Според данни от преброяването в САЩ, над 20 милиона студенти са се записали в колеж през 2017 г., като стотици хиляди студенти са очаквали дипломите си в края на годината. Тези млади възрастни са до голяма степен затворени в сравнително безопасна, сигурна и структурирана среда, която е академична академия, но се научават нови уроци от живота, тъй като студентите преминават в реалния свят. Как възпитаниците подхождат към финансовото планиране през първите няколко години след колежа, могат да зададат тон на финансовите си навици надолу. Придържайки се към стратегия и план, скорошните възпитаници могат да избегнат грешки в начина, по който се справят с личните си финанси.
Урок №1 от реалния свят: Планирайте да запазите
Скорошните завършители празнуват скорошното си завладяване на курсови работи, изпити и дипломни работи в колежа. Несъмнено голяма част от тези новосечени градове заемат каквато и работа да намерят. Някои са достатъчно дисциплинирани, за да следват правилното поле за тях. Въпреки това, последните градове твърде често намират традиционната рутина на работното място за неизпълнима или безспорна. Неразумните навици на харчене често поемат като бягство от ежедневното смилане, а цели заплати се изразходват за редовни разходи (като наем и комунални услуги), покупки (като автомобил и мебели) и луксозни артикули (като пътувания и огромен телевизор)). (Вижте: Бюджет, без да изтривате приятелите си )
Въпреки че трябва да се насладите на новата си свобода, вие също трябва да се стремите да спестите хубава част от своите заплати. Повтарящият се паричен поток може да бъде поставен в комбинация от инвестиции в акции, облигации и паричен пазар. След като вече не живеете в комфорта на дома на родителите си, е разумно да планирате непредвидени ситуации, като автомобилни произшествия, телесни наранявания, уволнения и други непредвидени разходи.
Урок №2 от реалния свят: Изразходването на парите е загубено
След като са били прекъснати в продължение на четири години, докато са в колеж, скорошните висшисти естествено приравняват стабилна заплата с новооткрито богатство. Вече не са обект на неприятния вкус на общежитието и късната нощна закуска с гореща юфка, младите възрастни лесно формират нов навик да трансформират повтарящите се приходи в редовни трапези в престижни ресторанти, барове и клубове.
В реалния свят активите или оценяват, или обезценяват. Покупката на автомобил е покупка на амортизиращ актив, защото колата намалява в стойността си веднага щом напусне партидата. Същото важи и за мебелите, облеклото и широките телевизионни екрани. Да летиш до Кабо Сан Лукас през пролетната ваканция е разход - това е напускане на пари в портфейла, никога да не се върнеш. Същото важи и за скъпите апартаменти, изисканите трапезарии и уикенда.
Няколко фактора могат да помогнат за създаването на реална финансова сигурност:
- Изпълнението на активите, които се оценяват във времето, като акции със сини чипове, облигации и домове, които дават дивидент
Инвестирайте в себе си като професионалист, за да подобрите перспективите си за растеж и увеличаване на доходите. Инвестирайки пари всеки месец, за да подобрите ефективността си в избраната от вас област, можете да очаквате да спечелите повече промоции и по-високо заплащане в дългосрочен план, отколкото вашите самодоволни колеги. Тези лични инвестиции могат да бъдат под формата на обучение, онлайн класове, индустриални сертификати, книги и семинари.
На динамичен и конкурентен пазар заплатите осигуряват само илюзията за сигурност; как използвате вашите заплати, това определя вашето финансово благополучие. (Вижте: Изплащанията по заплатите се изплащат )
Урок № 3 в реалния свят: Контролирайте дълга, преди да ви контролира
Амортизацията на активите и безразсъдните разходи често водят само до едно: дълг. Дългът поглъща вашите парични потоци и отрича вашите активи, насочвайки личната нетна стойност към негативната страна. Задайте срокове за елиминиране на вашите различни дългове, включително училищни, автомобилни, кредитни карти и жилищни заеми. Първо изплатете дълговете с най-високите лихви - това е просто здрав разум.
Има добър дълг; можете да използвате парите на други хора, за да купувате оценяващи активи, по същество използвайки парите на други хора, за да печелите пари за себе си. Така го правят хората от частния капитал. Но правилото е да се дисциплинирате в изпълнението на плана си за атака. Убийте дълговия звяр, независимо от неговата форма, до определен срок.
Ако заплатата осигурява само илюзията за сигурност, тогава дългът трябва да осигурява реален страх от негативните неща, които могат да се случат на скорошен завършил, ако се появят непредвидени непредвидени обстоятелства. (Вижте: Как да инвестирате, когато сте задълбочени в дълг )
Урок №4 от реалния свят: Станете добър кредитен риск
Заплащането на заплати е уязвимо от намаляването или премахването им напълно. В урок № 3 посочваме, че ако лошите навици и поведението на консумация не бъдат контролирани, дългът може да бъде финансово пагубен. Съществуват обаче големи транзакции, които налагат използването на дълга - колелата на икономиката щяха да спрат, ако потребителите трябваше да внесат чували с пари, за да платят пълната стойност на автомобил или вкъщи отпред. За това идва кредитът.
Управляемият дълг като средство за установяване на добра кредитна история и придобиване на поскъпващи активи помага на последните градове да станат финансово достоверни за кредиторите, когато дойде време да вземете заем за автомобил или ипотека. Освен това, смекчаващите обстоятелства може да изискват скорошен завършил да вземе спешен заем. Управляем дълг означава, че плащанията и основният баланс са лесно достъпни и че има целеви срок за евентуално изплащане. Това не е извинение да хвърляте пари на масата с глупости във Вегас. Това е още по-гнусна заешка дупка. (Вижте: 5 стъпки за записване на ипотека )
Урок № 5 в реалния свят: Факти на лицето - Вземете застраховка живот
Смъртта е стресова и скъпа за оцелелите. Липсата на предвидливост и планиране може да доведе до финансови затруднения за членовете на вашето семейство. Животната застраховка може да помогне за облекчаване на голяма част от този стрес в критичен момент. (Вижте: Какво да очаквате при кандидатстване за животозастраховане )
Долния ред
Личните финанси са критична област за вашето психическо и емоционално благополучие. Като ученик, коефициентът на интелигентност, оценките, стандартизираните резултати от тестовете, оценките за популярност и толерантността към алкохола са показателите, по които вашите учители и връстници преценяват вашия успех. След като завършите, личните финанси трябва да станат един от вашите доминиращи приоритети.
За съжаление, образователната система - макар да предоставя интересни теории и разбирания за вселената - не осигурява много по пътя на подготовката в реалния свят за студентите в областта на личните финанси, предизвикателствата на работното място или други неприятности в живота. Силният личен баланс и отчет за приходите и разходите ще ви помогнат да преодолеете тези предизвикателства и може би дори да намерите нови и вълнуващи възможности за увеличаване на нетната си стойност.
