Съдържание
- 1. Периодично кредитиране
- 2. Факторинг
- 3. SBA микрокредити
- 4. Краудфандинг
- 5. Частни кредитори
- 6. Кредиторите на клиенти
- 7. Заеми с собствен капитал
- Долния ред
Търговските банки отдавна са източник на информация за собствениците на бизнес, които се нуждаят от вливане на пари. Но те може да не са опция за всички, особено ако се нуждаете от пари бързо или не отговаряте на техните стандарти за подписване.
За щастие, има много алтернативни източници, някои от които се появяват едва през последните няколко години. Уловката: Някои предлагат много по-благоприятни условия от други. Ето защо е важно да разберете как функционират тези нетрадиционни кредитори, преди да вземете решение.
1. Периодично кредитиране
Що се отнася до финансирането на бизнеса, едно от по-новите деца в блока е партньорско кредитиране. Сайтове като „Финансиращ кръг“ и Кредитен клуб действат като посредник между инвеститорите (които предоставят средствата) и кредитополучателите. (Вижте 7-те най-добри уебсайта за отпускане на лични заеми (LC) .)
Един от предимствата е бързият достъп до капитал. Някои сайтове обещават решения за заем само за 24 часа. Така че това е привлекателен вариант, ако имате нужда от малко допълнителни пари бързо.
Както при традиционните заемодатели, вашият кредитен рейтинг играе голяма роля в получаването на благоприятен курс. Ставки на кръговете на финансиране могат да достигнат до 4, 99% годишно, въпреки че някои сайтове могат да достигнат до 40% за тези с по-малък от звезден кредит. Често ще се заемат и с такса за генериране на заем.
Повечето сайтове за партньорска услуга се грижат за кредитополучателите с кредитни резултати на север от 600 - а понякога и по-високи - така че може да се наложи да търсите други опции, ако кредитната ви история има големи недостатъци.
2. Факторинг
Друг начин да спечелите пари набързо: продаване на вашите сметки за вземане на финансова институция или фактор. Фирмите често използват фактори, за да помогнат за управлението на паричния поток и бавно плащащите клиенти. Коефициентът авансира част от вземанията - обикновено 75% до 80% от фактура - и остатъка държи като резерв. Колкото по-високо е качеството на сметките, толкова повече ще можете да вземате заеми.
Да речем, че сте производител на авточасти и се съгласявате да продадете фактура за 100 000 долара, която ви дължи от RevUp Auto Supply. Факторът може да реши да намали фактурата с 4%, запазвайки 4000 $ като такса. Той спечели 75 000 долара за вашия бизнес и запазва останалите 21 000 долара в резерв. След като RevUp изплати фактурата изцяло, коефициентът препраща тези 21 000 долара към вас.
Изключителният недостатък на факторите е високата им цена. Това каза, че те са привлекателен вариант, ако работите в индустрия, където има дълго време за събиране на вземанията.
3. SBA микрокредити
Американската администрация за малък бизнес предлага редица програми за заем, предназначени да помогнат на предприемачите да стартират и развият своя бизнес. Една от най-лесните за достъп е програмата Microloan, която предлага заеми до 50 000 долара за малки фирми и квалифицирани детски центрове. Собствениците на фирми могат да използват тези микрокредити, предоставени чрез организации с нестопанска цел в общността, за да увеличат оборотния си капитал, както и да закупят инвентар, консумативи и машини. Често тези кредитори предоставят повече от финансиране - те също предлагат консултативни услуги, предназначени да помогнат на вашия бизнес да успее. Всъщност някои кредитополучатели трябва да преминат обучение преди да се обмисли тяхното кандидатстване.
Според SBA лихвените проценти обикновено са между 8% и 13%. За да намерите микролендер във вашия район, свържете се с вашия регионален офис на SBA. (За свързаното четене вижте Разширяване на вашия малък бизнес със заем за SBA .)
