички разходи, генерирани от преводи по сметки.
Важни актуализации
Сегашният статус на WiseBanyan е по-объркващ, отколкото трябва да бъде. Въвеждане на често задавани въпроси за октомври 2018 г. гласи, че Axos Financial, Inc. от Сан Диего ще придобие WiseBanyan, с очакван срок за приключване за 45 дни. Няма публикувани актуализации за придобиването от август 2019 г., което е объркващо. Като добавим към объркването, през октомврийски проспект в сайта на Axos разкри, че компанията придобива „определени активи“, а не цялата операция. Въпреки това актуализацията на 6 август 2019 г. за WiseBanyan ADV 2A показва, че продажбата е приключила през март 2019 г. и корпоративната структура е актуализирана през юли 2019 г. с Axos Financial, Inc. в крайна сметка притежаваща цялото WiseBanyan. И така, изглежда, че FAQ често се нуждае от актуализация.
Настройка на акаунт
3.4Настройката на акаунта с WiseBanyan е проста и бърза. Вие въвеждате имейл в сайта и получавате покана, която ви позволява в страниците за настройка на акаунта. Тогава сайтът събира вашия рожден ден, годишния ви доход и оценка на нетната ви стойност. Това е началото на профила, който се използва за избор между препоръчаните портфейли. Оттам избирате от четири примерни етапа / инвестиционни цели, включително „Дъждовен ден“ (спешен фонд), „Спестете пари в брой“ (краткосрочна покупка), „Пенсиониране“ и „Персонализирани“ (всичко останало). След като изберете целта / крайъгълен камък, WiseBanyan ви пита за целева сума в долара и целева дата, за която ще ви трябват парите. На следващо място, вие получавате избор от четири допустими отклонения от риска за портфейла, вариращи от избягване на загуби до агресивен растеж. Това е последвано от конкретни въпроси относно толерантността към риска и избор на съдържание на портфейл, вариращи от всички пари до само акции и облигации.
След това системата генерира препоръчано портфолио за вас с разпределения на активи, показани като срезове от кръгова диаграма. Можете да кликнете за подробности относно точното разпределение на процента между класовете активи в портфейла, но в този момент не се показва нито един от действително обменяните фондове (ETFs). Можете да играете с препоръчаното портфолио, движейки плъзгач нагоре и надолу през нивата на риска, за да видите как то влияе върху портфолиото, но не и очакваната възвръщаемост.
Когато сте доволни от разпределенията, следващата стъпка е да въведете първоначалната си сума на депозита и прогнозните месечни депозити. След това е време да въведете личните си данни и да финансирате акаунта. Робо-съветникът поддържа индивидуални данъчни и пенсионни сметки. Въпреки че често задаваните въпроси за октомври 2018 г. се отнасят за предстояща добавка, наречена Family Accounts, която ви позволява да работите с партньор и да финансирате UGMA / UTMA акаунти, понастоящем не можете да отваряте съвместни или домакински акаунти. Облагаемите сметки на WiseBanyan не могат да използват марж или заеми от сметката и не предлагат банкови услуги. WiseBanyan не плаща лихва върху пари в сметката, докато начислява премия от $ 2 на месец чрез добавката за бързи пари, за да ускори темпото на движение на пари през сметката.
И накрая, WiseBanyan не ви позволява да отваряте IRA сметка без първо да финансирате облагаема сметка. Трудно е да се разбере логиката на тази процедура, различна от капацитета й да блокира активните номера на сметки.
Поставяне на цели
3.4Повечето от поддръжката на WiseBanyan за поставяне на цели идва като част от основния избор и настройка. Изтегляйки от своя профил, WiseBanyan отправя препоръки навсякъде, за да ви насочи към постигане на заявената инвестиционна цел. Например, ако сте избрали пенсиониране, системата ще направи някои основни предположения въз основа на текущия ви доход и ще предложи целеви размер. Това се филтрира до предполагаемата месечна вноска, след като дефинирате първоначалния си депозит. Съществуват подобни намеци за други основни етапи, основаващи се на вероятността да се постигне целта с препоръчаното портфолио и първоначалния депозит. Има някои допълнителни ресурси чрез блог със съответните статии, но това не е същото като наличието на по-стабилни инструменти в действителната платформа.
