Ако сте като повечето хора, ще скочите на възможността да вложите парите си в сигурна инвестиция, която обещава възвръщаемост на пазара. Но ако брокер или някой друг се опита да ви продаде по подобна сделка, внимавайте. Бихте могли да станете жертва на схема на Понци, вид измама, която от близо 100 години откъсва инвеститорите за десетки милиарди долари.
При типична инвестиционна схема на Понци измамниците обещават невероятно добра и / или невероятно надеждна възвръщаемост. И те доставят - за малко. Но те не инвестират в нищо. Вместо това те използват пари от нови инвеститори, за да изплатят задълженията си към старите, включително преувеличената възвръщаемост, обещана на тези, които „влязат на партера”. Но в крайна сметка операцията не може да донесе достатъчно свежи пари, за да се издържа и да се срине.
Освен първоначалния престъпник Чарлз Понци, може би най-известният извършител на схемата на Понзи е осъден мениджърът на хедж фондовете Бърни Мадоф, който бе осъден на 150 години затвор, след като беше признат за виновен за участие в операция, загубила около 50 милиарда долара. В жалбата, която американският адвокат подаде срещу него, самият Мадоф беше цитиран, че казва на висши служители, че операцията е „гигантска схема на Понци“.
Неотдавнашна загриженост е популяризирането на схемите на Понци с използване на виртуални валути, като биткойни.
Въпреки че са свързани, инвестиционните схеми на Понци не трябва да се смесват с така наречените пирамидни схеми, включващи фалшиви възможности за маркетингов бизнес на много нива. И в двата случая парите от новите участници често се използват за изплащане на тези, които са се присъединили рано. И в крайна сметка и двете се разпадат, тъй като операцията нараства до неустойчиви нива. Но пирамидата се фокусира върху набирането на участници за продажба на продукт, докато Ponzi се концентрира върху привличането на нови инвеститори. Ето как да се защитите:
1. Бъдете скептични
Ако някой се опита да ви продаде на инвестиция, която има огромна и / или незабавна възвръщаемост за малък или никакъв риск, това може да доведе до някаква измама. Например, Бърни Мадоф предостави на инвеститорите постоянна възвръщаемост от 1-1, 5% на месец в продължение на 10 години, преди всичко да се разпадне. (За повече информация вижте: Избягване на онлайн измами с инвестиции. ) Бъдете особено предпазливи, ако възвръщаемостта се генерира от нещо, за което никога не сте чували или по начин, който е невъзможно да се следва.
2. Бъдете подозрителни към непоисканите оферти
Някой да се свърже с вас неочаквано, може би ви кани на инвестиционен семинар, често е червен флаг. Инвестиционните измами често са насочени към възрастни хора или към близки до или в пенсия. За подробности вижте Избягвайте топ 5 измами, засягащи възрастните граждани .
3. Проверете продавача
Изследвайте брокер, финансов съветник, брокерска компания и инвестиционна консултантска фирма, използвайки BrokerCheck на регулаторния орган на Финансовата индустрия (FINRA). Проверете дали специалистът е лицензиран и потърсете всяка отрицателна информация. Досиетата на BrokerCheck за Берни Мадоф и Хърбърт Иван Кей предлагат примери за това как изглеждат негативните доклади.
4. Проверете дали инвестицията е регистрирана
Понси схемите често включват нерегистрирани инвестиции, казва Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Започнете с питането на лицето, предлагащо инвестицията: Ако инвестицията не е регистрирана, попитайте защо (не всички инвестиции трябва да бъдат регистрирани). Ако ви бъде казано, потвърдете, като следвате съветите, които FINRA предоставя за проверка на базата данни EDGAR на Комисията за ценни книжа и борси, вашия регулатор на държавните ценни книжа и пазарните данни на FINRA.
5. Разберете тази инвестиция
Никога не влагайте пари в инвестиция, която не разбирате напълно. Има много онлайн ресурси, които ще ви помогнат да научите как да инвестирате и как да оцените възможностите за риск и потенциална печалба, включително тук, в Investopedia. Не пишете чек на - или отваряйте акаунт с - на всеки, който няма да отговори напълно на вашите въпроси или който се опитва да обезкуражи въпросите, като инвестицията използва тайни, собствени или твърде сложни стратегии за миряни.
6. Доклад за грешно
Долния ред
Жизненоважно е да знаете с кого имате работа и да разбирате всяка инвестиция, преди да предадете парите си. Бъдете два пъти внимателни, ако някой се свърже с вас непоискано за инвестиция. Ако нещо ви се струва, докладвайте на властите и ги оставете да преценят дали е законно или не.
Разбира се, може да пропуснете възможността за цял живот. Но вероятно не. Както се казва в поговорката: „Ако звучи твърде добре, за да е истина, вероятно е така“.
