Какво е съображение за ануитет?
Възнаграждение или премия за анюитет са парите, които едно лице плаща на застрахователна компания, за да финансира анюитет или да получи поток от анюитетни плащания. Възнаграждението за рента може да се извърши като еднократна сума или като серия от плащания, често наричани вноски.
Ключови заведения
- Възнаграждението за анюитет е плащане или премия, направена за финансиране на анюитет. Ануитетите могат да бъдат структурирани по много начини, като незабавни или разсрочени, фиксирани или променливи, и квалифицирани или неквалифицирани..Получените анюитети позволяват на притежателите на сметки да превеждат вноски за печелене на лихва и да отлагат получаването на плащания до по-късна дата.
Как работят съображенията за рентата
Собствениците на акаунти, които получават плащания на анюитетни доходи, могат да избират различни честоти на разпределение, като месечно, тримесечно, полугодишно или годишно. Плащанията се основават на няколко фактора, включително сумата на възнаграждението или натрупаната стойност на съществуваща отсрочена рента, възрастта, на която анюитетът започва да получава плащания, продължителността на живота на анюитета или продължителността на срока, очакваната инвестиционна доходност на рентата, и дали рентата е фиксирана или променлива. Плащанията могат да бъдат гарантирани за живота на анюитета или за определен период (например 5, 10 или 20 години). Гарантираните плащания за по-кратък срок често са по-високи.
Как работят ануитетите
Ануитетите могат да бъдат структурирани според широк спектър от детайли и фактори. Незабавните анюитети генерират поток от плащания при издаване. Отсрочените анюитети са продукти за пенсиониране, при които плащанията се отлагат до иницииране от собственика на акаунта. Притежателите на сметки могат да превеждат вноски в сметките си, за да печелят лихви; в зависимост от данъчната структура (напр. квалифициран или неквалифициран), съображенията или вноските могат да бъдат ограничени. Ануитизирането на отсрочената рента подтиква функцията за изплащане, при която се извършва поток от плащания.
Ануитетите могат да бъдат структурирани като фиксирани или променливи. Фиксираните анюитети печелят фиксирани лихвени проценти и често имат минимален гарантиран лихвен процент. Променливите анюитети позволяват на собствениците на акаунти да инвестират във средства, свързани с пазара. Повечето променливи отсрочени анюитети имат фиксирана сметка, която осигурява защита от предпазване от колебания на пазара. Някои непосредствени анюитети съдържат променлива сметка, което позволява на собственика да инвестира различни средства. Поради тази причина плащанията от тези анюитети често варират.
Ануитетите могат да бъдат създадени така, че при ануитизация плащанията да продължат, докато или анюитетът, или техният съпруг (ако се избере обезщетение за преживяване) са живи. Примерите за гарантирани за живота анюитети включват доживотната анюитетна вноска (плащанията са гарантирани само за живота на рендитанта) и живота с гарантиран период анюитет (плащанията са гарантирани за живота на рендитанта, но ако той / тя изпадне в рамките на гарантирания период, останалите гарантирани плащанията се изплащат на неговия бенефициент, като алтернативите могат да бъдат структурирани така, че да изплащат средства за определен период, например 20 години.
Специални съображения
Тези инструменти не са за всички, особено за тези, които може да се нуждаят от достъп до парите си. Отсрочените анюитети често имат графици за предаване, при които всички или част от изтеглените пари подлежат на неустойка. Таксите по време на периода на предаване могат да бъдат високи, още повече в първите години на собственост. Тези периоди на предаване могат да продължат от две до повече от десет години, в зависимост от конкретния продукт. Таксите за предаване могат да започнат от 10% или повече, въпреки че наказанието обикновено намалява ежегодно през периода на предаване. За някои незабавни анюитети, отказът не е възможен след започване на плащанията.
Някои съветници твърдят, че инвеститорите, които търсят поток от плащания, могат да структурират инструмента си, подобен на рентата, с комбинация от акции за изплащане на дивиденти, облигации и парични пазари. Сред предимствата на този подход са ниските такси и готов достъп до вашите пари.
