Съдържание
- Авто кредити и дългове на домакинствата
- Автоматични заеми Профили на кредитополучателя
- Тълкуване на дълг за автоматичен заем
- Долния ред
Сега американците трябва да имат общо 1, 2 трилиона долара дълг за автомобилни заеми - достатъчно, за да купите 53 милиона Toyota Camrys при 23 000 долара поп. Това, според данните, събрани от LendingTree и установени в тримесечния отчет за дълга и кредитите на домакинствата от Федералната банка на Ню Йорк.
Това ниво на автомобилния дълг е почти двойно по-голямо от преди 10 години, а налансите се покачват за всички, освен две тримесечия от 2010 г. През четвъртото тримесечие на 2019 г. TransUnion изчисли, че средният автомобилен заемател има баланс от около 18 500 долара.
Ключови заведения
- Дългът на автомобилни заеми, държан от американеца, нарасна до рекордните 1, 2 трилиона долара в началото на 2020 г. Автоматичните заеми вече представляват близо 10% от всички дългове на домакинствата, третата по големина категория на дълга зад ипотечните и студентските заеми. ръст, процентът на делинквентните кредитополучатели остава на по-ниско от средното ниво, а продажбите на автомобили остават силни - засега.
Дълг на автомобилен заем в САЩ.
Автоматичният дълг се увеличава с общия дълг на домакинствата
Автомобилните заеми в момента представляват 9, 5% от всички неизплатени задължения на домакинствата. Увеличаващият се дълг на автомобилния заем на американците идва заедно с увеличаването на общия дълг на домакинствата, който към януари 2020 г. е малко под 14 трилиона долара. Дългът на автомобилни заеми е третата по големина категория на американския дълг на домакинствата след ипотечния дълг (8, 9 трилиона долара) и дълг на студентски заем (1, 5 трилиона долара), всеки от които непрекъснато се увеличава от 2011 г.
Не само се увеличи общата сума на автокредитите, но и общият брой на произведенията или новите заеми. Нюйоркският фед го определи като „най-високия годишен обем на получаване на автозаем, наблюдаван в данните.“ Най-пиковите времена на хората да вземат кредити за автомобили са март, май и август. През март 2005 г. американците взеха 2 милиона автокредити; през март 2019 г. 2, 5 милиона.
Евтиният кредит и силната заетост несъмнено помогнаха на повече американци да купуват коли през последното тримесечие. Но с увеличаване на лихвените проценти, потребителите с дълг по кредитна карта с променлив лихвен процент могат да видят увеличението на плащанията с кредитни карти, което би затруднило извършването на техните автоматични плащания. По-високите лихви също могат да означават по-малко заеми, освен ако заплатите не се повишат значително, за да могат кредитополучателите да си позволят по-високите месечни плащания.
Продажбите на автомобили остават силни през цялото време. TransUnion вижда автокредиторите, които изискват по-големи авансови плащания през 2020 г., за да отчитат по-големи финансирани суми, по-дълги условия на заем и по-ниски стойности за употребявани автомобили. Очаква малко увеличение на сериозно делинквентните кредити за автомобили, но казва, че автокредиторите са показали повече предпочитания към по-добре квалифицираните кредитори с по-нисък риск.
Автоматичните кредитни профили на кредитополучателите изглеждат добре
Въпреки рекордната сума на дълга на автомобилния заем, американците нямат много проблеми да се съобразяват с плащанията на автомобили - засега. Около 7% са били делинквентни 30 или повече дни от първото тримесечие на 2020 г., а само 2% от кредитополучателите на автомобилни заеми са били делинквентни 90 или повече дни. След 90 до 120 дни просрочие кредиторите считат кредитополучателите за неизпълнени и могат да преотстъпват своите превозни средства. (Научете повече в Какви са разликите между делинквент и по подразбиране? И Опции за кога не можете повече да си позволите колата .)
Средният кредитен рейтинг за кредитополучателите на автомобилни заеми беше 707, най-високият от 2011 г. насам, но под прага 740 като цяло се счита за много добър. Средната лихва за кредит за автомобили, получена от хората, използващи платформата LendingTree през Q4 2019, беше 8.06% APR, но лихвите се увеличават с намаляването на кредитните резултати.
(Научете как работи вашият кредитен рейтинг в 5-те най-големи фактора, които влияят на вашия кредит и как лихвените проценти работят върху кредитите за автомобили .)
Интерпретирайте дълга на автомобилния заем с предпазлив оптимизъм
Рей Бошара, старши съветник и директор на Центъра за финансова стабилност на домакинствата, написа през декември, че потребителският дълг е нараснал почти два пъти по-бързо от доходите на домакинствата през последните пет години, а потребителският дълг е достигнал най-високото ниво от 26% от разполагаем доход. Този увеличаващ се дълг може да показва потребителски оптимизъм по отношение на икономиката. Това също може да означава, че потребителите са изплатили старите си заеми и сега се класират за нови. Но това също може да показва, че семействата са подложени на финансов стрес и трябва да вземат заеми, за да платят за необходимото.
Ако повече кредитополучатели станат просрочени по своя дълг, икономическият растеж може да пострада. По-високият дълг на домакинствата може да засили краткосрочния растеж на БВП за една до две години, но го потиска след това. Когато потребителите поемат повече дългове, те в крайна сметка трябва да го изплатят. Ако продължат да изразходват разходите си, ако спадна рецесия или ако доходите им паднат, плащанията по дълга ще се превърнат в удар.
Долния ред
Дългът на американския автомобилен заем продължава да се увеличава. Повишаването на лихвите може да принуди купувачите на автомобили да заемат по-малко през 2020 г., въпреки че обратът в икономиката може да постави спирачките. Навиците на заемане и купуване на потребител показват продължителен оптимизъм по отношение на икономиката, но ако потребителите не внимават да избегнат прекомерното си увеличаване, може да се постигне по-кратко време.
