Съдържание
- 1. Фалшифициране на вашата кандидатура
- 2. Разходите за желания, а не нужди
- 3. Избор на неправилен план за плащане
- 4. Пренебрегване на рефинансирането
- 5. Липсващи плащания
- 6. Неизпълнение на вашия заем
- Долния ред
Никой не обича идеята за студентските заеми. Но те често са необходимо зло - единственият вариант за финансиране на колежа, който (въпреки някои дебати до късно) остава най-добрият път за добра работа и възнаграждаване на кариерата. Както се казва, има умни начини и не особено умни начини за заемане на пари.
По-долу са изброени шест основни студентски заема, които трябва да избягвате - преди да получите парите, докато имате парите и след като трябва да започнете да връщате парите.
ключови заведения
- Не се лъжете на заявлението си за студентски заем. Използвайте парите си за студентски заем за основни учебни нужди, а не за екстри. Изберете план за погасяване с най-високите плащания и най-краткия срок, който можете да си позволите. не пропускайте изплащането на заем, дори ако възнамерявате да ги „компенсирате“ през следващия месец. Избягвайте неизпълнение на заема на всяка цена; свържете се с кредитора си, ако изглежда, че не можете да извършите изплащането си.
1. Фалшифициране на вашата кандидатура
Да лежиш на заявлението си за студентски заем е първата погрешна стъпка, която можеш да направиш. Хванат ви неправилно да представяте каквото и да било (и има голяма вероятност да бъдете уволнен, тъй като някои училища одитират всички заявления за финансова помощ) и вие не само ще загубите заема си и ще наложите глоби, но също така може да бъдете обвинени в измама и да бъдете осъдени до затвора - където ще получите безплатно образованието си, но вероятно това не е престижната степен, на която се надявахте.
2. Разходване на пари за желания, а не за нужди
Използването на пари от заем за плащане на образование, което ще бъде с вас завинаги, е добър дълг. Използването на пари от заем за закупуване на най-новия мобилен телефон или ултра 4k телевизор, който ще остарее десетилетие преди да сте готови да го платите, е много лош дълг.
Понякога разхищението е наред - вие сте само човек - но ипотекирате бъдещето си, за да платите за мимолетните удоволствия днес, е лошото управление на парите. Или не разбирате как да разграничите нуждите и желанията, или просто не искате да вземате тези трудни решения.
С други думи, когато използвате тези средства, мислете за обучение, а не за лечение; бюджет за книги, а не буш. И ако получите по-висока сума от заема, отколкото всъщност се нуждаете, за да оцелеете, запишете излишните пари в сметката за най-висока лихва, която можете да намерите, и я използвайте, за да започнете да изплащате кредитите си, когато завършите. Или вижте дали можете да приложите средствата за лихвени плащания по заема, дори докато сте още в училище.
3. Избор на неправилен план за погасяване
Примамливо е да се избере планът за изплащане, който изисква най-малката месечна сума. Но планът за плащане с най-ниско месечно плащане има и най-дълъг срок на погасяване, което увеличава общата лихва, която ще платите. Плановете, основаващи се на доходите или „Платете, докато печелите“, звучат страхотно - кой не би искал да има 25 години, а не десетилетие, за да уреди дълг? - но в крайна сметка те струват по-скъпо. По принцип трябва да изберете да плащате най-високата сума, която можете да си позволите всеки месец.
И какво е това? Някои експерти предполагат, че месечното ви изплащане на студентски заем трябва да бъде не повече от 10% от очакваната от вас заплата. Започнете с изчисляване на месечните си плащания по заем (включително лихви) въз основа на 10-годишна схема за погасяване - което обикновено е стандартната опция.
Ако плащанията ви по заем ще бъдат по-високи от 10% от заплащането ви - всички знаем за заплатите на начално ниво - тогава помислете за по-дълга, по-евтина програма. Но си обещайте, че ще хвърлите друг поглед, ако и когато финансовото ви положение се подобри.
4. Пренебрегване на рефинансирането
Говорейки за друг поглед, ако е имало значителен спад на лихвите, погледнете да рефинансирате вашия заем. Това, което преди години беше конкурентноспособно, може да е от по-високата страна. Или, ако сте взели няколко кредита, консолидирането им може да намали месечното ви плащане и да намали общата сума на лихвите, които ще платите.
Разбира се, лихвените проценти и условията на заема могат да варират значително между кредиторите. Не забравяйте да сравните и смажете числата внимателно, за да сте сигурни, че всъщност получавате по-добра сделка. Ако имате федерален студентски заем, имайте предвид, че чрез рефинансиране го обменяте на частен заем. Това означава, че напускате федералната програма за заем и нейните опции за опрощаване въз основа на доходите или за отпускане на заем. Но така или иначе тези планове може да не са осъществими за вас.
Дори ако не можете да рефинансирате целия заем, не е против закона да правите допълнително плащане от време на време или да плащате повече от минималната сума всеки месец. Дори и случаен жест може да добавите, скъсявайки живота на вашия заем. Просто се уверете, че вашият студент заем за кредит прилага допълнителното плащане или сумата към основния си баланс, като по този начин се отразява върху лихвата, в сравнение с това просто да я приложите към плащането за следващия месец.
5. Липсващи плащания
Много от студентите са отхвърлили плащането с идеята да плащат двойно на следващия месец. Това е голямо не-не. Всяко пропуснато или закъсняло плащане е черна маркировка във вашия кредитен отчет, която ще намали кредитния ви рейтинг, независимо дали го наваксате или не. И това може да остане върху кредитната ви история с години, което се отразява на способността ви да вземате други заеми.
Ако графикът ви за погасяване е повече, отколкото можете да се справите, говорете с кредитора си, за да намерите решение, преди да започнете да пропускате месечните плащания.
6. Неизпълнение на вашия заем
Ако не извършите плащания по вашия заем за повече от 270 дни, ще изпратите заема си по подразбиране, а финансовият ви живот - до задния капак. Не избягвайте кредитора си. Ще ви намерят, а неустойките за неплащане са стръмни. За разлика от компаниите с кредитни карти, които наистина не могат да направят повече от заплаха, федералното правителство (поръчителят на кредита за повечето студентски заеми) има възможността да задържи възстановяването на данъка върху доходите или да гарнира заплатите ви, за да изплати заема плюс всички разходи за събиране., Отново, преди да изпаднете в затруднено положение, свържете се с вашия кредитор или обслужващ заем. Ако вашите проблеми произтичат от неочаквано нещастие - като уволнение - може да успеете да изработите отсрочка или режим на търпение, за да закупите някоя стая за дишане. Но просто спирането на плащанията, без обяснение, е най-лошото, което можете да направите.
Долния ред
Студентският заем често е първата голяма сума пари, които младият възрастен трябва да управлява сам. Избягването на често срещани грешки в пари, когато става въпрос за финансиране на вашето образование в колеж, е от решаващо значение за завършването само с добър дълг и възможно най-малко от него.
