Какво представлява добавката?
Лихвата за добавяне е метод за изчисляване на лихвата, която трябва да се изплати по заем, като се комбинира общата привлечена сума на главницата и общата дължима лихва в една цифра, след което тази цифра се умножава по броя на годините за погасяване. След това общият размер се разделя на броя на месечните плащания, които трябва да бъдат извършени. Резултатът е заем, който комбинира лихва и главница в една дължима сума.
Това е значително по-скъпо за кредитополучателя от традиционното просто изчисляване на лихвата и рядко се използва при потребителски кредити. Понякога лихвените заеми за добавки могат да се използват при краткосрочни заеми на вноски и в заеми на кредитополучатели с предишна вноска.
Разбиране на интерес към добавката
Повечето заеми са така наречените прости лихвени заеми - тоест начислената лихва се основава на размера на главницата, която се дължи след всяко плащане. Плащанията може да са еднакви по размер от месец на месец, но това е така, защото платената главница се увеличава с течение на времето, докато изплатената лихва намалява.
Ако потребителят изплати прост лихвен заем рано, спестяванията могат да бъдат значителни. Броят на лихвените плащания, които биха били приложени към бъдещи месечни плащания, беше ефективно заличен.
Но при допълнителен лихвен заем дължимата сума се изчислява авансово като общо заета главница плюс годишна лихва по посочения лихвен процент, умножена по броя на годините до пълното погасяване на заема. След това тази дължима сума се разделя на броя на дължимите месеци плащания, за да се достигне месечна сума за плащания.
Това означава, че дължимите лихви всеки месец остават постоянни през целия срок на заема. Дължимата лихва е много по-висока. И дори ако кредитополучателят изплати заема рано, начислената лихва ще бъде същата.
Пример за лихви за добавка
Кажете, че кредитополучателят получава заем от 25 000 долара при 8% лихва за добавка, която трябва да бъде изплатена за четири години.
- Размерът на главницата, която трябва да се изплаща всеки месец, ще бъде 520, 83 щ. Д. Размерът на лихвата, дължима всеки месец, ще бъде 166, 67 долара. Кредитополучателят ще трябва да извършва плащания в размер на 687, 50 долара всеки месец. Общата изплатена лихва ще бъде $ 8 000 ($ 25 000 х 0, 08 х 4).
Използвайки обикновен калкулатор за плащане на лихвен заем, за същия кредитополучател със същата 8% лихва върху заем от 25 000 долара за четири години ще са необходими месечни плащания в размер на 610, 32 долара. Общата дължима лихва ще бъде 3586, 62 долара.
Кредитополучателят ще плати 4, 413.38 долара повече за заемния лихв върху добавката в сравнение с простия лихвен заем - тоест, ако кредитополучателят не изплати заема рано, намалявайки общата лихва още повече.
Ключови заведения
- Повечето заеми са прости лихвени заеми - тоест лихвата се основава на дължимата сума след всяко плащане. Заемният лихвен заем комбинира главницата и лихвата в една дължима сума, която се изплаща на равни вноски. Резултатът е значително по-висока цена за потребителя.
