Какво е ипотека 80-10-10
Ипотеката от 80-10-10 е заем, при който първата и втората ипотека се случват едновременно. Първият ипотечен залог има съотношение 80 процента заем към стойност (LTV съотношение), вторият ипотечен залог има 10-процентово съотношение заем към стойност, а кредитополучателят ще направи 10-процентово авансово плащане.
8 -10-10 ипотеката е известна още като ипотека за изплащане.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ 80-10-10 Ипотека
80-10-10 ипотечните транзакции често се използват от кредитополучателите, за да избегнат плащането на частна ипотечна застраховка (PMI). PMI е застраховка, която защитава финансовата институция срещу риска от неизпълнение на кредит от кредитополучателя.
Като цяло, 80-10-10 ипотеките са склонни да бъдат популярни в моменти, когато цените на жилищата се ускоряват. Тъй като домовете стават по-малко достъпни, ипотечните кредити позволяват на купувачите да заемат повече пари, отколкото може да им предложи предплащането. Тази годишна застраховка може да струва между.25% до 2% от общата главница по кредита. Шест основни компании в САЩ продават PMI.
Пример за ипотека от 80-10-10
Семейство Doe иска да закупи жилище за 300 000 долара и те имат авансово плащане от 30 000 долара или 10% или общата стойност на дома. При конвенционална 90-процентова ипотека, те ще трябва да купуват и плащат PMI над месечните ипотечни плащания. Също така 90-процентовата ипотека като цяло ще носи по-висока лихва.
Вместо това семейство Doe може да вземе 80-процентова ипотека за 240 000 долара, вероятно при по-ниска лихва и да избегне нуждата от PMI. В същото време те биха извадили втора 10-процентова ипотека от 30 000 долара. Този тип заем обикновено е под формата на кредитна линия на собствения капитал (HELOC). Авансовото плащане все още ще е 10-процентово, но семейството ще избегне разходите на PMI и ще получи по-добра лихва.
Други предимства на ипотека 80-10-10
Втората ипотека на HELOC функционира като кредитна карта, но с по-ниска лихва, тъй като капиталът в дома ще я подкрепи. Като такъв той предизвиква интерес само когато го използвате. Това означава, че можете да изплатите HELOC изцяло или частично и да премахнете лихвените плащания по тези средства. Освен това, след като бъде уредена, кредитната линия HELOC остава. Тези средства могат да действат като спешен пул за други разходи, като реновиране на дома или дори образование.
80-10-10 заеми са добра опция за хора, които се опитват да си купят жилище, но все още не са продали съществуващото си жилище. При този сценарий те ще използват HELOC, за да покрият част от авансовото плащане за новия дом. Те биха изплатили HELOC, когато старият дом се продава.
Лихвените проценти на HELOC са по-високи от тези за конвенционалните ипотечни кредити, което до известна степен ще компенсира спестените печалби чрез 80-процентова ипотека. Ако възнамерявате да изплатите HELOC в рамките на няколко години, това може да не е проблем.
Когато цените на жилищата се повишат, вашият капитал ще се увеличи заедно със стойността на вашия дом. Но при спад на пазара на жилища може да бъдете опасно под вода с дом, който струва по-малко, отколкото дължите.