Що се отнася до проследяването на целите, WiseBanyan не предлага ясни инструменти за тази цел. Можете, разбира се, да преглеждате месечните си транзакции и относителните статистически данни за ефективността на страницата за управление на акаунта. Този интерфейс обаче предлага малко информация за нивата на финансиране или комбинацията от портфейли, оставяйки вземането на решения във вашите ръце. Освен това нямате възможност да говорите директно с фирмен анализатор или съветник относно портфолиото си. Тази липса на непрекъснато проследяване на заявените цели може да накара клиентите да търсят другаде за това ниво на подкрепа.
Счетоводни услуги
3.1WiseBanyan предлага някои услуги за акаунти, които са стандартни в други роботи-съветници като добавки към акаунта. Добавката за премия в Teamwork позволява на две страни да споделят основни етапи, но не и капитал в опит да преодолеят ограниченията на отделните сметки. Добавянето на бенефициент изисква заявка чрез имейл и не може да се извърши чрез интерфейса за управление на акаунта. Както споменахме, описанието на добавката за екипна работа се отнася до семеен акаунт за семейството, който вписването на често задаваните въпроси за октомври 2018 г. „скоро идва“, но няма данни за надстройката през август 2019 г. Изискването за заплащане на добавки, които са включени в други предложения, които могат да се разменят, но това е част от причината WiseBanyan да предлага основното си предложение като без такси.
Внасянето на депозити в акаунта ви изисква да влезете в страницата за управление на акаунта и да направите заявка, изпратена до свързана банкова сметка. Добавката за бързи пари може да автоматизира това, разбира се. Тегленията могат да бъдат поискани с няколко кликвания върху интерфейса на акаунта, но постъпленията от фонда отнемат пет до седем работни дни, което е по-бавно от средното за индустрията.
Съдържание на портфейла
3.4WiseBanyan следва същите принципи на съвременната теория за портфолио (MPT), които почти всички роботи-съветници се придържат. Заявената инвестиционна философия следва четири насоки:
- Стойността на диверсификациятаУслугата за такси е възможно най-ниска Стойността на пасивното инвестиранеСъвременни практики и автоматизация
Страницата за инвестиционна стратегия обаче съдържа най-вече обобщения и малко конкретна стратегическа информация, криейки действителните показатели за покупка и продажба зад непрозрачна черна кутия. Някои роботи-съветници предлагат много по-задълбочен поглед върху тяхната методология, когато става въпрос за попълване на вашето портфолио. Краткият разказ на WiseBanyan посочва, че препоръчаното портфолио от ETFs, използващи различни класове активи, ще бъде конструирано така, че да се увеличи максимално "след данък, реална възвръщаемост на инвестициите" с "персонализиран подход". След това управлението на портфейла се осъществява чрез автоматично наблюдение на всяка стъпка от процеса. Разкритията от юли 2017 г. предоставят списък от 60 или повече ETF, които се търгуват чрез robo-съветника, но не е ясно дали този списък на ценни книжа е точен и актуален. Често задавани въпроси относно таксите на ETF изброяват отметки от обичайните заподозрени за Vanguard, Schwab и iShares.
Управление на портфейли
2.4Интерфейсът за управление на акаунти на WiseBanyan представя стандартни показатели за ефективност, които детайлизират актуални резултати от портфолиото, разбити по предварително избрани етапи. Обновеният ADV 2A посочва, че вашето портфолио периодично се балансира, но реалните параметри за това не са посочени. Не можете да поискате балансиране и не можете да правите промени в ETFs, избрани за портфейлите, без да се регистрирате за добавка на Portfolio Plus Package. По същия начин събирането на данъчни загуби изисква влизане в услугата за надбавка за данъчна защита с месечна такса от 0, 02% от стойността на сметката до 20 долара. Различни изгледи на сметки показват текуща пазарна стойност, печалба, претеглена във времето норма на възвръщаемост, нетни депозити, дивиденти и събрани загуби, ако са записани в платената добавка.