4. Краудфандинг
Собствениците на малкия бизнес отдавна се обръщат към семейството и приятелите, когато другите източници на заем изглеждаха недостъпни. С идването на уебсайтове за краудфандинг през последните години, използването на личните ви връзки е може би по-лесно от всякога.
Сред по-популярните сайтове за краудфандинг са Kickstarter и Indiegogo. Вие предоставяте информация за нуждите си от финансиране и привличате хора, които познавате, за да обещаете.
За да бъдем сигурни, някои бизнеси са по-подходящи за този вид социално кредитиране от други. Kickstarter например е специализиран в подпомагане на творчески професионалисти с техните проекти. Обратно, много от потребителите на Indiegogo са технологични фирми, които се опитват да извадят нов продукт.
Някои от тези сайтове работят на принципа „всичко или нищо“ - ако не постигнете целта си за набиране на средства, не получавате нито един от заложените пари. Но колкото по-голяма е вашата мрежа и колкото по-креативна реклама правите, толкова по-добри са шансовете ви да я накарате да работи. (За повече информация вижте Топ 3 платформи за многократно финансиране на 2017 г.)
5. Частни кредитори
Вследствие на финансовата криза преди близо десетилетие т. Нар. Частни кредитни фирми се появиха като основни конкуренти на търговските банки. Благодарение на двуцифрения годишен растеж, частната кредитна индустрия е на път да достигне приблизително 1 трилион долара активи, управлявани до 2020 г., според неотдавнашен доклад на Алтернативния кредитен съвет или ACC.
За разлика от някои други източници, споменати тук, тези фирми са склонни да се специализират в по-големи заеми, обикновено в диапазона от 25 до 100 милиона долара. ACC предлага по-гъвкави условия и бързо одобрение на заем като две от основните причини, че тази форма на кредитиране набира популярност сред малкия и средния бизнес.
Има някои недостатъци обаче. Разходите за заем често са по-високи от по-традиционните източници и не е рядкост кредиторите да начисляват неустойки за предплащане, когато се опитвате да погасявате кредита предсрочно.
6. Кредиторите на клиенти
Преди малко повече от десетилетие някои земеделски производители започнаха да използват подпомагани от общността селскостопански заеми или CSA, за да финансират своите операции. Клиентите ще предоставят пари преди сезона на засаждане и ще получат продукция на намалени цени, когато пристига реколтата.
Скоро този модел се разпространи и в индустрията на дребно, като местните пазари на храни заемат от своите купувачи. Например, в замяна на пари, клиентите на специализиран хранителен магазин в Бостън получиха набор отстъпка от хранителни стоки през цялата година. Това не само има смисъл финансово, но помага за поддържането на местен бизнес, който клиентите смятат, че е важен за общността.
За съжаление, това може да не е жизнеспособна опция за всеки бизнес. Но за организации, които имат силна връзка с хората, на които служат, това е интелигентно решение, което е извън определената рамка, за финансов недостиг.
7. Заеми с собствен капитал
За някои кредитополучатели, които имат проблеми с квалификацията за бизнес заем, очевидната алтернатива е да получат личен заем. Един от по-често срещаните начини да направите това е като заем срещу обезпечението във вашия дом и вкарване на парите във вашата компания. (Вижте Заеми за собствен капитал: Какво трябва да знаете.)
Тъй като това са обезпечени заеми, можете да вземете кредитна линия със забележително ниски проценти, ако имате добър кредитен рейтинг и достатъчен капитал в дома си. Но има и някои сериозни рискове. Ако по подразбиране заемате, излагате дома си в опасност. Това е предложение, което някои собственици на бизнес не са склонни да направят стомаха.
Долния ред
Когато традиционните бизнес заеми не са опция, може да е време да потърсите алтернативен източник на заем, който може да осигури необходимия ви капитал. Просто се уверете, че знаете в какво влизате, преди да подпишете на пунктираната линия.
