Изборът на подходящ агент за животозастраховане е първата и най-важна стъпка за получаване на покритие. Добрият агент може да ви помогне да вземете важни решения относно вида и размера на покритието, от което се нуждаете, и да обясни объркващия жаргон в индустрията. Има много начини да намерите агенти, включително лични препоръки от приятели, адвокати и счетоводители, както и интернет ресурси. Не всички агенти обаче предлагат едно и също ниво на обслужване. Обърнете внимание на тези ключови фактори.
Агентите трябва да разработят финансов профил
Добрият застрахователен агент трябва да се запознае с пълната ви финансова картина, преди да препоръча каквито и да било продукти. Първо, агентът трябва да е запознат с отношението ви към риска и вашите доходи и данъчна група. Тази информация може да помогне на агент да разбере колко покритие трябва да осигурите на своите зависими, ако умрете. Като цяло, ако имате по-висок доход, се нуждаете от повече покритие, за да компенсирате по-голям недостиг на доходи.
Агентът трябва да се поинтересува за семейното ви състояние и зависимите от него. Броят на зависимите зависи от размера на покритието, от което се нуждаете.
И накрая, агентът трябва да се поинтересува за вашите активи. Например, ако активите ви подлежат на облагане с данък върху недвижимите имоти, може да искате да закупите постоянна застрахователна полица с парична стойност, за да помогнете за плащането на тези данъци.
Когато се срещнете с агент, обърнете внимание на дължимата грижа, която агентът извършва. Агент, който не зададе пробни въпроси относно финансовото ви състояние, няма достатъчно информация, за да дава информирани препоръки. По-специално, избягвайте да работите с агент, който препоръчва продукти, преди да научите нещо за вас.
Агентите трябва да избягват жаргон
Индустрията за животозастраховане използва много тайнствени термини, за да опише своите продукти и услуги. Добрият агент трябва да обясни какво означават тези термини на прост, ясен език. Държавните финансови агенции често предоставят речници, които обясняват условията за индустрията, но отговорността на агента е да гарантира, че имате ясно разбиране на продукта, който купувате. Добрият агент трябва да ви предостави персонализиран писмен документ, който обобщава финансовото ви състояние и описва характеристиките на предлаганото покритие на ясен, прост език.
Агентите трябва да следят
Животната ви застраховка се променя с течение на времето и добър агент трябва да се свързва с вас периодично, за да определи дали закупеният от вас продукт продължава да е подходящ. Например, ако зависимите ви деца влизат в работната сила или вашите доходи се променят, тогава вашите нужди от животозастраховане също могат да се променят. Ако агент не проследява редовно, трябва да потърсите нов агент.
Агентите трябва да бъдат лицензирани
Уверете се, че вашият агент е лицензиран от застрахователния отдел във вашата държава. Един от начините да се гарантира, че агент е квалифициран, е да се избере член на Националната асоциация на застрахователните и финансовите съветници (NAIFA). Агентите в тази организация се абонират за етичен кодекс на организацията. Използвайте функциите за търсене на организацията, за да намерите агент във вашия район.
Освен това потърсете агенти, които имат едно или повече от наименованията за професионални финансови услуги, използвани в индустрията. Те включват Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, издаден от Американския колеж, Сертифициран финансов планировчик, издаден от сертифицирания съвет за финансов планиращ орган, и Регистриран представител или Регистриран директор, издаден от Националната асоциация на дилърите на ценни книжа.
Разберете компенсацията на агента
Агентите и застрахователните брокери получават заплащане за свързване на купувачи със застрахователни компании. Докато повечето агенти получават компенсации с комисионни, някои получават такси за своите услуги. Повечето агенти получават по-голямата част от комисионите си по време на продажбата и след това получават месечни остатъци от застрахователните премии.
Преди да купите животозастраховане, разберете как вашият агент получава заплащане. Ако изглежда, че вашият агент натиска само продукти, които му дават висока комисионна, потърсете нов агент.