Потребителски опит
3.4Мобилен опит
WiseBanyan предлага прилично мобилно изживяване, с готов за мобилни устройства и лесен за четене уебсайт, както и версии за iOS и Android на интерфейса за управление на акаунта. Биометричното отключване е достъпно за iOS - но не за Android - и двуфакторното удостоверяване добавя нивата на висока сигурност в уебсайта и мобилните приложения. Няма поддръжка за други операционни системи.
Опит на работния плот
Уебсайтът цитира предимствата на автоматизираното инвестиране и безплатното управление на активи, но това е най-вече маркетингови усилия, предоставяйки малко показатели или количествени подробности. Процесът на настройка на акаунта е лесен, но разкриването на сайтове не позволява на новите клиенти да преглеждат консултативното споразумение, докато не навлизат задълбочено в процеса. Вторичните такси са лесни за намиране чрез често задаваните въпроси, които трябва да бъдат прочетени подробно, тъй като други раздели на сайтове осигуряват малка яснота за компанията или нейната автентичност. И накрая, много уеб страници показват авторски права през 2017 г., което предизвиква съмнения относно съвременните методи и процедури.
Обслужване на клиенти
1.5WiseBanyan има много място за подобряване на обслужването на клиентите. Липсата на страница за контакти е поразителна, сложена от често задавани въпроси, които също нямаха информация за контакт. Необходимо беше пътуване до сайта на FINRA, за да се намери състоянието и адресът на компанията, тъй като не беше публикуван никъде в уебсайта. Първоначалното въвеждане на акаунт изпраща отговор с имейл и телефонен номер и това съдържание се повтаря в долната част на страниците за настройка. Сайтът няма чат на живо за бъдещи или настоящи клиенти.
Множество телефонни обаждания до посочения в Ню Йорк номер по време на редовни пазарни часове предизвикаха запис, в който се казваше, че никой не е наличен, и препоръчаха да бъде изпратено запитване по имейл. Записът също така заяви, че съобщенията, оставени на номера, ще бъдат отговорили в рамките на един работен ден, което е недостатъчно за финансова организация, притежаваща клиентски средства.
Образование и сигурност
3Клиентските ресурси на WiseBanyan са адекватни - осигуряват мобилни приложения за iOS и Android инструменти. В този смисъл има загрижена липса на скорошно съдържание в целия сайт, което предполага, че образователният портал вече не се поддържа.
WiseBanyan използва 256-битово SSL криптиране на сайта и осигурява ясно декларирана политика за поверителност. Apex Clearing Corporation притежава всички клиентски фондове, осигурявайки достъп до застраховка „Инвеститорска защита на ценни книжа“ (SIPC) и застраховка за излишък. Уебсайтът съдържа образователен блог с множество статии, но липсата на актуални материали предполага, че порталът вече не се поддържа.
Комисиони и такси
3.1WiseBanyan не ви таксува такса за управление на активи, вместо това се стреми да печелите пари чрез допълнителни услуги, които включват самоуправление на портфейли, оптимизация на данъци, по-бързо изплащане на пари в брой и капацитет на партньорство. Бизнес моделът предполага, че съветникът също получава плащане за потока от поръчки от Apex Clearing, но няма оповестяване на техните правни отношения, което е друг основен пропуск. Въпреки това, не може да се отрече, че WiseBanyan е най-евтината опция за съветник на роботи за стандартна облагаема сметка.
WiseBanyan подходящ ли е за вас?
WiseBanyan предлага интересен и евтин подход за автоматизирано изграждане и управление на портфолио, но червените знамена намаляват доверието в работата с клиентските средства. Почти всички материали на сайта са обобщени, оповестяванията са слаби и липсата на ангажимент за обслужване на клиенти може да обхване и други дейности на компанията. Освен това настоящото състояние на роботите-съветници е объркващо, като придобиването през октомври 2018 г. все още е в ход, въпреки обещанието за редовни актуализации.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
