Какво е алтернативен ипотечен инструмент (AMI)
Алтернативен ипотечен инструмент (AMI) е всеки жилищен ипотечен кредит, който не е фиксирана лихва, напълно амортизираща ипотека в лихвения процент, месечните или периодичните плащания или условията на погасяване. Обикновено алтернативен ипотечен инструмент (AMI) е заем с обезпечение на недвижими имоти.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Алтернативен ипотечен инструмент (AMI)
Алтернативният ипотечен инструмент (AMI) включва тези заеми с променливи лихвени проценти и само лихвени заеми. Повечето AMI са жилищни ипотечни заеми. Тези неконвенционални ипотеки често улесняват потребителите да купуват недвижими имоти, като намаляват месечните суми на плащанията и увеличават цената, която кредитополучателите могат да финансират. Те могат да осигурят по-достъпно жилище за купувачите на жилища от среден клас. Ползата, която те предоставят, може да компенсира нарастващата цена на ипотеката, ако доходите на кредитополучателя не нарастват със същите темпове като ипотечните плащания.
Тези нефиксирани лихвени заеми имат променлива лихва, която се колебае във времето. Коефициентът има основа на базисния лихвен процент или индекс, който се променя периодично. Тъй като показателят се движи нагоре или надолу, предвидените плащания на заема също се движат. AMI нямат амортизация на главницата. С амортизацията изчисляването на общата главница и лихва се разпределя в равни плащания през целия живот на кредита.
Друг вид AMI е ипотека само за лихва. Тези заеми намаляват необходимото месечно плащане за кредитополучател, като изключват основната част от плащане. За купувачите на жилища за първи път ипотеката, която е само за лихви, също им позволява да прехвърлят големи плащания в бъдещи години, когато очакват доходите им да бъдат по-високи.
Други видове алтернативни ипотеки включват хибридни ARM, ипотеки с променлива скорост и ипотеки с регулируема ставка (ARM), за да назовем само няколко.
Алтернативна история на ипотечните инструменти
Заемите с алтернативен ипотечен инструмент (AMI) за първи път стават популярни в началото на 80-те години на миналия век, когато високите лихвени проценти превръщат покупките на жилища извън обсега на много собственици на първи жилища. Банките и спестовните институции въведоха различни алтернативни ипотеки, предназначени да намалят ипотечното плащане на купувача на жилища. Тези алтернативи също помогнаха на купувача да финансира по-голямо, по-скъпо жилище.
Тъй като лихвените проценти спаднаха между 2001 и 2005 г., продажбите на жилища и стойностите за дома се повишиха до рекордни нива. Финансовите институции отговориха с още по-алтернативни ипотечни заеми, като заеми с избор на месечни плащания, като в опционалната група, заеми с ниски авансови вноски с до 100 процента финансиране, заеми с 40-годишна схема на амортизация, както и променливи, процентни ипотеки, ипотеки с постепенно плащане и ипотеки с обратна рента. Някои алтернативни ипотеки са възникнали за конкретни ситуации на кредитополучатели. Въпреки това, те са скъпи за възникване и виждат малко използване.
